生活中的意外事件可能會給未來帶來很大的不確定性，了解如何指定受益人有助于為不確定的情況帶來更多確定性。
不同的資產以不同的方式傳遞給繼承人。資產可分為遺囑認證資產和非遺囑認證資產。遺囑認證是一個公共程序，其目標是找到這些資產的下一個所有者。
遺囑認證資產是指沒有指定受益人的任何資產。
這些可能包括車輛、家居用品、珠寶和藝術品等。這些資產被稱為遺囑認證資產，因為它們必須受到法院的監督和處置。在許多司法管轄區，這可能會導致延誤和額外費用。
非遺囑認證資產通常通過使用信托或指定受益人傳遞給繼承人。通常年金、IRA 和人壽保險等資產是通過合同條款并避免遺囑認證程序的資產，并且通常不受遺囑或信托條款的影響。
受益人指定是一個以最有效的方式將財富留給繼承人的最可靠方式之一。還可以為許多可能發生的事情做計劃，例如現有受益人的死亡或新受益人的誕生。要了解這些名稱的工作原理，需要了解遺產規劃的術語。
信托是很好的遺產規劃工具。信托不能是IRA或公司退休計劃的所有者，但可以是受益人。雖然信托可能是非退休年金的所有者或受益人，但這種安排有利有弊。在考慮進行此類安排時，應咨詢合格的遺產規劃律師。
結論是如果一個人要確定他的愿望在死后會被確切的運行，受益人的指定將提供某種程度的確定性。
人一輩子用以維持家計的那份薪水，在退休后即停止，退休人員在退休中面臨許多風險，例如壽命風險，利率風險，市場風險，通貨膨脹風險等。成功的退休生活取決于以下因素：1）您有多少終身保證收入；和2）您是否已排除主要的退休風險？
社安金，養老金和年金有什么共同點？他們都提供終生收入。人們每月享受社安金或養老金的收入，但是他們對年金持不同態度，我相信的主要原因是他們不完全了解年金。
什么是終身收入年金？
投資者向保險公司購買一份年金合同，期望未來獲得可預期的收入。「終生收入年金」提供終生收入，只要你活著保險公司就會持續的提供收入，即使您的年金價值已為零。投資型年金提供參與股市投資的機會，當投資上漲時，您的終生收入會跟著升高，當投資下跌時，您的收入絕對不會下跌。
大多數的「終生收入年金」在未提款之前會提供紅利，來增高退休金的提款金額，這對退休人員來說絕對是很棒的。
某些年金產品也可以做資產轉移，它提供您終生收入，但當人過世時，受益人將可領回本金，這種可自己用，且不降低留給受益人的投資方式，非常適合亞裔人士的退休規劃及遺產規劃。?
最新調查指出，六成美國人不再認為成為百萬富翁就算“財務成功”，原因之一在于美元貶值，100萬元不再像以前那么難賺到，所以百萬富翁不再被視為有錢; 但是大家認為只要能活得舒服就算財務成功了。
CNBC頻道報導，消費金融服務公司「Bankrate」辦理2024年財務成功調查，發現認為當上百萬富翁就算財務成功的人不到兩成，按各世代來分析都是如此。
Bankrate首席美國經濟研究員佛斯特（Sarah Foster）表示，50年前的1974年，100萬元是現在購買力的六倍。
但現在大多數人不再以特定數字或收入等級，來看待財務成功; 近六成受訪者表示，假如能活得舒服就算財務成功了，意思是能支付日常開銷，還有錢存下來。
鑒于大多數美國人沒動用到信用卡，就無力支應1000元的緊急開銷，活得舒服的標準并不低。佛斯特表示，薪水經常不再是財務成功的最好指標; 中等收入的美國人，嚴格遵守預算，把任何能省的錢存下來，替未來做準備，感覺起來，要比收入高達六位數、但信用卡債累累、沒有預算的人，財務方面牢靠得多。
日常必需品如食物及住居，其價格上升，也形塑目前美國人對財務安全的看法。
佛斯特表示，這些感受讓民眾放棄奮力發財的念頭，改而只想來到不為錢財操心的地步就好。
目前大多數美國人對有朝一日達成財務成功，仍表樂觀; 約六成多認為自己辦得到，而11%認為自己已經辦到了。只是近三成的人認為，自己是永遠辦不到。
佛斯特表示，對認為自己永遠辦不到的人，最重要的事便是審視一下自己對財務成功的定義，再設好計劃達成它，一開頭要做的事便是對自己的收支，能有通徹的認知。
佛斯特給的最佳建議是：在這個高通膨時代，預算要嚴守錢用在刀口上; 明確訂出你能負擔的支出，同時仍有足夠的錢剩下來，至少對你的理財目標方面有所幫助。?
