問：我今年報(bào)稅，退了不少稅，請問該如何善用？
答：一口氣得到一筆金額不小的退稅款，多半會拿去吃喝玩樂，辛苦一整年慰勞自己確實(shí)不錯(cuò)，除此之外，這也不失為存錢增加儲蓄、投資或者加強(qiáng)財(cái)務(wù)安全的大好機(jī)會。
專家認(rèn)為，優(yōu)先存款、償還債務(wù)是使用退稅款的上上策。
專為納稅人與報(bào)稅專家媒介的平臺TaxCure創(chuàng)辦人科塞洛(Charlie Corsello Jr.)表示，如果有多出來的錢，儲蓄、投資或者還債幾乎是最佳安排，但是并非人人有條件這么做。
假如一整年只有退稅款這一筆大額收入，可能會想趁機(jī)好好享用，只不過要妥善規(guī)畫、用對方法，科塞洛提醒，要享受、也要對自己負(fù)責(zé)。
針對專家列出以下善用退稅款的五個(gè)最佳方案
第一方案：創(chuàng)建應(yīng)急基金
為避免遇到意外狀況時(shí)措手不及，應(yīng)準(zhǔn)備相當(dāng)于三到六個(gè)月生活費(fèi)的應(yīng)急金，如果無法靠正常工資存款，便可用退稅款補(bǔ)充應(yīng)急金。投資顧問公司Halbert Hargrove注冊財(cái)務(wù)規(guī)畫師兼助理財(cái)富顧問德萊恩(Tony Delane)表示，近來通膨居高不下、企業(yè)紛紛裁員，備有應(yīng)急金以備不時(shí)之需非常重要。
第二方案：付清高利貸款
信用卡余額或其他高利息債務(wù)的利息費(fèi)用可能不斷增加，趁著有一筆退稅款趕緊償還余額可省下利息費(fèi)用，久而久之就可能有錢娛樂、買一些自己喜歡的東西。
第三方案：投資
德萊恩說，如果已備妥應(yīng)急基金，也償付債務(wù)，接下來，把退稅款拿去投資是個(gè)好主意；目前是將多余投入金融市場市場的好時(shí)機(jī)。此外，也可投入退休儲蓄，加碼存退休金，長期而言可增加報(bào)酬。
第四方案：善用退稅款以享稅賦優(yōu)惠
財(cái)務(wù)咨詢業(yè)者Eisner Advisory Group資深稅務(wù)經(jīng)理勞施(Alyssa Rausch)表示，明智善用退稅款可在來年報(bào)稅時(shí)享有稅賦優(yōu)惠，假如現(xiàn)金流還算充裕，可考慮拿退款款購買居住州的市政債券，衍生的利息收入免稅，也可投入稅前 529計(jì)劃(529 plan)，增加的資金免稅，此外，將退稅款捐到慈善機(jī)構(gòu)也可減稅。
第五方案：解決一直因成本而推遲的維修問題
趁著手頭有錢時(shí)想想看是否有因任何因成本太高而一直推遲的汽車維修問題？有沒有需要維修的家電用品？既然有退稅款，不妨用以解決這些待處理的維修問題。科塞洛建議，思考一下未來12個(gè)月內(nèi)可能出現(xiàn)哪些大額支出？好比說，如果目前輪胎已磨損或烘干機(jī)發(fā)出噪音，便可用退稅款換修，既可享受花錢樂趣、又可避免未來因?yàn)榛ù蠊P維修費(fèi)而面臨財(cái)務(wù)壓力。
退稅款平均多少錢？
國稅局2月數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2024年平均退稅金額為1741美元，低于前一年的1997美元。
德萊恩說，申報(bào)所得稅之后，欠稅可能導(dǎo)致每月現(xiàn)金流吃緊、進(jìn)而不得不在不合適的時(shí)候出售資產(chǎn)，甚至可能因短少補(bǔ)稅而被罰款；相對的，收到退稅款感覺很好，但是，這表示先前超額扣稅，而那些錢原本可攤用在其他地方，例如投入高收益在線儲蓄帳戶賺取高額利息。
退稅款金額高于或低于預(yù)期，如何處理？
如果原本對退稅金額有一個(gè)大概的預(yù)期值，實(shí)際收到的退稅款卻明顯高于、或者低于預(yù)期，務(wù)必查看預(yù)扣稅的設(shè)置或者向財(cái)務(wù)顧問咨詢，確保采行最佳策略。
科塞洛說，如果只有W2收入，大概沒什么辦法增加退稅，但務(wù)必確保已申請所有可能的抵免和扣除額。然而，假如希望明年有更多退稅款，可考慮填寫新的W4表格并要求雇主按月從工資預(yù)扣更多所得稅。
退稅款未必越多越好。勞施說，每年持續(xù)收到高額退稅，應(yīng)與雇主和稅務(wù)顧問討論是否該調(diào)整預(yù)扣稅款，一般而言，收到小額退稅表示每月預(yù)扣稅款適中。
無論退稅款多高，專家表示，應(yīng)避免將這些錢放在毫無利息的支票帳戶；德萊恩說，如果打算將這筆錢放入應(yīng)急基金或支付短期債務(wù)，可善用高息在線儲蓄帳戶，其支付的利息遠(yuǎn)超過多數(shù)支票帳戶。
