蘇諾瑪縣華裔房主艾德?黃（音譯，Ed Wong）發(fā)現(xiàn)自己處于一種罕見的境地：他清楚地知道自己需要做什么才能避免被保險(xiǎn)公司拒保。公司甚至給了他一份清單。其中包括燃?xì)狻⒐艿篮桶踩到y(tǒng)的三個(gè)強(qiáng)制性升級，以及兩個(gè)建議性升級。
舊金山紀(jì)事報(bào)（San Francisco Chronicle）報(bào)導(dǎo)，黃在幾個(gè)月的時(shí)間里完成了所有五項(xiàng)改進(jìn)，并采取了進(jìn)一步措施來，降低他的房屋在野火中著火風(fēng)險(xiǎn)。最終帳單金額超過5800元。
但就在最終完成時(shí)，保險(xiǎn)公司Privilege Underwriters Reciprocal Exchange（PURE）通知他，拒絕在2025年續(xù)簽保單。
「他們讓我克服了所有這些困難。甚至一直問我什么時(shí)候能完成，」黃說，「我終于完成了，然后他們就拋棄了我」。
保險(xiǎn)業(yè)和加州政府一直建議房主投資降低風(fēng)險(xiǎn)等級的措施，以使更容易找到保險(xiǎn)且更便宜。但許多人，比如黃，花費(fèi)數(shù)千元進(jìn)行升級，卻被告知這還不夠。
黃的被拒續(xù)保之路從4月開始，當(dāng)時(shí)他收到消息稱PURE將派一名檢查員到他家。他的保單續(xù)保日期為2025年1月。
PURE Insurance是加州規(guī)模較小的家庭保險(xiǎn)公司之一；到2023年，該公司僅占市場的0.7%。
黃意識到，他位于蘇諾瑪縣西部農(nóng)村的家可能被視為山火風(fēng)險(xiǎn)較高的房產(chǎn)。2021年，他花了2000多元安裝了防余燼通風(fēng)口，以減少他的家因空氣中的火花而著火的機(jī)會。
因此，當(dāng)檢查員4月訪問他的房產(chǎn)時(shí)，黃問他應(yīng)該擔(dān)心火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)嗎？黃說，檢查員稱「這個(gè)區(qū)域并不被認(rèn)為是高火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)」，且對房產(chǎn)在解決火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)方面沒有任何要求或建議。
檢查員通過電子郵件向他發(fā)送了一份在保單更新日期之前需要采取的措施清單，以及降低其財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的其他建議。黃做到了這一切，甚至在當(dāng)?shù)胤缸锫屎艿偷那闆r下安裝了防盜警報(bào)系統(tǒng)。
10月17日，即預(yù)定續(xù)保日期前三個(gè)月，他向PUR發(fā)送了所有升級任務(wù)已完成的證明。在同一天的信中，PURE告知黃，由于野火風(fēng)險(xiǎn)，他的房產(chǎn)保單不會被更新。
根據(jù)通知，黃的房產(chǎn)因其「到灌木叢的距離、燃料類型、面積、通往住宅的信道、社區(qū)規(guī)模和地形」而被列為拒保。
PURE最近似乎收緊了其野火風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)。它在向加州保險(xiǎn)廳提交文檔中指出，風(fēng)險(xiǎn)評分較高或某些其他因素的房屋不符合資格。
PURE在文檔中寫道，它不會因?yàn)樾聹?zhǔn)則而不再續(xù)簽任何保單，但承認(rèn)，如果保單不符合公司的承保準(zhǔn)則，包括野火風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)則，它確實(shí)會放棄保單。
黃表示，PURE從未告知他新的更嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，也沒有告知他這些標(biāo)準(zhǔn)是否會導(dǎo)致他不再續(xù)約。
