在疫情過后的當今時代，“黑天鵝與灰犀牛并存”，經濟領域充滿了不確定性。房價下跌、信托爆雷、股市波動以及理財利率下降等情況，讓人們的資產配置面臨著巨大的挑戰。而在這樣的背景下，資產配置進入了所謂的 “保險時代”，美國保險因其獨特的優勢逐漸成為眾多投資者關注的焦點。
歷史悠久、體系成熟
美國保險市場的發展源遠流長，早在 1735 年美國就誕生了第一家保險公司，1752 年本杰明?富蘭克林創立的 Philadelphia Contributionship 更是一直運營至今。到 1851 年，美國已擁有完善的保險體系。并且實行聯邦和州政府雙重監管，這種嚴格的監管模式確保了保險行業的規范運作。產品在銷售前需經過多州審批，保險公司要設立專門的賠付賬戶并定期接受審計，還有完善的法律保障。美國保險行業甚至規定不準保險公司破產，只準并購，且并購不影響客戶權益。
產品優勢顯著
保障全面：美國保險中的 IUL 類型產品融合了人壽、重疾和指數型高回報，為投保人提供了更為全面的保障，這在亞洲地區還尚未出現。相比國內保單存在自然災害、戰爭等不可抗力的拒賠條款，美國保險除購買保單兩年內自殺外基本不拒賠，給予了投保人更可靠的保障。
保費性價比高：美國人口死亡率低，再加上先進的醫療技術和較長的人均壽命，使得保險公司的風險相對較低。同時，美國透明穩健的投資環境也為保險公司帶來了較高的投資回報率。這一系列因素共同作用，使得美國保險的保費較為便宜，性價比高。例如，在同類保險中，40 歲男性年付 5 萬美金保費付 10 年，美國的保額可達 460 萬，而在香港只有 100 萬。
產品多樣且投資靈活：美國保險產品豐富多樣，其中指數型萬能險備受青睞。這種保險產品的投資分紅部分與全球各大股指掛鉤，收益上有封頂、下有托底（最低收益率 0%），既保證了一定的收益穩定性，又能讓投保人分享全球經濟增長的紅利。
契合多種需求
對于那些想要進行資產全球配置、在海外工作、移民或為子女留學做準備的人來說，美國保險是理想的選擇。美國保險作為美元資產，通常對標 S&P500 指標，在全球主要經濟體資本市場有新高、美股表現突出且美元近期表現良好的情況下，保單價值能夠不斷提升。
總之，美國保險市場憑借其成熟的體系、優勢明顯的產品以及對多種需求的契合，在當前不確定性大增的經濟環境下，為投資者提供了一種具有吸引力的資產配置選擇。當然，投資者在選擇美國保險時，也需要充分了解相關的政策、條款以及自身的需求，做出明智的決策。
今天咱們來聊聊美國教育部那些事兒。特朗普提議廢除美國教育部，竟然引得眾人拍手叫好，這到底是為什么？
原來啊，美國教育部存在諸多問題。首先，它的職能與公眾期望相差甚遠。大家本以為教育部能全面負責教育事務，像課程設置、教師任命和學生評價等，可實際上它主要就管資金分配和法規制定，對學校日常管理幾乎插不上手，實在讓人失望。
再說說那些有爭議的政策，比如跨性別政策。奧巴馬時期的“如廁令”和拜登時期放寬的性別政策，都引發了保守派民眾的強烈反對，也暴露出教育部在制定政策時可能存在的問題。
還有助學貸款政策，利率高還難免除，讓大學生們畢業后背負沉重債務，教育公平性備受質疑。
美國的基礎教育也面臨挑戰，“快樂教育”雖培養了學生創造力，但可能導致知識水平不足。學生整體知識水平不高，數學和科學成績低于全球平均水平，識字率也下降。
美國教育部其實沒什么實權，管不了大學和中小學，連全國統一考試和入學率都不能管。它成立時間也短，1979 年才出現，主要職責就是收集教育信息、協調聯邦教育資金和分配資源。
那教育部沒實權到底好不好呢？這確實值得思考。每個國家國情不同，美國的情況不一定適合其他國家。但我們可以從中吸取教訓，思考如何平衡政府干預和教育獨立性，在尊重個性化發展的同時提高教育質量和公平性。這需要政府和社會各界共同努力。大家對這事有啥看法呢？快來評論區留言交流吧。
