眾所周知，美國的醫療費用十分昂貴，絕大多數的美國大學都會強制要求學生在開學前投保。

那美國留學的保險都有哪些種類呢？如何進行選擇呢？今天就給大家帶來一期保險指南，留學生們多多轉發收藏！

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美國保險的種類

健康保險?

美國許多大學規定國際留學生學生必須購買醫療保險，每個大學都有其相應標準，可以說是強制性的保護措施。而健康保險計劃又分為多種：受資助的留學生、大學保險計劃、留學生專用保險、家庭保險計劃。

人身保險?

是為你的生命作保險。如果不幸去世，保險賠償費將付給指定的受益人。人身保險也有各種不同的類型，購買前先要了解它們的區別。

行李保險?

用于學生為自己赴美攜帶的行李的保險。

個人財產保險?

留學生最好不要攜帶珠寶和其他貴重財物去美國。如果決定要攜帶，就該為這些財物購買保險，以防遺失、失竊和損壞。

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購買保險的注意事項

保險費：

指受保人定期向保險公司支付的費用，通常為每月支付，學生保險一般以學期為單位進行支付。

投保期限：

有的保險是可以在美國F1學生簽證畢業后的實習期間或者在兼職期間延期的，包括未來在不符合繼續投保條件下，治療費用的繼續支付問題，這個大家也可以在買的時候提前問清楚。

適用范圍：

需要看清楚保險范圍，比如是否覆蓋牙科、眼科等。還有保險是否可在參保地之外使用。如果發現學校的保險未覆蓋自己想要的范圍，可以選擇在校外額外參保。

自付款：

參加保險后，在看病時，按照保險合同的規定，你必須首先自己支付一定數額的醫療費用，保險公司才開始報銷此后發生的醫療費用。這筆自費的金額叫做自付款。

自付額一般是按照每年計算的，也就是說一年內給夠這筆錢就不用再支付。但是也有少數比較坑的保險公司是按照每次計算的，每次看病都要給。自付額低于$200比較好，高于$500的話就非?？恿?。

賠付比例：

保險公司給醫療費賠付的百分比，通常留學保險都是80%，比較好的是90%。

共付額：

對某些特定項目（醫生問診、處方藥等），每次看病時自己需要支付的一定金額，類似國內的掛號費。

最高自付限額/應付額：

在一個固定時段內，通常為一年，你個人自費支付的所有醫療費用的最高限額（一般是幾千美金）。當你個人支出達到最高限額后，保障范圍內的醫療費用由保險公司100%支付。

最高限額：

中低端的保險計劃一般沒有最高自付限額，還會有保額限制，也就是保險公司總共愿意賠多少錢。要注意看是每次生病的保額限制，還是每年的限制，還是終生限制。

賠付限制：

保險好壞的分水嶺，就在于保險不包什么。保險行業競爭激烈，有的保險公司為了壓低價格，在政策里加了很多賠付限制，所以建議仔細研讀小冊子里的Exclusions條目。

如果非常花錢的項目（急診、手術、住院等）有明確的賠付限制，就意味著如果在美國遇到重大事故，保險公司不會給你多少的保障。

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醫療保險的購買和選擇

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校內保險

優勢：很多大學都會擁有自己的健康保險計劃。使用校內醫療保險計劃的學生在校園醫療中心看病幾乎是不需要任何開銷的，甚至有一些醫保還會覆蓋學生在牙科和眼科上的就醫診療費。

除了提供較全面的意外險，校內保險還常包含很多預防性疾病的檢查和護理。學生可以享受每年一至兩次的全身體檢，還可以免費接種疫苗。

劣勢：一般來說，校方提供的醫療保險計劃保費會偏高，甚至可能高達3000-6000美元一年。對于一般家庭來說，這確實是一筆不小的數目。

美國學生的醫療保險一般以商業保險為主，大部分學校會與保險公司合作，設計本校的保險計劃——學生醫療保險（Student Health Insurance Plan）。

這種保險，會根據學生的日常需求來設計，覆蓋日常的就醫需求。

一般學校提供的學生醫療保險計劃會包括以下內容：

a.校內外的基本醫療服務

美國的每所大學校內都會配置基本的醫療服務機構——大學生健康服務中心（University Health Services），類似國內的校醫。在校內看病的醫療費用和處方藥費用，SHIP都有覆蓋。一般除非急診等特殊情況，參加SHIP的學生會要求在學校醫院進行治療，如有需要再根據病情轉診至專科醫院。

