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解讀美國人壽保險術(shù)語:從基礎(chǔ)到進(jìn)階

分享是一種快樂2025-01-04 最后一次修改5549

近年來,隨著國際交流的不斷深入,對于美國人壽保險的理解逐漸成為我們每個人必不可少的一項技能。然而,這并不容易。在面對海量的專業(yè)術(shù)語時,我們可能會感到無所適從。


今天,我們就一起探討一下這些看似復(fù)雜的保險術(shù)語。01“人壽保險”(Life Insurance)?首先,我們來了解一下“人壽保險”(Life Insurance)的基本含義。它是保單持有人( policy owner)和保險公司( insurer)之間的合同, 保險公司承諾在被保險人(Insured)死亡時或者規(guī)定期限后向保單持有人或指定受益人(Beneficiary)支付一筆錢,稱為“死亡賠付”(Death Benefit),以換取保單持有人定期或一次性的保費(fèi)(Premium)付款。保險公司基于“保險原理”(Insurance Principle)將風(fēng)險分散在所有保險購買者中,這樣每個人就只需要支付一小部分保費(fèi),


就可以得到相對大的保障。美國的人壽保險主要分為兩類:“定期人壽保險”(Term Life Insurance)和“終生壽險”(Whole Life Insurance)。定期人壽保險為一定的時間(例如10、20或30年)提供保障,而終生壽險則為保單持有人的整個生命提供保障,同時還有現(xiàn)金價值積累。02“現(xiàn)金價值”(Cash Value)“現(xiàn)金價值”(Cash Value)是終生壽險的一個特點(diǎn)。部分保費(fèi)會被投資并積累,形成現(xiàn)金價值。保單持有人可以在需要時提取現(xiàn)金價值,或者用它來支付保費(fèi)。03“保單貸款”(Policy Loan)還有一個常見的術(shù)語是“保單貸款”(Policy Loan)。如果保單有足夠的現(xiàn)金價值,保單持有人可以借款,這將減少死亡利益。如果保單貸款沒有在保單持有人生前償還,那么死亡利益將被減少貸款金額和利息。04“投保人”(Insured)、“承保”(Underwriting)與“風(fēng)險評估”(Risk Assessment)“投保人”(Insured)是指保險合同中的被保險人,而“承保”(Underwriting)則是保險公司決定是否承保和如何定價保費(fèi)的過程。承保人會考慮各種因素,如被保險人的年齡、健康狀況、職業(yè)和生活方式等。這個過程被稱為“風(fēng)險評估”(Risk Assessment)。05“寬限期”(Grace Period)保險寬限期 ( Grace period)是在保單到期日保險公司允許支付保費(fèi)否則取消保單所給的時間范圍。寬限期因保險公司政策和各州不同而異。寬限期范圍從 24 小時到三個月不等。06“附加保險”(Rider)“附加保險”(Rider)是一種額外的保險,它可以被加到一個基礎(chǔ)的人壽保險合同上,以增加或修改保險范圍。例如,末期疾病附加險(Terminal Illness Rider)允許保單持有人在通常是有生命跡象12個月或24個月內(nèi)時提前獲取部分或全部的死亡利益。07“保險索賠”(Insurance Claim)“保險索賠”(Insurance Claim),這是一個由保單持有人或受益人向保險公司提交的請求,以獲取他們根據(jù)保險合同應(yīng)得的利益。08“保單取消”(Policy Surrender)“保單取消”(Policy Surrender)是保單持有人決定終止保險合同,通常會收到保單的現(xiàn)金價值,但這可能會引發(fā)稅務(wù)問題。保單持有人在取消保單之前,應(yīng)該咨詢財務(wù)顧問。09“年金”Annuity“年金”(Annuity)是一種金融產(chǎn)品,可以在一個人退休后為其提供穩(wěn)定的收入。雖然年金并不是人壽保險,但它們通常由人壽保險公司提供,并且許多保險術(shù)語也適用于年金。10“保險轉(zhuǎn)讓”(Insurance Assignment)最后,讓我們來看看“保險轉(zhuǎn)讓”(Insurance Assignment)。這是一種將保單所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給他人的行為。在某些情況下,保單持有人可能會選擇將保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓給他人,例如債權(quán)人或慈善機(jī)構(gòu)。至此,我們已經(jīng)對美國人壽保險的基本術(shù)語有了一個全面的了解。希望這篇文章能幫助你在理解和購買人壽保險時,有一個更清晰的認(rèn)識。正確的理解和使用這些術(shù)語是做出明智保險決策的關(guān)鍵。

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