01、在美國(guó)買年金的最佳年齡段是多大？
購(gòu)買年金沒(méi)有所謂的最佳年齡，最終取決于個(gè)人的具體情況。然而，一般來(lái)說(shuō)，購(gòu)買年金的最佳年齡是45-55歲。這段時(shí)間內(nèi)，您有充足的時(shí)間積累現(xiàn)金，為即將到來(lái)的退休生活做準(zhǔn)備。
根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，86%的年金投保人在65歲之前購(gòu)買了他們的第一張年金保單，而年金保險(xiǎn)持有者的平均年齡是70歲。
02、在美國(guó)新生寶寶可以買年金嗎？
可以。理論上，從出生那一刻起直到退休，我們可以隨時(shí)購(gòu)買年金。然而，大多數(shù)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品將最高購(gòu)買年齡限制在80歲。從目前數(shù)據(jù)來(lái)看，年金保險(xiǎn)的平均購(gòu)買年齡是50歲。
03、收益率最高的年金是什么？
目前市場(chǎng)上，3年期固定利率儲(chǔ)蓄年金的年化收益率大約是2.4%，5年期固定收益儲(chǔ)蓄年金的收益率接近3%，7年期固定收益儲(chǔ)蓄年金的收益率為3.25%。浮動(dòng)收益的指數(shù)年金或結(jié)構(gòu)化年金，收益率可能更高。證券型年金的收益率可能更低，也可能更高。
然而，“高收益率”就像“存就送”這樣的口號(hào)，有時(shí)可能只是營(yíng)銷和吸引儲(chǔ)戶的噱頭。在美國(guó)年金市場(chǎng)上，曾有一些號(hào)稱高達(dá)7.0%的15年期固定收益儲(chǔ)蓄年金，但在實(shí)際運(yùn)行中，加上各種與年金相關(guān)的費(fèi)用后，實(shí)際的回報(bào)率低于2%。因此，在購(gòu)買之前，務(wù)必要確認(rèn)出售這款年金產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司的信譽(yù)，以及該年金保險(xiǎn)產(chǎn)品中涉及的相關(guān)費(fèi)用。
04、買年金保險(xiǎn)可能虧錢嗎？?
如果購(gòu)買的是證券型年金或結(jié)構(gòu)化年金，可能會(huì)產(chǎn)生虧損。在市場(chǎng)下跌的情況下，這類年金保險(xiǎn)的回報(bào)可能為負(fù)，從而導(dǎo)致虧損。但另一方面，由于投保人選擇了承擔(dān)不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，當(dāng)市場(chǎng)表現(xiàn)良好時(shí)，這類年金保險(xiǎn)的回報(bào)可能超過(guò)其他類型的年金保險(xiǎn)。
對(duì)于經(jīng)驗(yàn)豐富的投資者，選擇此類年金保險(xiǎn)時(shí)，需要在申請(qǐng)之前仔細(xì)閱讀招股說(shuō)明書并進(jìn)行充分的成本和風(fēng)險(xiǎn)研究。
05、最安全的年金保險(xiǎn)是哪種？
固定收益儲(chǔ)蓄年金(Fixed Annuity)。這類年金是一款固定期限，固定利率的保險(xiǎn)。這也是它又被比喻為“超級(jí)定存”的原因。在存這款年金的時(shí)候，一切條款和說(shuō)明都已經(jīng)寫的明明白白，非常簡(jiǎn)潔。
06、風(fēng)險(xiǎn)最高的年金保險(xiǎn)是哪種？
風(fēng)險(xiǎn)從高到低的順序來(lái)說(shuō)，證券型年金 > 組合型年金 > 指數(shù)型年金 > 儲(chǔ)蓄型（保證利率型）年金 ；而從收益潛力可能性的高低順序來(lái)說(shuō)，也是證券型年金 > 組合型年金 > 指數(shù)型年金 > 儲(chǔ)蓄型（保證利率型）年金 。
07、提前從年金賬戶里拿錢真的需要交罰款嗎？?