黃說，他理解保險(xiǎn)公司在決定是否提供保險(xiǎn)時(shí)需要考慮山火風(fēng)險(xiǎn)。但他也非常沮喪。「如果他們知道他們要放棄我，他們就不應(yīng)該讓我經(jīng)歷這些困難。這是我最失望的，」他說。
加州保險(xiǎn)廳發(fā)言人索勒（Michael Soller）表示，在某些情況下，遇到與黃類似情況的房主，可能可以要求保險(xiǎn)公司改變其決定。加州法規(guī)要求保險(xiǎn)公司的續(xù)保標(biāo)準(zhǔn)「具體、具有客觀因素，并且與被保險(xiǎn)人的損失風(fēng)險(xiǎn)有實(shí)質(zhì)關(guān)系」。
明年，聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)(Medicare)將迎來一些重要變化，特別是關(guān)于D部分處方藥的承保。簡單來說，主要有兩大變動：
處方藥品承保缺口/“甜甜圈洞”被取消
處方藥品自付費(fèi)用上限降低至$2,000
您可能好奇這意味著什么。不要著急，下面為您詳細(xì)解答！
首先，各位讀者或許也有耳聞，過去的聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)D部分有不同的付款階段，很是讓人費(fèi)解。舉例來說，在2024年，聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)D部分受益人可能會經(jīng)歷以下四個(gè)付款階段：自付額階段：您需支付全部的處方藥品費(fèi)用，直至到達(dá)您計(jì)劃的自付額上限（自付金額上限按您所參加的計(jì)劃而定）。
初始承保階段：在這個(gè)階段，根據(jù)藥物的不同，受益人需要支付不同的定額費(fèi)用，并和保險(xiǎn)公司共同分擔(dān)藥費(fèi)。
承保缺口：也就是所謂的“甜甜圈洞”。在2024年，當(dāng)您和保險(xiǎn)公司累計(jì)支付藥品的費(fèi)用超過$5,030時(shí)，就進(jìn)入了“甜甜圈洞”階段。在此期間，保險(xiǎn)公司的計(jì)劃承擔(dān)處方藥費(fèi)用的比例變少，而您可能需要承擔(dān)比初始承保階段更高的藥費(fèi)，尤其是對于品牌藥。重額承保階段：在2024年，當(dāng)藥品自付費(fèi)用累計(jì)達(dá)到$8,000后，您就會進(jìn)入此階段，在新的一年開始前，無需再支付承保藥品的費(fèi)用。
簡而言之，在過去，當(dāng)處方藥費(fèi)用達(dá)到一定金額后，您可能要自付更多費(fèi)用買藥。而在2025年，需要您花更多錢買藥的承保缺口——“甜甜圈洞”被取消，流程被簡化，您只需要經(jīng)歷：
自付額階段??初始承保階段??重額承保階段
不僅如此，從2025年開始，聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)D部分的自付費(fèi)用上限也從2024年的$8,000降低至$2,000。也就是說，在2025年，當(dāng)您在處方藥上符合資格的自付費(fèi)用累計(jì)到$2,000，就進(jìn)入了“重額承保階段”，之后，您在該年度購買D部分承保的處方藥時(shí)，將不再需要支付自付額或共同保險(xiǎn)。
今年的年度開放注冊期特別重要
有了2025年的這些新規(guī)，各個(gè)保險(xiǎn)公司的計(jì)劃和福利相較以往可能也會有很多不同。我們現(xiàn)在正處于聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)年度開放注冊期，面對這些變化，無論您是第一次了解聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)，還是希望讓現(xiàn)有計(jì)劃更省心更適配自己，現(xiàn)在都是一個(gè)調(diào)整和優(yōu)化您健保計(jì)劃的好時(shí)機(jī)。
