美國(guó)人壽保險(xiǎn)類型多樣，需根據(jù)保障期限、儲(chǔ)蓄功能等需求選擇，以下是常見類型及適配場(chǎng)景：

主要保險(xiǎn)類型

定期壽險(xiǎn)（Term Life）：提供固定期限（如 10-30 年）保障，保費(fèi)低，適合家庭責(zé)任期（如償還房貸、子女教育階段）的短期需求，無(wú)現(xiàn)金價(jià)值。

終身壽險(xiǎn)（Whole Life）：保障終身，保費(fèi)固定，累積現(xiàn)金價(jià)值且按保證利率增長(zhǎng)，適合需遺產(chǎn)規(guī)劃或終身保障的高凈值人群。

萬(wàn)能壽險(xiǎn)（Universal Life）：保費(fèi)靈活，現(xiàn)金價(jià)值按市場(chǎng)利率浮動(dòng)，適合收入不穩(wěn)定但需長(zhǎng)期保障者。

可變壽險(xiǎn)（Variable Life）：現(xiàn)金價(jià)值可投資于股票、債券等，收益與風(fēng)險(xiǎn)并存，適合有投資經(jīng)驗(yàn)且能承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的用戶。

選擇依據(jù)

短期需求（如 10 年內(nèi)）：選定期壽險(xiǎn)，性價(jià)比高。

終身保障 + 儲(chǔ)蓄：選終身壽險(xiǎn)，適合資產(chǎn)傳承。

靈活調(diào)整保費(fèi)：萬(wàn)能壽險(xiǎn)更適配。

追求投資回報(bào)：可變壽險(xiǎn)需搭配風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

建議結(jié)合年齡、家庭負(fù)債、收入穩(wěn)定性及長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)評(píng)估，可咨詢持牌保險(xiǎn)顧問優(yōu)化方案。