在如今的房地產市場中，“起步房”價格不斷攀升，$100 萬的起步房在某個州已成為常態。再加上房貸高利率，買家們著實感到無從下手。
如果你近幾年常常瀏覽房屋上市信息，就會發現房價和貸款成本都變得極為昂貴。按照 Zillow 的定義，“起步房”是指在某個房地產市場上銷售的所有房屋中價格最低的三分之一房產。然而，在過去五年里，這類房子的價值飆升了 54%。加上當前的高貸款利率，許多美國人的住房負擔能力降至幾十年來的最低點。
與此同時，美國有一個地區的起步房購買情況比其他任何地方都要糟糕，溫馨提示：它位于西海岸！加州的住房負擔能力堪稱美國最差地區之一，最新研究也充分揭示了這一問題的嚴重程度。在加州，有 117 個城市的起步房價格在$100 萬美元或以上。而第二貴的紐約州，只有 31 個城市的起步房價格達到這個范圍。這些價格遠遠高于全美平均房價不到$20 萬的水平。
以下是 2024 年購買起步房最貴的 10 個州：
1. California（117）
2. New York（31）
3. New Jersey（21）
4. Florida（11）
5. Massachusetts（11）
6. Washington（8）
7. Texas（7）
8. Hawaii（5）
9. Connecticut（4）
10. Colorado（3）
有什么方法可以降低住房成本呢？
尋找更好的貸款利率。房貸利率近期有所下降，目前平均利率約為 6.5%，相比去年同期的 7.2%有所改善。許多經濟學家認為，美聯儲在 9 月的降息決定能夠間接幫助降低房貸利率。但要注意，并非所有貸款機構都提供相同的利率，所以大家一定要貨比三家。僅僅 0.25%的微小利率差異就能對月供產生顯著影響。例如，對于一套$35 萬的房子，支付 20%首付后，6.75%的利率意味著月供為$1815。而如果利率是 6.5%，月供就會降到$1771，每年可節省$528 美元。如果你已經買了房且正在支付較高的利率，當利率顯著低于你目前支付的利率時，可以考慮再融資。
重新考慮房屋保險。房屋保險費在過去兩年上漲了 20%，預計今年年底前還會再上漲 6%。這一漲幅意味著房主們平均每年要支付$2377 的保險費，高得令人咋舌。如果你的住房成本太高，可以考慮尋找更便宜的房屋保險。如果不想更換保險機構，還可以考慮將房屋和汽車保險捆綁在一起，這樣可以節省多達 25%的費用。
"美國抵押貸款銀行家協會"數據顯示，隨著房貸利率在近期小幅下降，再融資貸款申請量8月初飆升35％，而與去年同期相比，申請量更是大幅上升118％。盡管30年期固定利率貸款的平均利率僅微降至6.54％，但再融資市場已迅速做出反應，顯示出房貸市場的敏感性和變化。
盡管8月初利率僅下跌1個基點，但此前4周來已下跌了33個基點，并且與去年同期相比低了62個基點。這些變化足以推動再融資貸款申請的增長，尤其是在傳統、FHA（聯邦住房管理局）和VA（退伍軍人事務部）貸款領域。根據"美國抵押貸款銀行家協會"的報告，這是自2022年5月以來再融資活動最強勁的一周。
與再融資市場的熱度相比，購房貸款的申請量僅上升了3％，仍比去年同期低8％。這反映出當前購房者面臨的多重挑戰，不僅僅是高利率，還包括高房價和有限的房屋供應。此外，根據房地產經紀人的反映，一些買家認為利率可能會進一步下降，因此選擇觀望，延期做出購房決策。
在整體房貸市場活動中，再融資的比例已從7月底的41.7％上升到48.6％。相比之下，一年前的再融資活動僅占總申請量的29％。這表明，盡管利率的變化幅度不大，但對再融資市場的影響仍然顯著，顯示出借款人對即使是微小利率變化的敏感度。
另一方面，8月初抵押貸款利率基本保持穩定，但這一情況可能隨著政府每月通貨膨脹報告的發布而發生變化。該報告將提供關于消費者物價指數的資料，而這一指數往往是過去幾年中導致利率劇烈波動的關鍵因素之一。
"Mortgage News Daily"的首席運營官Matthew Graham指出："很難提前預測數據是利好還是利空，但可以肯定的是，消費者物價指數對利率的影響極大，可能會導致利率的劇烈波動。"
總的來說，盡管利率的變動幅度有限，但房貸市場特別是再融資市場已經表現出顯著的反應。購房者面臨的挑戰依然存在，但再融資的強勁表現顯示出市場對于利率變化的高敏感度，未來幾周內市場的走向可能將取決于即將發布的經濟數據及其對利率的影響。?
