根據保險公司"Insurify"最新分析，美國與加州的汽車保險費率自去年開始上漲。盡管今年夏天全國趨于平緩，但加州汽車保險仍持續飆升。
圣荷西信使報（Mercury News）報導，2021年1月美國與加州平均每年汽車保險保費約為1500元。而保險數據公司"Quadrant Information Services"提供最新費率分析，時至今年11月，全險保單的全國平均保費已達2315元，加州則漲至2536元。加州要求駕駛人至少購買可能對他人造成損害的責任保險，平均費用為670元，略低于全國平均678元。
自明年1月開始，根據參議會第1107號法案(Senate Bill 1107)，加州將把人身傷害或死亡的最低承保要求提高兩倍，并將財產損失承保提高三倍。這項法案于2022年獲準，為加州56年來首次提高最低責任險限額。保險部門表示，約有四分之一的加州保單持有人將見到保費大幅增加。
然而，各地區保費費率不同。保險經紀人指出，導致保費上漲因素包括犯罪率上升、野火與氣候風險。佛羅里達州、紐約州、路易斯安那州、密蘇里州、內華達州的保費費率最高。愛達荷州、佛特蒙州、俄亥俄州、緬因州與夏威夷的費率最低。
在灣區，屋侖汽車年度保費平均為3205元、艾姆瑞維爾(Emeryville)為3200元，位居年度溢價之冠，其次為舊金山3197元。
屋侖保險公司主管沙利文(Brain Sullivan)表示，與之前相較，汽車保費幾乎呈現級數上漲，并將屋侖保費上漲歸咎于犯罪率與事故率，他認為，灣區汽車保險市場混亂，和取得房屋承保相同，具有相當挑戰。屋侖警局數據顯示，屋侖去年犯罪率是灣區三大城市最高，自2020年以來上升65%，是屋侖市過去20年來最高犯罪率。2023年，屋侖市汽車失竊率增加兩倍。
灣區較富裕以及犯罪率較低社區的保險費，相對較低，例如蒙洛公園(Menlo Park)年度汽車保費為2415元、莫甘山(Morgan Hill)2412元、洛斯阿圖斯(Los Altos)與庫比蒂諾皆為2400元以下，蘇諾瑪縣(Sonoma County)Sea Ranch度假社區保費最低為2337元。
"Bankrate"保險專家馬丁(Shannon Martin)說，保險費率因郵遞區號而異，并受到人口密度與高級車盛行情況影響。與鄉村相比，居住在屋侖與舊金山等交通密度高的駕駛人，通常面臨更高保費。影響灣區駕駛的其他保費評級因素，還包括蓄意破壞率、高級車輛普及情形與車輛維修成本。
在美國，人壽保險的種類繁多，按推出的時間順序，可以大致分為五種主要類型：定期人壽保險（Term Life）、終身人壽保險（Whole Life）、萬能人壽保險（Universal Life）、投資型萬能人壽保險（Variable Universal Life）和指數型萬能人壽保險（Indexed Universal Life）。
定期人壽保險（Term Life）
作為最早期和最簡單的保險形式，定期人壽保險的保障期通常是10年、15年、20年或30年，保險期內若被保險人不幸去世，保險公司將按保額賠付。其主要優勢是保費較低，但缺乏現金值和儲蓄或投資功能。保險期滿后，若想繼續投保，由于年齡增大，保費可能會顯著上漲。因此，這種保險類型更適合預算有限且只需要短期保障的人群。
終身人壽保險（Whole Life）
終身人壽保險的有效期為終身，不論被保險人何時去世，保險公司都將賠付相應的保額。投保人繳納的保費，在扣除保險成本后，剩余部分會轉化為現金價值。保險公司會定期分紅，但這些分紅并非保證，且金額也可能波動。隨著時間的推移，保險的現金價值會逐步增加。若投保人決定退保，可部分提取現金價值。然而，分紅的標準不透明，且現金價值在生前的使用較為困難，這是這類保險的主要缺陷。
萬能人壽保險（Universal Life）
萬能人壽保險與終身人壽保險類似，也是提供終身保障。其區別在于保費的靈活性——投保人可以根據自己的財務狀況隨時調整繳費金額，但必須滿足最低繳費要求。此外，保費扣除保險費用后，剩余部分會進入一個單獨的賬戶進行投資，賬戶的增值通常與市場利率掛鉤。然而，在低利率環境下，萬能人壽保險的投資回報往往較低，這可能導致投保人需要支付更高的保費來維持保險的有效性。
投資型萬能人壽保險（Variable Universal Life）
投資型萬能人壽保險是在萬能人壽保險基礎上衍生出來的，它的一個顯著特點是，投保人可以選擇在保險公司提供的不同投資基金中進行投資。這種保險的回報沒有上限，而且收益免稅。然而，投資也伴隨著風險，若市場表現不佳，投保人可能需要追加資金來保持保險有效。因此，投保人對市場投資的理解和操作能力需要較高，對保險代理人或經紀人的要求也相對更高。
指數型萬能人壽保險（Indexed Universal Life）
指數型萬能人壽保險是萬能人壽保險的另一種變體，其投資回報與特定的股票市場指數（如美國的標準普爾500、香港恒生指數或德國的DAX30）掛鉤。即使相關指數出現下跌，這種保險產品的現金值也通常能獲得固定的最低收益率（如2%左右）。這種保險產品不僅避免了資本利得稅和遺產稅，還允許投保人在需要時從現金價值中借款，且借款利率接近零，并且免稅。它既能為家庭提供死亡保障，又可作為一種投資工具，幫助投保人在退休、子女教育或其他重大開支時提取資金。
需要特別指出的是，沒有一種保險產品是絕對最好的，每種類型的保險都有其適用的場景。客戶應根據自身的財務狀況和需求，選擇最適合自己的保險產品。此外，美國的保險公司與國內的運作模式有較大差異。
通常，美國的保險公司不聘用全職代理人，而是將產品銷售權委托給代理公司，由這些代理公司根據不同客戶的需求提供個性化的保險建議。這種模式有助于降低運營成本，并使得產品能夠通過多個渠道銷售。對于消費者來說，選擇一個專業、經驗豐富且值得信賴的保險經紀人，顯得尤為重要。
