1. 固定利率 vs 浮動利率：如何選擇？

固定利率：

優(yōu)勢：固定利率能為你提供長期的穩(wěn)定性和可預測性。即使未來利率上升，你的月供也不會發(fā)生變化。這對于那些不想面對利率波動帶來壓力的借款人來說，是一個不錯的選擇。

劣勢：目前固定利率普遍較高，尤其是在房貸利率普遍上漲的情況下。如果你選擇固定利率，可能會錯過未來利率下降的機會。

浮動利率：

優(yōu)勢：浮動利率通常起步較低，且市場預期未來加息周期可能結束，利率有可能會回落。如果你能承受短期內的波動，長期來看，浮動利率可能會讓你節(jié)省利息。

劣勢：浮動利率的最大風險在于不確定性。如果經濟狀況突然變化，央行可能再次加息，那么你的月供也會隨之上升，可能導致財務壓力。

2. 利率走勢如何判斷？

根據(jù)目前的市場走勢和專家意見，加拿大央行可能會在未來降低基準利率，特別是如果經濟衰退風險加大，央行可能采取更激進的降息措施。根據(jù)這些預期，浮動利率有可能在未來一段時間內變得更具吸引力。然而，如果你不希望面臨未來利率上漲的風險，固定利率仍然是更穩(wěn)妥的選擇。

3. 短期 vs 長期：

你的財務規(guī)劃決定選擇短期規(guī)劃：如果你計劃在未來幾年內賣房或換房，選擇浮動利率可能是一個更靈活的選擇。浮動利率通常提供較低的起始利率，同時如果未來利率下降，你可以享受到較低的月供。長期規(guī)劃：如果你打算在現(xiàn)有房子里長期居住，固定利率可以帶來更大的財務穩(wěn)定性。尤其是在當前利率逐步上升的情況下，盡早鎖定較低的固定利率將有助于避免未來的壓力。

4. 債務壓力測試：

能否承擔浮動利率的風險？對于任何選擇浮動利率的借款人來說，最重要的是要考慮自身的債務承受能力。如果利率上漲，月供隨之增加，這可能帶來一定的財務壓力。如果你的收入比較穩(wěn)定，且有應急儲備金來應對利率上漲，浮動利率可能會比較合適。否則，固定利率能更好地保護你的財務健康。

5. 專家建議：

鎖定低于4%的固定利率如果你目前的貸款還在利率較低的范圍內，考慮是否可以鎖定一個固定利率，特別是如果能獲得一個低于4%的5年期固定利率。兩年前，低于4%的利率是一個吸引力十足的選擇，而現(xiàn)在，這樣的利率顯得尤為珍貴。