大約44%的美國投保家庭選擇了具有現金價值的人壽保險。人壽保險中的現金價值可供我們提取使用，隨著時間的積累，人壽保單中的現金價值數目可觀。在日常生活中如果我們遇到一些特殊的情況，那么可以利用人壽保單的現金價值為我們服務。
01.從人壽保單中貸款
美國人壽保險公司為我們提供了保單借貸的方法。通常認為，該貸款優于從保單里直接支取資金，因為從保單中貸款不用繳稅。
另外，因為是貸款，所以我們可以選擇隨時還款，如果我們不打算還款，那么當被保人身故后，會從保單的身故理賠金中扣除貸款。
關于保單貸款，保險公司會收取貸款利息。注意：沒有利息的貸款，美國國稅局不認為是貸款。保險公司收取的保單貸款利息大約4%-8%之間，具體視各家不同。?
02.把人壽保單換成年金保險
國稅局允許我們將人壽保單里的現金值轉換成年金保險。該過程是免稅的，稱之為1035 Exchange，也叫保單升級或保單轉換。
通過1035 Exchange，原有的人壽保險合約終止，同時，新的年金保險合同生效，該過程不可逆，年金保險可以是不同保險公司的產品。
1035 Exchange好處是，投保人可以獲得更多的退休收入。舉例說明：人壽保單的現金價值是10萬美元，轉換成年金保險之后，可能變成12萬美元。
03.支付長期護理費用
退休家庭面臨的主要財務風險之一就是長期護理費用。如果我們打算申請長期護理保險，那么可供選擇的方案就是把現有的終身壽險升級為帶有長期護理附加條款的人壽保險產品。
04.用人壽保單抵押貸款
人壽保單的現金價值是資產，可以幫助我們申請貸款，在一些特定的場合下，人壽保險的現金值可以作為貸款的抵押品。
如果我們的生活一帆風順沒有遇到特殊的緊急情況，那么最好的方法就是一直持有人壽保單。?
人就是奇怪：錢存銀行，得那么點兒可憐的利息，他不糾結，覺得理所應當；錢拿去炒股、投資，虧得血本無歸，他也不糾結，覺得是自己運氣不好；把辛苦攢了一輩子的錢留給醫院，他也不糾結，覺得是人生必然！唯有到買保險，就百般糾結，百般算計。其實哪有那么復雜，就是雪中送炭，雨中送傘而已！
保險就是以法律合同的形式，確保讓你在未來不可知的日子里有一筆可知的金錢！你的錢永遠都屬于你，而且保值增值。拿出您今天收入的10%，保住你90%的錢。
天有不測風云，人有禍福旦夕；一個人無論多有本事，意外和疾病都是無法預料和難以控制的；一旦人生發生了風險，不但無法賺錢，而且還要把所有的積蓄花光，只有擁有人壽保險，把風險轉移到保險公司，才能保住錢財甚至生命。人壽保險是你斷炊時的糧食，干渴時的泉水，雨天送傘的真誠朋友。
你再有能力，可以掌控一個企業，但疾病和意外是無法掌控，生命價值與職級高低無關，與學歷無關，一件衣服的價值發票可以證明，一個人的價值不好估量，但可以通過保單的總額來衡量，假如災難在一瞬間不幸來臨，你會想到什么，你又能做什么？你會想如果時間倒流，我會拿出更多的時間陪陪家人，如果時間倒流，我會陪著孩子出去旅游，如果時間倒流，我會買一份高保額的保險，即使我不在了，理賠金也能讓我的家人生活的更好。如果......
都說生命是無價的，但現實是，很多事情都要用錢來解決，同一場意外事故，兩個人同時身亡，一個給家人留下200萬保險理賠金，一個給家人留下了房貸、車貸等各種名目的一堆債務，你說，哪個家庭更好過一些？
保險保的不是自己，而是您的家人
保險是一種責任，是責任就的提前準備，也是一種愛和責任的延續，保險不是為死去的人準備的，是為活著的人準備的，千萬別讓自己走的“太便宜了”！在不幸發生的家庭里，沒有保險的家庭因不幸的發生，不但遭遇失去親人的痛苦，還喪失了經濟來源；而有保險的家庭，盡管也遭遇失去親人的痛苦，但卻不會因此雪上加霜，因為有保險金可以緩沖經濟的壓力......
保險是您車上的備胎，家里的防盜門工廠里的滅火器，寧可百年不用不可一日不備，一次大的不幸來臨，可以造成家庭財務計劃延遲數十年，甚至立刻終止，它不但消耗家庭資產，更可怕的是，它還會帶走家庭支柱未實現的價值。如果提前買了保險，能夠給家人留下一筆可觀的生存金，其實相當于將自己來不及實現的生命價值提前兌現。
買保險就是為了對家人的愛與責任
人生是一連串的未知和不確定，有多少人能夠妥善地分析人身損失風險，作好保險規劃呢？生命中最大的奧秘就在于人的壽命，誰能肯定自己有足夠的時間安排好一切？不過有一個花錢買時間的好方法，就是投保人壽保險，保險不是必須品，而是生活的必備品，轉移人生風險的工具，更是愛心和責任的體現，人壽保險不是花錢，而是存錢，讓你的人生更有價值。
一個真正懂得照顧家人的父親，必須提供家人萬一在失去家庭經濟支柱的時候，可以擁有足夠的財務安全，每個人一生當中可能都要面對生、老、病、死、殘、醫的威脅，如果能夠在事前做好保險的規劃，就可以免于這些突發事件帶給個人或家庭的財務危機。其實在300多年前，保障我們生活的金融工具——保險就已經出現。保險是一種既保值又具有保障功能的存錢方式。保險不會改變你的生活，卻可以防止你的生活被改變。?
