2025年奧巴馬醫(yī)保已經(jīng)開放注冊！需要購買或更新醫(yī)保計劃的朋友們，趕快行動吧！在美國，如果您需要自己購買醫(yī)療保險，通常需要在特定的開放注冊期（Open Enrollment Period）內(nèi)完成，錯過后將需要等到下一年。
今年有哪些新的措施？還不清楚如何購買美國醫(yī)療保險？請掃碼聯(lián)系專業(yè)醫(yī)療保險經(jīng)紀(jì)人獲得詳細(xì)信息和注冊幫助。
什么是奧巴馬醫(yī)保？
美國有多種醫(yī)療保險計劃，覆蓋的醫(yī)療項目各不相同。其中，主要醫(yī)療保險（Major Health Insurance）也被稱為ACA/Obamacare（平價醫(yī)療法案/奧巴馬醫(yī)保）。這些保險計劃必須涵蓋“必要醫(yī)療福利（Essential Health Benefits）”，包括：
醫(yī)院門診、急診、住院
懷孕產(chǎn)檢、生產(chǎn)和新生兒護(hù)理
心理健康和藥物濫用障礙服務(wù)
處方藥
康復(fù)和復(fù)健服務(wù)
化驗所相關(guān)服務(wù)
預(yù)防和保健服務(wù)、慢性病管理
兒科服務(wù)（包括口腔和眼科護(hù)理）
避孕及母乳喂養(yǎng)支持
2025年醫(yī)療保險開放注冊期和截止日期
大多數(shù)州的2025年醫(yī)療保險計劃開放注冊日期為2024年11月1日至2024年12月15日。在此期間注冊的醫(yī)療保險將從2025年1月1日開始生效。若在2024年12月16日 - 2025年1月15日之間注冊，醫(yī)保將從2025年2月1日生效。
錯過開放注冊期怎么辦？（Special Enrollment Period）
如果你錯過了開放注冊期，除非可以符合Special Enrollment Period（特殊注冊期）條件的特殊事件，否則不能再購買本年度的健康保險。特殊事件包括：
失去工作
失去健康保險
搬家
結(jié)婚
生孩子或收養(yǎng)孩子（指孩子出生后可以馬上為新生兒購買醫(yī)療保險）
新移民（拿綠卡、入籍）
誰可以購買奧巴馬醫(yī)療保險？
如果在報稅時符合IRS的稅務(wù)居民（Resident aliens）定義，也可以叫做合法居留移民（Lawfully Present Immigrants） 那么就可以在Open Enrollment Period時期， 登記注冊購買由聯(lián)邦政府補貼的醫(yī)療保險，家庭收入在聯(lián)邦貧困線（FPL）100%~400%之間的人士可以享受政府的醫(yī)療補貼。
據(jù)統(tǒng)計，每10位客戶中就有8位能夠獲得保費補助，參加每月僅需支付$10或更低的保費，即可獲得優(yōu)質(zhì)的保健計劃。
聯(lián)邦政府補貼的醫(yī)療保險一律由“Marketplace”（部分地區(qū)也叫“Exchange”）出售，在Marketplace以外的地方購買的醫(yī)療保險不可以申請補貼。
在登記時會需要填寫家庭成員以及家庭收入，Marketplace系統(tǒng)會根據(jù)申請人的情況計算Premium Tax Credit（保費稅額抵免優(yōu)惠，也叫醫(yī)療補貼）。如果申請人的情況符合申請資格，申請人可以選擇提前使用津貼來降低保費（Advance Premium Tax Credit）。
PS：在申請醫(yī)療補貼（Premium Tax Credit）并不屬于公共負(fù)擔(dān)（Public Charge），不影響轉(zhuǎn)移民身份，請放心申請。
如何選擇保險計劃
在選擇醫(yī)療保險計劃時，以下原則可供參考：
1.收入在聯(lián)邦貧困線（FPL）100%-250%之間：
a.優(yōu)先選擇具有成本分?jǐn)倻p免（CSR）的銀計劃。CSR可降低自付費用，如免賠額、最大支付額，共付額和共同保險比例。
2.收入聯(lián)邦貧困線（FPL）250%-400%之間：
a.醫(yī)療需求高：考慮選擇金計劃，盡管保費較高，但自付費用較低，適合需要頻繁醫(yī)療服務(wù)的人群。
