許多民眾規劃投資組合(investment portfolio)時，衡量重點在于如何完成短期及長期財務目標，包括創建退休存款、準備緊急預備金或者創造可靠的消極收入等。然而，打造投資組合時，許多民眾卻忽略同時思考稅務策略。理財專家建議，可以為投資省稅的四個方法包括：
1. 避免過多交易(excessive trading)
建議是避免過多交易，應該遵守「買進持有策略」(buy-and-hold strategy)以達到省稅目的。買進股票不到一年便賣出，國稅局(IRS)課稅較重，股票持有超過一年以上，稅務負擔便減輕。
2. 運用投資損失節稅(tax-loss harvesting，TLH)
投資損失節稅是投資人的省稅利器，關鍵在于賣掉處于虧損中的投資，如此一來就能抵銷其他投資獲利的資本利得稅(capital gains tax)。富國銀行(Wells Fargo)財富與投資管理部主任厄文(Emily Irwin)指出，投資損失節稅不能用來抵銷一般的個人所得稅，只能抵銷資本利得稅；虧損中的投資必須確實賣出，才符合投資損失節稅的規則定義，股票價格貶值并不算。
厄文說，短期資本利得(short-term capital gains)稅率較高，采取投資損失節稅策略特別有利。
3. 利用省稅帳戶(tax advantaged accounts)創建退休存款
省稅帳戶包括401(k)退休帳戶、403(b)教育人員儲蓄帳戶及個人退休帳戶(individual retirement accounts，IRAs)等，其中稅前(pre-tax)帳戶讓投資人獲利可以延遲(defer)繳稅，稅后(after-tax)帳戶則以投資人已經繳稅后的金錢投資，因此帳戶獲利不必再繳稅。
4. 將股票捐給慈善機構
投資人將持有超過一年的增值股票捐給慈善機構，不管是投資人或受贈機關都不必繳資本利得稅，但投資人若以枚舉扣減(itemized deductions)報稅，可以申報慈善捐款抵扣(charitable donation deduction)。
對于外籍華人而言，回國養老這個話題極具深入剖析與探討的意義。當他們取得了外國國籍之后，到底還能不能夠回到祖國來悠然地享受晚年生活呢？答案顯然是可以的。但這里面存在著一些需要仔細區分的情況，如果僅僅只是擁有外國的永久居留身份，并且在國外生活的過程中依然保持著中國國籍，那么毫無疑問是能夠隨時回國的。現在我們把重點放在那些已經變更了國籍、不再是中國國籍卻又有著強烈愿望回到中國定居的狀況上，目前有這幾個途徑供您選擇。
比如有位外籍華人，他在境外已經沒有直系親屬了，他就選擇回國投靠國內的表親。為了實現回國養老的愿望，他努力地去達成相關條件，在中國連續居住滿了五年，這五年里每年居住的時間都超過了九個月，并且也擁有了穩定的居住場所，還有著可靠的收入來源，最終他成功地實現了回國養老的計劃。
其二，若在國內繳納社保的時長已然達到了十五年，那么便完全可以在國內辦理退休手續，甚至還能夠領取到養老金。要知道，即便此時是持外國國籍，但到了退休的年齡，依然能夠在國內順利地領取到屬于自己的養老金，這是很多人或許并不了解的關鍵要點。比如曾經有位叫杰瑞的外籍華人，他以前在國內工作的時候就一直有繳納社保，當他達到退休年齡時，就依照規定順利地辦理了退休手續并領取到了養老金。
其三，還有一個更為直接有效的辦法，那就是申請恢復中國國籍。這看似簡單，實則也有一定的流程和要求，不過所需的費用并不高，僅僅需要花費五十元的申請費以及二百元的戶籍證書費，通過這樣的方式，便能夠讓自己重新成為擁有中國國籍的人，從而為回國養老提供更為堅實的保障。
總之，對于外籍華人回國養老的問題，需要綜合考慮各種因素和途徑，以找到最適合自己的方式。同時，在具體操作過程中，還需要密切關注政策的變化和細節的要求，確保一切都能順利進行。
