很多朋友已經移民登陸美國，或者已經在等待登陸的過程中。在美國，沒有保險看病是很貴的，所以，生活在美國，一定不能不了解美國的醫療健康保險，今天給您介紹下美國的醫療保險。
一、在美國為什么要有醫療保險美國的醫療費用十分昂貴，沒有療保險的保障，一場重病或嚴重外傷甚至可使普通的美國家庭陷入破產的境地。
訪問者醫療保險一般都會cover部分醫生診所看病檢查，住院，手術治療，以及處方藥的費用。尤其是一旦發生重大疾患或者嚴重外傷，保險公司可以支付絕大多數的醫療費用，使個人避免巨額的醫療費用支出。
二、美國商業私人醫療保險和社會醫療保險美國保險分為兩大類：商業私人醫療保險；社會醫療保險
商業私人醫療保險
通常分為兩種情況：
第一種是：有綠卡，但是沒有工作，且沒有達到社會保險的要求（65歲以上且報稅10年）
（1）可以自己單獨購買，根據歲數不同以及承保的類別（白金、金、銀、銅）價格不一樣，一般來說，銀級別的是一個月300多美金，如果想要較好的醫保，一個月可以到700多；Bronze Plan 保險公司將報銷其保障醫療服務費用的60％，個人支付40％；Silver Plan 保險公司報銷醫療費用的70％，個人承擔30％；Gold Plan 保險公司報銷醫療費用的80％，個人承擔20％；Platinum Plan 保險公司報銷醫療費用的90％，個人承擔10％但是如果每位病人的醫療費用，一年超過6800刀，則無需支付任何醫療費用。因此，對于很多大病的公民，非常有效。
（2）沒有工作，但是有其他投資性的收入，有報稅，且報稅金額比較少，在16000-62000美元每年之間，可以申請奧巴馬醫保。
第二種是：有綠卡，有工作公司和個人各付50%，最大的好處是：
a.可以有報稅的記錄（因為公司會發工資）；
b.可以購買PPO的保險。
社會醫療保險
參與的條件：參加 Medicare 老年人醫療保險需要年滿65周歲，并且在美國工作并納稅至少十年以上。獲得美國綠卡的老人在移民美國滿五年后也可以自費購買 Medicare 醫療保險。
保險的福利：聯邦醫療照顧保險（Medicare）分為四大類。
A類：住院保險為受益人支付大部分的住院費用，但病人需要自付一部分費用，住院保險也包括病人出院后的專業護理康復治療的費用；
B類：補充醫療保險為受益人支付80％在醫生診所治療的費用；
C類：醫療保險優惠計劃是經過政府特許的保險公司為聯邦醫保受益人設計的一些額外醫療服務保險；
D類：處方藥物計劃是政府補貼的藥物福利計劃，參加此計劃的受益人支付額外的保險費，可以低價購買處方藥。
醫療照顧保險的A類住院保險部分是強制性的，資金通過政府按員工收入征收的Medicare 保險稅來籌集。雇主和雇員需要分別繳納工資收入的1.45％，總計收入的2.9%用于支付住院醫療保險。這樣，當您年滿65周歲后，就可以獲得 Medicare 住院保險，不需要繳納這部分的保險費。
低收入的老年人如果無力承擔醫保的自付費用，美國政府允許其同時申請低收入醫療補助保險。Medicaid 保險可幫助支付 Medicare 醫療保險的費用。
三、怎樣申請短期保險？在美國合法居住的本土居民，包括美國公民、綠卡移民、在美國學習的國際學生、持工作簽證在美國工作的外國居民等，有些人可能需要短期的醫療保險，比如剛畢業的學生在參加工作前需要臨時保險、或在轉換新工作期間需要臨時保險等情況，可以選擇短期醫療保險作為過渡。
Short Term 保險的申請比較簡單，一般只要填寫一些基本的個人信息，申請后很快可得到批準。短期醫療保險不是平價醫療法案所規定的金屬保險計劃。您申請保險時不能得到政府的保險補助。
短期醫療保險通常保障突發、未預見的疾病/受傷的醫療費用包括急診、住院等，但一般不保障已有舊病（Pre-existing conditions）、預防免疫、體檢普查等醫療費用。
短期醫療保險的保障范圍沒有平價醫療法案要求的金屬保險計劃那樣全面，但保險費也相對較低，適合于在申請長期保險的過渡時期使用，在萬一突發急病/意外受傷時避免昂貴的醫療費用。
有很多人問拿到美國綠卡以后，會有什么樣的福利？雖然每個人的看法不一樣，但是美國應該說比其他很多國家的福利還是要好的，尤其是在有了奧巴馬醫保以后。
2025年奧巴馬醫保可以開始申請啦！2025年《平價醫療法案》(又稱"Obama醫保")的公開入保期從2024年11月1日開始，至2025年1月15日結束。
如果個人無法通過雇主提供的團體醫療保險，那就需要自行購買。
購買選擇主要分為兩種：政府計劃和商業計劃。每種計劃都有其優缺點，需要根據具體情況進行分析和選擇。
在政府計劃中，65歲以上的年長者需要購買Medicare（紅藍卡）；低收入人群可以申請Medicaid（白卡）；而不符合以上兩種情況的人，則必須購買奧巴馬醫療保險（ACA）。
奧巴馬醫療保險實際上并不是某種特定的保險，而是一項法案，全名為“患者保護與平價醫療法案（Patient Protection and Affordable Care Act，PPACA）”，通常簡稱為奧巴馬醫療法案ACA或Obamacare。
這是由美國總統奧巴馬于2010年簽署的一項聯邦法案，旨在在政府監管下提高美國人民的醫療保險覆蓋率并降低醫療費用。
因此，本文中的“奧巴馬保險”或ACA指的就是這個法案以及符合該法案的醫療保險。