b.基本保障需求：選擇銅計劃，保費較低，但自付費用較高，適合健康狀況良好、醫(yī)療需求較少的人群。
不同保險公司的計劃在特定區(qū)域可能有差異。建議根據(jù)您的具體位置和需求，咨詢專業(yè)人士，獲取個性化的解決方案。
醫(yī)療保險常用術(shù)語解釋
Premium（保費）：購買保險需支付的費用，通常是按月支付。
Deductible（自付額）：保險公司開始賠付前，投保人需自付的金額。
Co-Payment（共付額）：每次看病時需支付的定額金額。
Coinsurance（共同保險金）：自付額支付滿額后，需支付醫(yī)療服務(wù)費用的百分比。
Out-of-pocket Maximum（最高自付額）：一年內(nèi)自付金額的最高上限，超過后保險公司會100%報銷。
醫(yī)療保險種類
HMO（Health Maintenance Organization）：保費較低，報銷網(wǎng)絡(luò)內(nèi)醫(yī)療服務(wù)，需指定家庭醫(yī)生。
EPO（Exclusive Provider Organization）：僅報銷網(wǎng)絡(luò)內(nèi)服務(wù)，看專科無需轉(zhuǎn)診。
PPO（Preferred Provider Organization）：自由度高，報銷網(wǎng)絡(luò)內(nèi)外醫(yī)療服務(wù)，保費較高。
POS（Point of Service）：介于HMO和PPO之間。
牙科保險和眼科保險
成人牙科和眼科服務(wù)不屬于必要醫(yī)療保障范圍，通常需要單獨購買。
無論您準(zhǔn)備去美國旅行、探親訪友，還是留學(xué)訪問、商務(wù)、工作等，在對行程做了周密安排之后，是否考慮到在旅途中以及在美國居住期間突然生病或者受傷，或者發(fā)生自然災(zāi)害、法律糾紛、行程延誤等意外，這個時候該怎么辦呢？
俗話說：“明天和意外，你永遠(yuǎn)不知道哪個會先來，但明天總會來，只是如果意外先來了，明天就不再屬于你。”
在生活中，無論旅行計劃做得如何詳細(xì)，總有一些超乎個人控制的事件或可能發(fā)生。
眾所周知，美國是世界上醫(yī)療服務(wù)費用最昂貴的國家之一。
比如，看一次普通的門診平均花費大概需要200美元，醫(yī)院急診室（ER）的平均收費則可能超過2,000美元，一場重病或重大事故的醫(yī)療費用可以輕易地達(dá)到上萬，甚至數(shù)十萬美元。
因此，如果您打算短期赴美，擁有一款適合自己的美國旅游保險則至關(guān)重要。
為了確保您可以購買到最適合的旅游保險，我們建議您首先要對美國旅游保險的承保范圍有個基本的了解。
其實，旅游保險是一個較為廣泛的名詞，它包括旅行保險、行程保險、游客保險、旅游醫(yī)療保險等等。但是，通常可以將其歸納為兩大類——旅游保險和旅行取消保險！
01
先來說說旅游保險
旅游保險，也被稱為“旅游醫(yī)療保險”、“游客醫(yī)療保險”、“旅游健康保險”等等，這是一種短期保險，主要針對旅行中的醫(yī)療保障。
這些保險一般會承保新的或者未預(yù)期的醫(yī)療狀況。
總體而言，美國的旅游保險計劃分為固定保險計劃（Fixed Coverage）和綜合保險計劃又稱全面保險計劃（Comprehensive Coverage），主要區(qū)別在于保險公司的報銷模式。
01
固定保險計劃（Fixed Coverage）：是保險公司針對每一項提供的醫(yī)療服務(wù)只承擔(dān)固定的金額；例如，看一次醫(yī)生報銷50美元，去一次急診報銷500美元，手術(shù)一次報銷3,000美元等；剩余的醫(yī)療費用無論多少都需要由被保人自己支付。
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全面保險計劃（Comprehensive Coverage）：是按照保險合同規(guī)定的報銷比例由保險公司和個人共同承擔(dān)風(fēng)險；比如，保險公司報銷80％醫(yī)療費用，被保人則支付20％的醫(yī)療費用；具體的賠付比例會在保險合同中顯示。