因此請利用這段時(shí)間，重新審視醫(yī)療健保需求，以及市面上的計(jì)劃選擇，確保您和家人得到最合適的保障。若不確定這些新規(guī)如何影響自己，或者對聯(lián)邦醫(yī)療保險(xiǎn)有任何疑問，您可以聯(lián)系福全健保的客服熱線，我們提供普通話、粵語等多語言客服熱線，福全健保致力于幫助您做出關(guān)于醫(yī)療保健的明智決策。
福全健保將東方和西方的療法相結(jié)合，融合兩方面的智慧和優(yōu)勢，確保會員在不需要額外支出的情況下，保持他們的文化傳統(tǒng)和健康習(xí)慣。
在福全健保，我們?yōu)闀T提供全面且具有文化包容性的醫(yī)療保健福利：
針灸、拔罐等東方養(yǎng)生療法
針對喜歡東方養(yǎng)生傳統(tǒng)療法的長輩，福全健保提供每年高達(dá)$2,000美元的無限次針灸服務(wù)，還不需要轉(zhuǎn)介。福全的網(wǎng)絡(luò)中，目前有900多名中醫(yī)師，而且這個(gè)數(shù)字還在不斷增長。另外，我們還承保$0元定額手續(xù)費(fèi)的拔罐、艾灸、推拿、刮痧、運(yùn)動理療、反射療法等。可以在好運(yùn)來等亞超使用的健康食品津
在2025年，符合資格的會員，可享受每月高達(dá)$125美元，也就是每年最高$1,500*美元的健康食品津貼。會員不僅能在Ralph’s、Walmart、Trader Joe’s這些超市買菜，還可以在例如好運(yùn)來、H Mart、德成行在內(nèi)的許多亞洲超市使用。
全面牙科保障
福全健保還提供全面的牙科保險(xiǎn)，確保長者能夠獲得必要的牙科護(hù)理，享受全面的健康生活，自信地微笑。我們不僅承保牙科檢查、洗牙、X光等預(yù)防性的牙科項(xiàng)目。而且取決于不同的計(jì)劃，2025年，會員每年可獲得高達(dá)$2,200、也就是每季度$550的牙科津貼，承保范圍包括補(bǔ)牙、牙冠、假牙，甚至還包括植牙。為了讓會員能夠方便靈活地使用牙科福利，我們提供類似PPO**的承保方式，會員可以在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)或是網(wǎng)絡(luò)外，選擇他們喜歡的牙醫(yī)，來使用牙科福利。
靈活津貼福利：支付中藥材、OTC、健身
福全健保的靈活福利津貼，為我們的會員提供靈活的，并且可定制的健保體驗(yàn)。靈活福利津貼可以用于三大類別：中草藥保健品、非處方藥和健身活動。會員可以根據(jù)自己的需要，靈活使用。
會員可以像使用Debit Card一樣直接使用這項(xiàng)福利，不用擔(dān)心報(bào)銷的麻煩。
中草藥保健品：我們涵蓋800多種產(chǎn)品，包括干枸杞、紅棗、紅花油、白花油、燕窩、黑芝麻、和高麗參精等。會員可以在德成行、永協(xié)豐、南北行等合作商店購買。
非處方藥品：止痛藥、感冒藥、維生素這類的非處方藥品，以及創(chuàng)可貼、牙刷、和牙膏等生活必需品，也在承保范圍內(nèi)，會員可以在沃爾瑪、Ralph’s、CVS、Walgreens等商店用這張福利卡購買所需產(chǎn)品。
健身：在健身方面，會員不僅可以用靈活福利津貼支付健身房的一些費(fèi)用，比如在LA Fitness、24 Hour Fitness等，還可以用在自己喜歡的健身活動上，像是瑜伽、普拉提、舞蹈、太極、網(wǎng)球、高爾夫等，我們希望這樣的靈活性，可以促進(jìn)會員們的整體健康和健康生活方式。
除此之外，符合條件加入計(jì)劃的會員還可以享受到：
起價(jià)為$0的D部分處方藥承保每年高達(dá)$200的眼鏡福利和每年高達(dá)$600的助聽器津貼每月高達(dá)$110 B部分保費(fèi)退費(fèi)高達(dá)$10萬的全球緊急醫(yī)療承保超過15,000名醫(yī)療服務(wù)人員，60家知名醫(yī)院，2,000多名雙語醫(yī)師的龐大醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)
