一提到 “為孩子購(gòu)買美國(guó)人壽保險(xiǎn)”，很多人的第一反應(yīng)往往是：“孩子都還沒(méi)開始賺錢呢，哪用得著保險(xiǎn)呀？” 但實(shí)際上，在美國(guó)，眾多家庭都很清楚，為孩子投保人壽保險(xiǎn)的意義可絕不僅僅局限于提供保障，更重要的是，它能為孩子未來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自主以及進(jìn)行資產(chǎn)傳承打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。接下來(lái)，咱們就一起來(lái)探討一下為孩子投保的幾個(gè)核心原因。
時(shí)間優(yōu)勢(shì)：累積價(jià)值
越早給孩子投保，保費(fèi)成本就越低，對(duì)于 “價(jià)值型” 人壽保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)更是如此。孩子相較于成年人有著更長(zhǎng)的生命周期，這也就意味著其保單價(jià)值的累積潛力十分巨大。隨著時(shí)間推移，保單價(jià)值逐年增長(zhǎng)，而這筆資金能夠在孩子未來(lái)的人生中發(fā)揮重要作用，比如用來(lái)支付學(xué)費(fèi)、購(gòu)房的首付、舉辦婚禮的費(fèi)用，又或者是作為創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金等。并且，值得一提的是，從保險(xiǎn)公司貸款的利率通常是低于銀行貸款以及信用卡利率的，這就讓保險(xiǎn)成為了一種既靈活又成本較低的融資工具。
鎖定保障資格
在孩子的成長(zhǎng)過(guò)程中，有可能會(huì)遭遇先天性或者后天性的疾病問(wèn)題，而這些健康方面的狀況很可能會(huì)影響孩子未來(lái)購(gòu)買保險(xiǎn)的資格。要是提前給孩子投保，就能夠規(guī)避這類風(fēng)險(xiǎn)，確保孩子在一生當(dāng)中都可以享有保險(xiǎn)保障。如此一來(lái)，即便未來(lái)孩子的健康狀況出現(xiàn)了變化，也完全不用擔(dān)心會(huì)被保險(xiǎn)公司拒保了。
財(cái)富與教育的雙重饋贈(zèng)
為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)可不單單是對(duì)他們未來(lái)生活的一種保障舉措，更是一次難能可貴的教育機(jī)會(huì)呢。在這個(gè)過(guò)程中，父母可以引導(dǎo)孩子去了解復(fù)利以及儲(chǔ)蓄的相關(guān)知識(shí)，培養(yǎng)他們這方面的意識(shí)。而且，這份保單在日后是可以轉(zhuǎn)交給孩子的，會(huì)成為他們邁向獨(dú)立的重要工具。同時(shí)，這一過(guò)程還有助于孩子在步入社會(huì)之前，就樹立起正確的財(cái)富管理以及理財(cái)觀念，讓他們終生受益。
希望通過(guò)上述介紹，大家能夠更加全面地認(rèn)識(shí)到美國(guó)保險(xiǎn)對(duì)于孩子所具備的諸多好處呀。
美國(guó)眾議院周二通過(guò)了一項(xiàng)跨黨派提案，旨在改變社會(huì)保障福利規(guī)則，特別是針對(duì)退休人員。此項(xiàng)提案獲得了327名議員的支持，并將進(jìn)一步提交給參議院審議。提案的主要內(nèi)容是廢除一些長(zhǎng)期以來(lái)影響退休人員福利的規(guī)則，旨在增加那些領(lǐng)取州或地方政府養(yǎng)老金人員的社會(huì)保障福利。
該法案被稱為《社會(huì)保障公平法案》（Social Security Fairness Act），主要內(nèi)容是廢除兩個(gè)減少養(yǎng)老金領(lǐng)取者社會(huì)保障福利的規(guī)則，即“福利消除條款”（Windfall Elimination Provision, WEP）和“政府養(yǎng)老金抵扣條款”（Government Pension Offset, GPO）。根據(jù)美國(guó)國(guó)會(huì)研究服務(wù)（CRS）的數(shù)據(jù)，約有3%的社會(huì)保障受益人，即約210萬(wàn)人，受WEP的影響，而約1%的受益人，即約74萬(wàn)人，受GPO的影響。
福利消除條款（WEP）：這一條款會(huì)減少那些在沒(méi)有支付社會(huì)保障稅的工作崗位上工作，并最終領(lǐng)取相關(guān)養(yǎng)老金或殘疾福利的人員的社會(huì)保障福
政府養(yǎng)老金抵扣條款（GPO）：這一條款會(huì)減少配偶、鰥寡或已喪偶的社會(huì)保障福利領(lǐng)取者的福利，特別是那些同時(shí)領(lǐng)取政府養(yǎng)老金的人員。
《社會(huì)保障公平法案》獲得了廣泛的支持。支持者認(rèn)為該法案是朝著正確方向邁出的“重要一步”。社會(huì)保障和醫(yī)療保險(xiǎn)維護(hù)委員會(huì)（National Committee to Preserve Social Security and Medicare）表示，這項(xiàng)投票是公共部門員工及其家庭的一次“跨黨派勝利”。該委員會(huì)總裁馬克斯·里奇特曼（Max Richtman）表示，盡管該法案已廢除了WEP和GPO條款，但他們更希望看到國(guó)會(huì)通過(guò)約翰·拉爾森（John Larson）提出的更為全面的社會(huì)保障改革法案——《社會(huì)保障2100法案》。
不過(guò)，批評(píng)者認(rèn)為該法案可能加劇社會(huì)保障的財(cái)政困境。根據(jù)國(guó)會(huì)預(yù)算辦公室的估計(jì)，該法案可能會(huì)在未來(lái)十年增加約1960億美元的赤字，同時(shí)將社會(huì)保障信托基金的耗盡時(shí)間提前約6個(gè)月，預(yù)計(jì)將影響社會(huì)保障的長(zhǎng)期財(cái)務(wù)健康。批評(píng)者認(rèn)為，國(guó)會(huì)應(yīng)優(yōu)先解決社會(huì)保障的財(cái)務(wù)問(wèn)題，而不僅僅是調(diào)整某些福利規(guī)則。
隨著該法案通過(guò)眾議院，接下來(lái)將提交參議院進(jìn)行討論。參議院版的提案目前已有62名共同發(fā)起人，超過(guò)了通過(guò)的多數(shù)門檻。預(yù)計(jì)如果該法案在參議院通過(guò)，它將送交總統(tǒng)簽署，成為法律。盡管如此，反對(duì)者指出，該法案雖然能為部分退休人員提供幫助，但社會(huì)保障制度的整體改革和財(cái)政可持續(xù)性問(wèn)題依然需要進(jìn)一步解決。
該法案的通過(guò)為長(zhǎng)期關(guān)注社會(huì)保障改革的群體帶來(lái)了一線希望，但如何平衡福利提升與財(cái)政穩(wěn)健，仍然是未來(lái)立法過(guò)程中面臨的重大挑戰(zhàn)。
