受到房屋保險危機影響，加州房地產買賣的制式合約最近添加一個保護條款，允許買家在找不到滿意的保險時可以退出交易，賣方必須把所收的押金全數歸還。
舊金山紀事報報導，有20萬名會員的加州房地產經紀人協會(California Association of Realtors)，今年夏季在制式合約(template)里添加了這項條款。經紀人如果不主動去修改，就會列有這項條款。如果潛在買家找不到他們負擔得起的保險，可以收回原本的承諾退出交易，或者買賣雙方重新商議。
圣塔羅莎的經紀人伯格霍夫(Ernest Berghof)指出，對買賣雙方，保險現在成了一個障礙。在經過估值(appraised)、檢驗(inspections)等手續，現在卻可能因為買不到保險或保費太貴，交易受到阻擋。
加州房屋險業者最大的是State Farm，第六大的是Allstate。這兩家公司從一年多以前就不再寫新保單。其他的譬Farmers Insurance每個月只寫某個數額的保單。紀事報把資訊拿來分析，發現房屋險的平均保費現在每年是大約2000元，是十年前保費的兩倍。
東灣的經紀人普拉特(Cameron Platt)指出，如果賣方接受這種制式合約的條款，那么保費是否太貴，完全取決于買家的決定。如果買家不能在某個時段內找到保險（通常是17天）那么買家可以取消合約，賣家必須退還押金。過去沒有附加條款的時候，買家如果取消合約，已付的1%-3%押金(safety deposit)會被賣家沒收。
伯格霍夫指出，過去這一年多，她的買家客戶中沒有一個是從私營保險公司買到保險的。這個現象從2023年春季開始出現。而且即使在野火風險極低的地區，買家還是買不到保險，保險公司就是不愿意寫新保單。
最后買家只能從加州政府設立、私營保險公司接單的FAIR計劃買保險。FAIR計劃不能拒保(除非是房屋狀況極差，或是曾有人用來種大麻)，但保費很貴，承保的金額可能很低，而且接單的時間很長，會讓交易拖得很久。?
在美國購房時，一個常見問題是如何購買適合的房屋保險（Homeowner Insurance）。對于新手來說，面對各種保險政策和保險公司可能會感到困惑。今天我想與大家分享關于美國房屋保險的一些重要信息：房屋保險的不同類型是什么？如何購買并省錢？還有一些省錢的小技巧。大家記得點贊收藏！
1、美國房屋保險是什么？
房屋保險是指買房者為自己的房子購買的保險，主要是保障屋主在房子遭遇意外或突發災難時，可得到補償理賠，以降低因災害造成的財產損失。
2、美國房屋保險有哪些類型？
在美國，常使用的房屋保險 有以下幾類(HO是Home Owner縮寫)
HO-1基本險（Basic Coverage）
這是最基本的房屋險中，主要保賠火災對房屋造成的損失，所以也有人叫它火險（Fire Insurance），一般貸款的買家都需要購買！
HO-2擴充險（Broad Coverage）
除了HO-1，加保因電擊、冰雪重壓、水管凍壞、天空落體、熱水器或空調系統斷裂燒壞、室內漏水造成的損壞。
HO-3全保險（Special Form）
這是大眾最普遍購買的房屋保險類型。除了HO-1和HO-2之外，全保險還加保除了戰爭、核災、水災、地震、地陷以外的幾乎所有內容，也保賠客人在室內外發生的意外、路人在室外發生的意外、寵物咬傷人后的賠償醫藥費、律師費等。
HO-4房客險（ Renter's ）
這是針對有出租房的房主，保賠出租房內的房客個人財產。
HO-5綜合險（Comprehensive）
比HO-3的覆蓋范疇更廣泛，城堡范圍包括保險條例中提及的情況以外的，所有風險導致的房屋損壞及個人財產損失，保費也是更貴。
HO-6公寓險（Condominium Coverage）
保賠公寓屋主和室內個人財產、客人路人在室內外的事故、火災、盜竊、漏水的損失。屋主需仔細閱讀公寓業主（HOA）章程來決定須構買的保險費額。
HO-7活動房險（Mobile Home Coverage）
適用于活動房屋主的房屋保險。
HO-8老房險（Older Home Policy）
因為老房子的市價要低于重建價格，老房險允許屋主以低于重建價格的市場價來保險。
3、5個降低房屋保費的省錢小竅門！
貨比三家
多比較幾家保險公司，進而了解哪家保險公司的價格更便宜。但除了考慮價格，還要關注保險公司是否能在你需要協助索賠的時候給予高質量的服務。
提高房屋安全性
比如給房屋安裝煙霧報警器，防盜攝像頭，一系列安全防護措施。
分清房子支付金額與重建成本
大家在決定保險金額時，不要將土地的價值包含進來，因為房子下面的土地并沒有盜竊、風暴等風險，否則，你將要支付比實際更高的保險費用。
堅持選擇同一家保險公司
如果你在同一家保險公司投保了好幾年，你就可能會被當作長期投保人，可以享受到特殊的折扣。
捆綁購買房屋保險和汽車保險
如果你購買汽車保險的那家保險公司還不錯，可以考慮一起在他家購買房屋保險哦，通常保險公司會給到一定的折扣優惠。
4、如何購買房屋保險？
房屋保險種類這么多，那么究竟該買哪一類？
獨立房（Single Family House）：購買HO-3
獨立屋意味著屋主擁有整棟房子、地基和地塊所有權，因此要對這一切負責，需購買HO-3。
連排屋（Townhouse）：購買HO-3
Townhouse屋主的所有權與責任權跟Single Family House相似，故同樣購買HO-3，就不再詳細介紹啦。但若有業主委員會（HOA），則須提供業主委員會的保險信息。
公寓屋（Condo）：購買HO-6
公寓屋主的所有權僅包括墻壁以內(within the unit)，所以只需要負責這一部分，墻壁以外的樓頂、過道、電梯、墻壁間的下水管道、房屋結構、社區道路、公共設施等都屬于HOA的責任，通常會由Master/HOA Insurance負責。
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