劃重點：由校醫院開具轉院通知到外邊的醫院就診，其報銷的費用也是非常可觀的。

PS：美國學校內的醫院普通小病、門診等如果開學時強制收過醫療服務費，一般免費，但涉及用藥和具體服務、檢查項目，都是要付費的，但大部分會被保險覆蓋。

b.基礎醫療服務的升級選擇

為了滿足不同的學生對醫療保障的需求，許多學校也會對基礎的醫療保障提供升級的選擇，按不同需求劃分不同級別，可以供學生自由選擇。

雖說有強制性的規定，但并不是說一定要購買學校推薦或提供的保險計劃。每一所大學在醫療保險上都有“Waive”的規定，符合條件的學生可以申請豁免，購買校外保險做代替。

但是，你選擇的保險要滿足學校提出的具體規定，可以通過學校系統的認可，并且你必須在學校規定的日期前提出申請，否則學校原有的保險計劃將默認購買。

注意：學校免除條件很嚴格，如果一味為了追求低保費，申請不參加學校的保險計劃，可能會有不小的風險。

新生可以次年等熟悉環境之后，再去咨詢同校師長或中介公司，學習如何waive，減少負擔。

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校外自購保險

從價格比較來說，校外保險因其適用人群為赴美留學生，人群理賠風險較美國本土學生更低，因此投保費用更低。

覆蓋項目齊全。從保險計劃項目來說，靠譜的校外保險很多都不遜色于昂貴的校內保險。

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就醫選擇

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就醫場所選擇

美國就醫場所主要有5個類別，根據實際情況，不同的病情需要到不同的醫療場所就醫。病情也分為緊急情況與非緊急情況，情況不同就醫場所也各不相同。

緊急情況主要是突發且無預約，一般就需要去緊急救助中心（Urgent Care Center）。緊急救助中心主要為需要24小時以內得到治療的病人進行救治，例如摔傷或輕微燙傷等。

去醫院的急診室（ER）一般都是病情比較嚴重且十分緊急的情況，例如嚴重燒傷燙傷、突發心臟病等情況緊急且會涉及到生命危險的情況。

而非緊急情況主要包括身體不適（感冒、咳嗽等），或是季節性過敏，一般主要去以下這幾個場所——

校醫院（SHC）：

校醫院可謂是學生們就醫的天堂，因為對學生來說最方便，并且copay較少甚至為0。一般如果是普通病癥都可以去這里看病。

診所（Clinic）：

診所一般可以看大部分的非緊急疾病，但需要提前預約。它一般在晚上六點就關門了。

醫院（Hospital）：

非緊急情況其實也可以去緊急救助中心（UCC）和急診室（ER），但是相對來說價格會比較高。如果是只有某天有時間但是沒預約，最好還是去UCC，價格稍微便宜一點，因為ER的收費標準比較高，會收取一筆急診費。

一般美國人都是有自己固定的家庭醫生的，如果身體感到不適，也會直接打電話給家庭醫生進行預約看病。但對于國際生來說，這就成了難題。

因為很多人都是沒有固定醫生的，所以建議同學們優先去校醫院就醫，也可以直接去你所購買保險的公司官網找網絡內醫生，并進行電話預約。

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醫療網絡

醫療網絡就是保險公司在各地的合作醫院體系，它決定了你能上哪兒看病，上哪兒看病便宜。

保險計劃根據醫療網絡類型不同，分為4種——

Exclusive Provider Organization（EPO）在合作醫院看病才有保障，急診除外。

Health Maintenance Organization（HMO）在合作醫院看病才有保障，看專科醫生需要主治醫師推薦函。

Point of Service（POS）在哪兒都能看病，看?？漆t生需要主治醫師推薦函。

Preferred Provider Organization（PPO）市面上最常見的類型，哪里都能看病，但是合作醫院看病保障更多。

不管是網絡內還是網絡外，PPO網絡的用戶在任何醫療機構均可接受到治療和相應的賬單賠付。所以一般能夠Waive校內保險的，必須是PPO保險網絡產品。