美國人壽保險類型多樣，需根據保障期限、儲蓄功能等需求選擇，以下是常見類型及適配場景：

主要保險類型

定期壽險（Term Life）：提供固定期限（如 10-30 年）保障，保費低，適合家庭責任期（如償還房貸、子女教育階段）的短期需求，無現金價值。

終身壽險（Whole Life）：保障終身，保費固定，累積現金價值且按保證利率增長，適合需遺產規劃或終身保障的高凈值人群。

萬能壽險（Universal Life）：保費靈活，現金價值按市場利率浮動，適合收入不穩定但需長期保障者。

可變壽險（Variable Life）：現金價值可投資于股票、債券等，收益與風險并存，適合有投資經驗且能承擔風險的用戶。

選擇依據

短期需求（如 10 年內）：選定期壽險，性價比高。

終身保障 + 儲蓄：選終身壽險，適合資產傳承。

靈活調整保費：萬能壽險更適配。

追求投資回報：可變壽險需搭配風險承受能力。

建議結合年齡、家庭負債、收入穩定性及長期財務目標評估，可咨詢持牌保險顧問優化方案。