美國有800多家保險公司提供壽險產品，如何判斷保險公司的好壞呢？這時候，美國完備的信用評級制度就起到了關鍵作用。所謂信用評級制度，就是由一些獨立的第三方機構來評估保險公司的資金實力及索賠支付能力。
1. 選擇保險代理人即保險經紀
美國投保人獲取保險公司財務狀況信息的主要來源有：貝思特公司（A.M.Best）對保險公司總體資金實力的評估結果；標準普爾（Standard&Pool’s）公司、穆迪公司（Moody’s）以及惠譽（Fitch Group）對保險公司索賠支付能力的評估結果。評級公司在對一家公司做出好或差的評定之前都會考察公司的盈利能力、資本或資金、準備金與盈余等重要因素，并對保險公司的公開和不公開的財務報表進行精確的分析。
在確立了經紀人和他所推薦的的保險公司的可靠性之外，你還要考慮他所提議的計劃是否實際、有效和可靠。你要與經紀人討論問題，提出你的問題和看法，參與計劃的制定和修改，這樣你才能得到有意義的計劃和獲得比較好的效果。這是一個計劃的制定和執行，不是簡單的商品的買賣交易。通過可靠的經紀人，在可靠的保險公司辦理的可靠的保險計劃，最有價值，將來出現問題的可能性和程度也減少，即使有問題也容易解決。
2. 提交保險申請
決定了保險方案后，下一步是申請保險。人壽保險不像普通商品那樣掏錢出來就可以買到。參加的人要符合保險公司的要求，尤其在身體健康方面的要求，通過審核后才能獲得保險。所以，大家應趁身體仍健康或不太差時就參加人壽保險，拖延到身體有毛病或有大問題時才申請人壽保險，不一定能以正常的代價買到保險，甚至可能買不到保險。吸毒、酗酒、犯法、經常犯交通規列、往高風險地區旅行或居住、參與危險運動或從事高風險工作都有可能影響到申請。
在申請時要如實回答各項問題，依保險公司的要求做一些體檢。尤其在有關健康、和各種重要資料方面，有故意隱瞞和嚴重失實的話，可能引起日后保單被作廢而得不到保險，或在出事后被拒陪，甚至可能惹上官司。若經紀人愿意參與或者甚至主動教唆作假，你應更換到誠實的經紀人。通常在填表省錢時投保人需要繳納一部分的保費，這部分金額會在后面保險生效后第一個月的保費中相應地減去。
以前美國的保險公司要求必須是公民或至少是常住在美國的人才可以買人壽保險，現在越來越多的大公司放開了限制，只要是在美國有有效的簽證，即使是旅游出差都可以購買。
提交申請時，保險經紀人需要收集保險公司要求的各項信息，并寫一封報告給保險公司，介紹申請人的情況，證明可保性。申請提交以后，保險公司會有相應的case manager（案例經理）和underwriter（審核人）接手。審核過程中還需要保險經紀人與案例經理，審核人保持良好的溝通，及時補充可能需要的額外信息。這是很考驗一個經紀人經驗和溝通能力的環節。
3. 體檢
在美國合法居住的本土居民，包括美國公民、綠卡移民、在美國學習的國際學生、持工作簽證在美國工作的外國居民等，有些人可能需要短期的醫療保險，比如剛畢業的學生在參加工作前需要臨時保險、或在轉換新工作期間需要臨時保險等情況，可以選擇短期醫療保險作為過渡。
Short Term 保險的申請比較簡單，一般只要填寫一些基本的個人信息，申請后很快可得到批準。短期醫療保險不是平價醫療法案所規定的金屬保險計劃。您申請保險時不能得到政府的保險補助。
短期醫療保險通常保障突發、未預見的疾病/受傷的醫療費用包括急診、住院等，但一般不保障已有舊病（Pre-existing conditions）、預防免疫、體檢普查等醫療費用。
短期醫療保險的保障范圍沒有平價醫療法案要求的金屬保險計劃那樣全面，但保險費也相對較低，適合于在申請長期保險的過渡時期使用，在萬一突發急病/意外受傷時避免昂貴的醫療費用。
4. 簽收保單
