最新調查指出，六成美國人不再認為成為百萬富翁就算“財務成功”，原因之一在于美元貶值，100萬元不再像以前那么難賺到，所以百萬富翁不再被視為有錢; 但是大家認為只要能活得舒服就算財務成功了。
CNBC頻道報導，消費金融服務公司「Bankrate」辦理2024年財務成功調查，發現認為當上百萬富翁就算財務成功的人不到兩成，按各世代來分析都是如此。
Bankrate首席美國經濟研究員佛斯特（Sarah Foster）表示，50年前的1974年，100萬元是現在購買力的六倍。
但現在大多數人不再以特定數字或收入等級，來看待財務成功; 近六成受訪者表示，假如能活得舒服就算財務成功了，意思是能支付日常開銷，還有錢存下來。
鑒于大多數美國人沒動用到信用卡，就無力支應1000元的緊急開銷，活得舒服的標準并不低。佛斯特表示，薪水經常不再是財務成功的最好指標; 中等收入的美國人，嚴格遵守預算，把任何能省的錢存下來，替未來做準備，感覺起來，要比收入高達六位數、但信用卡債累累、沒有預算的人，財務方面牢靠得多。
日常必需品如食物及住居，其價格上升，也形塑目前美國人對財務安全的看法。
佛斯特表示，這些感受讓民眾放棄奮力發財的念頭，改而只想來到不為錢財操心的地步就好。
目前大多數美國人對有朝一日達成財務成功，仍表樂觀; 約六成多認為自己辦得到，而11%認為自己已經辦到了。只是近三成的人認為，自己是永遠辦不到。
佛斯特表示，對認為自己永遠辦不到的人，最重要的事便是審視一下自己對財務成功的定義，再設好計劃達成它，一開頭要做的事便是對自己的收支，能有通徹的認知。
佛斯特給的最佳建議是：在這個高通膨時代，預算要嚴守錢用在刀口上; 明確訂出你能負擔的支出，同時仍有足夠的錢剩下來，至少對你的理財目標方面有所幫助。?
隨著2025年底川普稅改到期，許多家庭將面臨遺產稅規劃新挑戰。目前，聯邦遺產稅的最高稅率可達40%，超過免稅額部分的遺產將被征稅。加州等部分州無遺產稅，但其他州則有不同的稅率。
人壽保險在遺產規劃中的重要作用，特別是作為能夠立即變現的工具，可以幫助繼承人在相對較短的時間內，支付遺產稅。此外，人壽保險的杠桿效應，可以放大財富傳承，使較小的保費投入轉化為龐大的理賠金額。關于遺產稅免稅額，2017年的稅法中，個人免稅額約為549萬元，夫婦則為1098萬元。2018年川普稅改后，讓這一數字翻倍，個人免稅額提高至1128萬元，夫婦則為2236萬元。但她警告這種情況可能在2026年改變，免稅額可能回到2017年水平，再加上通脹調整。
人壽保險信托，又稱不可撤銷壽險信托（ILIT）。通過創建一個不可撤銷的信托，可以將保險金額從遺產中分離出來，從而避免高額遺產稅。信托允許個人詳細指定資金使用方式，包括分配給繼承人的時間和條件。
案例中，一對70歲的健康夫婦擁有2000萬元資產。根據2026年的預測遺產稅免稅額，這對夫妻將能免稅的部分是1400萬元（假設每人700萬元的免稅額）。 他們面臨的問題是如何處理超過免稅額的600萬元，以避免高達40%的聯邦遺產稅，即240萬元的稅負。
解決方案是，這對夫妻購買一份240萬元的人壽保險。 為實現這一目標，他們選擇「延伸保單」，這種保單在兩人均去世后，才進行理賠。在這個案例中，他們每年需要支付約9.7萬元的保費，連續支付10年，總共支付約97萬元。
除此之外，夫妻還創建一個不可撤銷的人壽保險信托（ILIT），這個信托成為保險單的所有者和受益人。這樣做的目的，是將保險金額從他們的個人資產中分離出來，從而在他們去世時，這240萬元的保險金，不會被計入他們的遺產中，不增加他們的遺產稅負擔。
當夫婦過世后，保險公司會將240萬元的理賠金支付給信托。隨后，信托管理員根據夫婦生前指示，將這筆錢用于支付遺產稅，余額則根據他的意愿，分配給繼承人。
通過這種策略，夫妻能夠確保他們的資產幾乎完整地傳給下一代，避免高達240萬元的遺產稅。盡管他們在生前為保險支付近97萬元，但這相比可能的遺產稅而言，是一種有效的財富傳承策略。?