根據ACA規定，美國聯邦政府和州政府建立了醫療保險市場（Health Insurance Exchange / Market Place），個人和小型企業可以在這個市場上為個人、家庭和員工購買醫療保險。
ACA要求美國公民、綠卡移民以及其他合法長期居住在美國的居民必須參加符合法律要求的醫療保險，否則將面臨罰款。
然而，特朗普上任后，這個強制性條款已經在大多數州被取消了，只有少數幾個州仍在執行。
1. 申請條件
申請奧巴馬保險需要符合以下基本條件：
· 必須是美國公民、綠卡持有者，或在美國長期居住和工作的合法居民。
· 未參加公司團體保險、Medicare、Medicaid、CHIP等其他政府保險計劃。
如果您持有非移民類簽證（如B1/B2、F、J、M、Q、L、H、O簽證），即使來美國旅游探親、商務考察、學習交流或短期工作，您及您的家屬都不能購買奧巴馬保險。但您可以根據行程的長短靈活購買旅行醫療保險。
2. 年度開放期
入保截止日期
要在2025年1月1日開始獲得醫保，必須在2024年12月15日之前完成入保或更改計劃。
保險生效日期
如果在2024年12月15日之前入保或更改計劃并繳納首期保費，保險將于2025年1月1日生效。
延遲入保
如果在2024年12月15日之后但在2025年1月截止日期之前入保或更改計劃，保險則將于2025年2月1日生效。
如果您有資格進入特殊入保期,可以在公開入保期之外入保或更改計劃。
3. 特殊注冊期
SEP：Special Enrollment Period
如果錯過了開放期，還有補救的機會嗎？除非您符合以下特殊注冊條件，否則不能再追加注冊。這些特殊情況包括：
· 移民身份改變（如新移民、獲得綠卡或入籍等）搬家（遷移到不同的州或郡）；
· 家庭成員變化（如結婚、離婚、生孩子、收養孩子、家人去世等）失去原有健康保險（如失去工作、Medicaid被終止等）剛從監獄釋放。
需要特別注意的是，必須在特殊事件發生后的60天內完成特殊注冊，否則只能等到下一個開放期才能注冊。
4. 必要醫療福利
EHB：Essential Health Benefits
政府規定，所有ACA保險計劃都必須包括以下基本的“必要醫療福利”：
醫院門診急診和救護車服務住院懷孕產檢、生產和新生兒護理心理健康和藥物濫用服務：
包括行為健康治療（包括咨詢和心理治療）康復服務和設備處方藥化驗服務預防、保健和慢性病管理兒科服務，包括兒童口腔和眼睛護理避孕服務（避孕指導、避孕藥費用等）母乳喂養支持（如母乳喂養指導和吸奶器費用報銷等）
這些福利是ACA計劃必須滿足的最低要求。不同的保險公司可以在此基礎上增加額外的保障項目。
同時，平價醫療法案（ACA）還規定，保險公司不能因為投保人的身體狀況（如已有病癥等）、收入、族群等原因拒保或提高價格，以確保每個人都享有同等的保障權利。
5. 政府保險補貼
為了幫助中低收入的個人和家庭購買醫療保險，美國政府為通過醫療保險市場購買保險的個人和小企業提供補貼（subsidies）。
通常，收入在聯邦貧困線100%至400%之間的個人或家庭有可能獲得不同程度的補貼。
如果獲得了政府保費補貼，一定要向國稅局申報當年的所得稅（Federal Income Tax Return）并填寫Form 8962（Premium Tax Credit），否則補貼將會被取消。
因為購買保險時的補貼是基于預估的2021年收入計算的，如果實際收入與預估值有差異，或者家庭人數有變化，這些都會影響到政府保險補貼的金額。
國稅局（IRS）會根據報稅時提供的準確收入重新計算2021年的醫療保險補貼。如果您已獲得的保險補貼與實際應得的補貼有差異，IRS將根據多退少補政策進行調整。
因此，在注冊購買時盡量提供準確的收入預估。
6. ACA保險種類
ACA保險分為四種類別，分別為銅、銀、金、白金（Bronze、Silver、Gold、Platinum），通常被稱為金屬計劃（Metal Plans）。
每種計劃都必須提供政府要求的“必要醫療福利”項目，但白金和金計劃并不一定比銅和銀計劃提供更多的醫療保障。
它們的主要區別在于醫療費用的分擔比例（coinsurance）不同。四種金屬計劃中，保險公司和個人承擔費用的百分比分別為：
· 銅級：保險公司承擔60%，個人承擔40%
· 銀級：保險公司承擔70%，個人承擔30%
· 金級：保險公司承擔80%，個人承擔20%
· 白金級：保險公司承擔90%，個人承擔10%
對于同一家保險公司提供的產品，由于醫療費用的個人分擔比例不同，銅級的保險費通常最低，白金級的保險費最高。
7. 如何購買
如果您符合購買奧巴馬保險的條件，可以在一年一度的開放期內進行購買。
對于英文較好并且熟悉醫保知識的人，可以自己登錄美國政府的醫保網站Healthcare.gov注冊購買。
如果英文不夠好或對醫保缺乏了解，最方便的方法是找一個可靠的醫療保險經紀人協助注冊購買。
在注冊過程中，當您輸入家庭住址、成員信息和總收入等信息后，系統會自動計算您是否有資格獲得保費補貼及其具體金額。提供的保險計劃保費已扣除補貼后的價格。
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