保單批出后，經紀人會將保單寄去或送上給投保人，并同時收取仍欠的保險費。投保人在收到保單之后若有任何原因不想接受這份保險，可以在若干天之內(例如十日)將保單退還給代理人或保險公司，可要求全數退款;若超越期限保險公司可以按章不予退款。保單就是合約，列明投保人的姓名、保單號碼、投保額和種類、起保日期、各項附帶福利和受益人等等。保單內有事先印制好的條文、內容、定義和解釋說明，還附有申請表的復印副本。投保人若有不明白之處，應盡早與經紀人聯系。
5. 保單生效，按期支付保費
保險費可分每月、每季、每半年或每年繳交，每月繳交最好采用銀行帳戶按期自動轉賬式，安全可靠，簡單省事。若用支票或匯票繳交，應注明保單號碼和投保人的名字。通常保險公司會在保單每周年發信或報表給投保人。另外現在大部分保險公司都可以在上網登錄賬號，查看保險的狀態和現金值積累情況。
F-1簽證學生學校在每學年注冊時要求學生必須提供醫療保險證明，否則不能注冊，也就是說在校生是強制要求保險的。而對于拿著F-1簽證的國際留學生來說，首選肯定是參加學校的學生醫療保險計劃，也就是學校特別提供給在校學生的專屬保險計劃。
為什么首先考慮這類保險呢？
第一，學校一般都是會選擇與聲譽良好的保險公司合作，保險計劃涵蓋的范圍比較全面，也會有不同選擇。這類保險計劃一般用于學生在校外就醫，如住院、專科醫生、校外急診、處方藥、化驗檢查后幫助投保的學生報銷部分醫療費。有些學生醫療保險計劃甚至還包括牙科、視力保險以及旅行期間發生急病的醫療費。
第二，手續方便，許多學校的學費中包括醫療保險費這一項目，在每學期注冊繳費時，就自動加入學校的學生醫保計劃，不用面對外面琳瑯滿目的保險計劃著實也是一件幸福的事情。
第三，價格合理。由于學生年齡較輕，身體比較健康，所以學生醫療保險的保險費相對較低。再加上多數學校設有校內診所，在校看病的醫療費用相對常規的診所也會低很多，如此算來還是非常劃算的。
第四，沒有pre-existing condition的顧慮，就是你在購買保險之前是否有疾病。如果你作為個人自己去購買醫療保險，那可能就會有體檢，先檢查你身體情況來決定保險的價錢。或者會在最終賠付的時候因為你的病史而減扣保險的部分。對于有病史的同學來說，無疑在學校里投保是最安全可靠的。
在參加學校醫療保險時有兩個問題要特別注意：
1. 醫療保險的日期是否包括學校假期？如果學校的保險不包括假期，你又得打算留在美帝，那么必須要另外再買保險。
2. 醫療保險的地理范圍是否有限制？有些保險計劃只限于在本州有效，有些計劃可以在全美通用，還有些保險計劃甚至可以報銷你在美國境外旅行期間看病的費用。這都要注意，你可以利用這點，根據自己的需要，結合保險費用作出最適合自己的選擇。但也不排除個別學校的醫療保險計劃非常不走心，或者你更傾向于價格更低、更適合自己的保險計劃，那么你也可以放棄學校的學生醫療保險，選擇去保校外私人公司的留學生醫療保險，要注意的是這一類保險只提供給全日制學校注冊的在校學生。
放棄學生醫療保險還有一個專有名詞，叫做 waiver。這是如果學生購買校外保險并用此來代替學校保險時，學校要求學生給學校提交的一種證明。一般來說學校對學生在校外購買的醫療保險有最低標準的要求，只有達到這個標準，才可以被學校接受。
Waiver 就是要證明你已經購買校外保險且保險是滿足學校關于健康保險的所有要求。而且，一定要先買保險再填 waiver！
另外還有一項需要注意的保險——畢業實習（OPT）期間的保險：持有F-1簽證的留學生可在畢業后獲得12個月左右的畢業實習（Optional Practical Training，OPT）工作實習許可。雖然在OPT期間沒有醫療保險的強制要求，鑒于美國昂貴的醫療費用，你最好還是準備一份保險。有些學校允許畢業的學生繼續參加學校的學生醫療保險計劃（一年左右），你在畢業前可與學校聯系延長保險。有些實習單位可能會向你提供醫療保險。如果你不能獲得學校或實習單位的保險，則可以通過商業保險公司購買相關的醫療保險。許多公司提供專為OPT設計的保險計劃，時間從數天到數年不等。要選擇這類保險，你需要提交由美國公民及移民服務局（USCIS）簽發的工作許可證（EAD）。