固定保險計劃與全面保險計劃相比，固定保險計劃的保險費通常低于全面保險計劃，如果赴美人士的身體健康，可以考慮購買固定保險計劃；但如果遇到一些緊急情況或重大事故時，倘若病情較重的話，固定保額計劃的報銷金額可能就“捉襟見肘”、“杯水車薪”啦。
而全面保險計劃可以承擔(dān)大部分醫(yī)療花費，最大限度的規(guī)避緊急情況或重大事故帶來的經(jīng)濟損失以及其他風(fēng)險。
以下是固定保險計劃與全面保險計劃
的具體對比（可將圖放大查看）：
值得一提的是，在美國只有少數(shù)幾家保險公司可以為70歲以上的老年人提供旅游醫(yī)療保險，比較便宜的有Atlas America，Liaison Majestic Plan等，保險費平均每個月為二三百美元至五六百美元不等。
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再來說說旅行取消保險
旅行取消保險不能與旅游保險混淆。
通常情況下，旅游醫(yī)療保險不包含旅行取消保險，但是一些旅游醫(yī)療保險也可以承保旅行取消保險中的部分內(nèi)容。
傳統(tǒng)意義上的旅行取消保險，也稱為旅程保障，是由大多數(shù)保險公司和航空公司提供的一類保險，可以幫助旅客解決一系列行程中遇到的突發(fā)情況。
這類保險計劃主要保障以下幾個方面：
旅游取消
假如您在出發(fā)前，突然生了一場大病，以至于不得不取消行程，在這種情況下，該類保險計劃就會根據(jù)保單賠償您的損失。
旅游中斷
旅游過程中，如果您收到家人去世或家里出事的消息，該類保險計劃將為您支付額外費用安排您提前回家。例如，在出發(fā)途中發(fā)生了交通事故、目的地國家的惡劣天氣、自然災(zāi)害和恐怖事件等，這類保險都會為您提供保障。
旅游援助
該類保險計劃包括一系列旅游援助保障，從禮賓服務(wù)到文件幫助。最常見的保障包括護(hù)照遺失、大使館推薦、翻譯介紹、緊急信息、天氣信息和酒店住宿。例如，如果您的護(hù)照在旅行過程中丟失了，那么保險公司就會負(fù)責(zé)您在獲取臨時護(hù)照過程中的經(jīng)濟費用，如前往大使館的交通費等。
延誤/錯過航班
如果航班長時間延誤或錯過了航班，旅行取消保險能確保讓您輕松得到賠償。
緊急醫(yī)療
如果您在行程中生病或受傷，該類保險計劃將會為您提供一定限額的醫(yī)療保障。
緊急醫(yī)療運送和送返
如果您在行程中受傷，保險公司便會協(xié)調(diào)資源將您送至就近且醫(yī)療護(hù)理充足的機構(gòu)進(jìn)行治療。等您康復(fù)打算回家的時候，該類保險計劃將會支付緊急醫(yī)療運送和送返時的交通費用等。
遺失/盜竊/延誤行李托運
在旅行過程中，如果您遺失了行李，旅行取消保險會補償您因行李丟失、盜竊或破壞造成的損失。
遺體運送和送返
在旅行中，如果遭遇不幸；比如，被保險人在旅行者身故等，該類保險計劃將會支付遺體運送和送返的費用。
意外死亡及傷殘賠償
旅行時，如果發(fā)生意外導(dǎo)致死亡或重傷；在這種情況下，旅行取消保險將會為投保人的家庭成員提供金錢補償。
可選附加險
通常情況下，旅行取消保險可以提供需要額外收費的附加險或額外保障。其中，最為典型的附加險有飛行事故及碰撞損傷，如果旅途中乘坐汽車或飛機發(fā)生事故，這一附加險將會讓被保險人獲得賠償。
需要注意的是，由于這種保險計劃的價格根據(jù)旅程價值及旅客年齡而定，所以保費相差較大。
比如，旅程價值3,000美元~4,000美元之間，旅客年齡在34歲以下，則需要支付約110美元購買該類保險計劃；年齡介于56和70歲之間、經(jīng)驗豐富的旅客可能需要支付約250美元購買這類保險計劃。
希望以上分享能夠讓您對旅游和旅行取消保險有更深一層的認(rèn)識，并且能夠理解這類保險計劃的重要性。在赴美之前，切記要未雨綢繆，先購買好旅游保險和旅行取消保險，為美國之行提供強有力的醫(yī)療和旅行保障，將旅行中可能發(fā)生的任何醫(yī)療問題或事故的費用降至最低。
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