年金保險(xiǎn)賬戶通常用于退休收入規(guī)劃，類似于IRA等賬戶，在59歲半之前提取資金會(huì)有10%的罰款。此外，年金保險(xiǎn)賬戶通常會(huì)有3年至10年不等的退保罰金期。在申請(qǐng)之前，務(wù)必仔細(xì)了解具體年金產(chǎn)品的罰金條款。
同時(shí)，在申請(qǐng)年金保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)根據(jù)自己距60歲還有多少年的時(shí)間，來(lái)選擇不同類型的年金產(chǎn)品。
08、是不是買年金比買人壽保險(xiǎn)收益好？
?兩者不具備可比性。
年金是一種退休金風(fēng)險(xiǎn)管理工具。當(dāng)我們臨近退休年齡時(shí)，比如50歲、55歲或60歲，可能已經(jīng)積累了一筆退休金，或在401(k)、IRA等退休賬戶（Qualified Plan）中存有資金。
此時(shí)，我們可能不希望這筆資金承擔(dān)貶值的風(fēng)險(xiǎn)，或者退休賬戶中的錢承受市場(chǎng)下跌的損失風(fēng)險(xiǎn)。我們可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇不同的年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，將這筆錢放入其中，從而對(duì)這筆“退休金”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)保障。
市場(chǎng)普遍認(rèn)為，年金保險(xiǎn)并不是一個(gè)旨在提供“高收益潛力”的金融工具，而是一個(gè)以保證退休后領(lǐng)取終身收入為目的，并延遲繳納資本利得稅的中長(zhǎng)期投資理財(cái)渠道。
很多朋友已經(jīng)移民登陸美國(guó)，或者已經(jīng)在等待登陸的過(guò)程中。在美國(guó)，沒(méi)有保險(xiǎn)看病是很貴的，所以，生活在美國(guó)，一定不能不了解美國(guó)的醫(yī)療健康保險(xiǎn)，今天給您介紹下美國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)。
一、在美國(guó)為什么要有醫(yī)療保險(xiǎn)美國(guó)的醫(yī)療費(fèi)用十分昂貴，沒(méi)有療保險(xiǎn)的保障，一場(chǎng)重病或嚴(yán)重外傷甚至可使普通的美國(guó)家庭陷入破產(chǎn)的境地。
訪問(wèn)者醫(yī)療保險(xiǎn)一般都會(huì)cover部分醫(yī)生診所看病檢查，住院，手術(shù)治療，以及處方藥的費(fèi)用。尤其是一旦發(fā)生重大疾患或者嚴(yán)重外傷，保險(xiǎn)公司可以支付絕大多數(shù)的醫(yī)療費(fèi)用，使個(gè)人避免巨額的醫(yī)療費(fèi)用支出。
二、美國(guó)商業(yè)私人醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)美國(guó)保險(xiǎn)分為兩大類：商業(yè)私人醫(yī)療保險(xiǎn)；社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)
商業(yè)私人醫(yī)療保險(xiǎn)
通常分為兩種情況：
第一種是：有綠卡，但是沒(méi)有工作，且沒(méi)有達(dá)到社會(huì)保險(xiǎn)的要求（65歲以上且報(bào)稅10年）
（1）可以自己?jiǎn)为?dú)購(gòu)買，根據(jù)歲數(shù)不同以及承保的類別（白金、金、銀、銅）價(jià)格不一樣，一般來(lái)說(shuō)，銀級(jí)別的是一個(gè)月300多美金，如果想要較好的醫(yī)保，一個(gè)月可以到700多；Bronze Plan 保險(xiǎn)公司將報(bào)銷其保障醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用的60％，個(gè)人支付40％；Silver Plan 保險(xiǎn)公司報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的70％，個(gè)人承擔(dān)30％；Gold Plan 保險(xiǎn)公司報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的80％，個(gè)人承擔(dān)20％；Platinum Plan 保險(xiǎn)公司報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用的90％，個(gè)人承擔(dān)10％但是如果每位病人的醫(yī)療費(fèi)用，一年超過(guò)6800刀，則無(wú)需支付任何醫(yī)療費(fèi)用。因此，對(duì)于很多大病的公民，非常有效。
