在美國購房時，一個常見問題是如何購買適合的房屋保險（Homeowner Insurance）。對于新手來說，面對各種保險政策和保險公司可能會感到困惑。今天我想與大家分享關(guān)于美國房屋保險的一些重要信息：房屋保險的不同類型是什么？如何購買并省錢？還有一些省錢的小技巧。

1美國房屋保險是什么？

房屋保險是指買房者為自己的房子購買的保險，主要是保障屋主在房子遭遇意外或突發(fā)災難時，可得到補償理賠，以降低因災害造成的財產(chǎn)損失。

2美國房屋保險有哪些類型？

在美國，常使用的房屋保險 有以下幾類(HO是Home Owner縮寫)

HO-1基本險（Basic Coverage）

這是最基本的房屋險中，主要保賠火災對房屋造成的損失，所以也有人叫它火險（Fire Insurance），一般貸款的買家都需要購買！

HO-2擴充險（Broad Coverage）

除了HO-1，加保因電擊、冰雪重壓、水管凍壞、天空落體、熱水器或空調(diào)系統(tǒng)斷裂燒壞、室內(nèi)漏水造成的損壞。

HO-3全保險（Special Form）

這是大眾最普遍購買的房屋保險類型。除了HO-1和HO-2之外，全保險還加保除了戰(zhàn)爭、核災、水災、地震、地陷以外的幾乎所有內(nèi)容，也保賠客人在室內(nèi)外發(fā)生的意外、路人在室外發(fā)生的意外、寵物咬傷人后的賠償醫(yī)藥費、律師費等。

HO-4房客險（ Renter's ）

這是針對有出租房的房主，保賠出租房內(nèi)的房客個人財產(chǎn)。

HO-5綜合險（Comprehensive）

比HO-3的覆蓋范疇更廣泛，城堡范圍包括保險條例中提及的情況以外的，所有風險導致的房屋損壞及個人財產(chǎn)損失，保費也是更貴。

HO-6公寓險（Condominium Coverage）

保賠公寓屋主和室內(nèi)個人財產(chǎn)、客人路人在室內(nèi)外的事故、火災、盜竊、漏水的損失。屋主需仔細閱讀公寓業(yè)主（HOA）章程來決定須構(gòu)買的保險費額。

HO-7活動房險（Mobile Home Coverage）

適用于活動房屋主的房屋保險。

HO-8老房險（Older Home Policy）

因為老房子的市價要低于重建價格，老房險允許屋主以低于重建價格的市場價來保險。

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5個降低房屋保費的省錢小竅門！

貨比三家

多比較幾家保險公司，進而了解哪家保險公司的價格更便宜。但除了考慮價格，還要關(guān)注保險公司是否能在你需要協(xié)助索賠的時候給予高質(zhì)量的服務。

提高房屋安全性

比如給房屋安裝煙霧報警器，防盜攝像頭，一系列安全防護措施。

分清房子支付金額與重建成本

大家在決定保險金額時，不要將土地的價值包含進來，因為房子下面的土地并沒有盜竊、風暴等風險，否則，你將要支付比實際更高的保險費用。

堅持選擇同一家保險公司

如果你在同一家保險公司投保了好幾年，你就可能會被當作長期投保人，可以享受到特殊的折扣。

捆綁購買房屋保險和汽車保險

如果你購買汽車保險的那家保險公司還不錯，可以考慮一起在他家購買房屋保險哦，通常保險公司會給到一定的折扣優(yōu)惠。

4如何購買房屋保險？

房屋保險種類這么多，那么究竟該買哪一類？

獨立房（Single Family House）：購買HO-3

獨立屋意味著屋主擁有整棟房子、地基和地塊所有權(quán)，因此要對這一切負責，需購買HO-3。

連排屋（Townhouse）：購買HO-3

Townhouse屋主的所有權(quán)與責任權(quán)跟Single Family House相似，故同樣購買HO-3，就不再詳細介紹啦。但若有業(yè)主委員會（HOA），則須提供業(yè)主委員會的保險信息。

公寓屋（Condo）：購買HO-6

公寓屋主的所有權(quán)僅包括墻壁以內(nèi)(within the unit)，所以只需要負責這一部分，墻壁以外的樓頂、過道、電梯、墻壁間的下水管道、房屋結(jié)構(gòu)、社區(qū)道路、公共設施等都屬于HOA的責任，通常會由Master/HOA Insurance負責。