（2）沒(méi)有工作，但是有其他投資性的收入，有報(bào)稅，且報(bào)稅金額比較少，在16000-62000美元每年之間，可以申請(qǐng)奧巴馬醫(yī)保。
第二種是：有綠卡，有工作公司和個(gè)人各付50%，最大的好處是：
a.可以有報(bào)稅的記錄（因?yàn)楣緯?huì)發(fā)工資）；
b.可以購(gòu)買PPO的保險(xiǎn)。
社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)
參與的條件：參加 Medicare 老年人醫(yī)療保險(xiǎn)需要年滿65周歲，并且在美國(guó)工作并納稅至少十年以上。獲得美國(guó)綠卡的老人在移民美國(guó)滿五年后也可以自費(fèi)購(gòu)買 Medicare 醫(yī)療保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)的福利：聯(lián)邦醫(yī)療照顧保險(xiǎn)（Medicare）分為四大類。
A類：住院保險(xiǎn)為受益人支付大部分的住院費(fèi)用，但病人需要自付一部分費(fèi)用，住院保險(xiǎn)也包括病人出院后的專業(yè)護(hù)理康復(fù)治療的費(fèi)用；
B類：補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)為受益人支付80％在醫(yī)生診所治療的費(fèi)用；
C類：醫(yī)療保險(xiǎn)優(yōu)惠計(jì)劃是經(jīng)過(guò)政府特許的保險(xiǎn)公司為聯(lián)邦醫(yī)保受益人設(shè)計(jì)的一些額外醫(yī)療服務(wù)保險(xiǎn)；
D類：處方藥物計(jì)劃是政府補(bǔ)貼的藥物福利計(jì)劃，參加此計(jì)劃的受益人支付額外的保險(xiǎn)費(fèi)，可以低價(jià)購(gòu)買處方藥。
醫(yī)療照顧保險(xiǎn)的A類住院保險(xiǎn)部分是強(qiáng)制性的，資金通過(guò)政府按員工收入征收的Medicare 保險(xiǎn)稅來(lái)籌集。雇主和雇員需要分別繳納工資收入的1.45％，總計(jì)收入的2.9%用于支付住院醫(yī)療保險(xiǎn)。這樣，當(dāng)您年滿65周歲后，就可以獲得 Medicare 住院保險(xiǎn)，不需要繳納這部分的保險(xiǎn)費(fèi)。
低收入的老年人如果無(wú)力承擔(dān)醫(yī)保的自付費(fèi)用，美國(guó)政府允許其同時(shí)申請(qǐng)低收入醫(yī)療補(bǔ)助保險(xiǎn)。Medicaid 保險(xiǎn)可幫助支付 Medicare 醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用。
三、怎樣申請(qǐng)短期保險(xiǎn)？在美國(guó)合法居住的本土居民，包括美國(guó)公民、綠卡移民、在美國(guó)學(xué)習(xí)的國(guó)際學(xué)生、持工作簽證在美國(guó)工作的外國(guó)居民等，有些人可能需要短期的醫(yī)療保險(xiǎn)，比如剛畢業(yè)的學(xué)生在參加工作前需要臨時(shí)保險(xiǎn)、或在轉(zhuǎn)換新工作期間需要臨時(shí)保險(xiǎn)等情況，可以選擇短期醫(yī)療保險(xiǎn)作為過(guò)渡。
Short Term 保險(xiǎn)的申請(qǐng)比較簡(jiǎn)單，一般只要填寫一些基本的個(gè)人信息，申請(qǐng)后很快可得到批準(zhǔn)。短期醫(yī)療保險(xiǎn)不是平價(jià)醫(yī)療法案所規(guī)定的金屬保險(xiǎn)計(jì)劃。您申請(qǐng)保險(xiǎn)時(shí)不能得到政府的保險(xiǎn)補(bǔ)助。
短期醫(yī)療保險(xiǎn)通常保障突發(fā)、未預(yù)見的疾病/受傷的醫(yī)療費(fèi)用包括急診、住院等，但一般不保障已有舊病（Pre-existing conditions）、預(yù)防免疫、體檢普查等醫(yī)療費(fèi)用。
短期醫(yī)療保險(xiǎn)的保障范圍沒(méi)有平價(jià)醫(yī)療法案要求的金屬保險(xiǎn)計(jì)劃那樣全面，但保險(xiǎn)費(fèi)也相對(duì)較低，適合于在申請(qǐng)長(zhǎng)期保險(xiǎn)的過(guò)渡時(shí)期使用，在萬(wàn)一突發(fā)急病/意外受傷時(shí)避免昂貴的醫(yī)療費(fèi)用。
