根據(jù)Forbes報道，眾議院上周四批準(zhǔn)了川普總統(tǒng)提出的“大而美法案（Big, Beautiful Bill）”，該法案將對聯(lián)邦學(xué)生貸款項目進行前所未有的重大改革。

共和黨議員以微弱多數(shù)通過了這項法案，所有民主黨議員均投了反對票。該法案現(xiàn)已提交給川普總統(tǒng)，并于上周五（7月4日）簽署成為法律。

在Forbes的報道中，國會從未通過過如此大規(guī)模地剝奪當(dāng)前學(xué)生貸款借款人及計劃上大學(xué)的家庭的福利和援助的法案。那些正在償還學(xué)生貸款或正在申請學(xué)生貸款減免的借款人，以及希望上大學(xué)或研究生項目的學(xué)生，如今將面臨更少的還款選擇或債務(wù)管理方式。

該法案還將對醫(yī)療補助（Medicaid）和營養(yǎng)福利（如糧食券）設(shè)置新的限制和文書要求，預(yù)計將導(dǎo)致數(shù)百萬美國人失去醫(yī)療保健和糧食援助。

共和黨議員認為這些削減是為了應(yīng)對所謂的浪費和欺詐現(xiàn)象，同時為大規(guī)模減稅提供資金支持。民主黨人則反駁稱，該法案將主要惠及最富有的人，抬高其他所有人的生活成本，并因赤字膨脹而危及國家財政健康。

“共和黨人背棄了降低成本的承諾，反而徹底改變了美國家庭支付基本生活開支的方式，并削弱了聯(lián)邦監(jiān)管機構(gòu)對大公司公平對待家庭的監(jiān)督，”學(xué)生借款人保護中心執(zhí)行主任邁克·皮爾斯（Mike Pierce）上周早些時候在一份聲明中表示?！斑@項法案將讓患者陷入更深的醫(yī)療債務(wù)，讓借款人背負更多學(xué)生債務(wù)，也讓工薪家庭因支付更高的能源價格、更貴的食品雜貨和汽車成本而債臺高筑?！?/p>

然而，共和黨人稱贊這項立法。“這項‘大而美法案的法案’是美國人民的一場巨大勝利，”眾議院教育與勞工委員會主席、密歇根州共和黨議員蒂姆·沃爾伯格（Tim Walberg）上周四在眾議院發(fā)言時表示。“美國人民在拜登-哈里斯政府荒謬的開支推動下，被迫忍受沉重的通脹壓力。更糟的是，拜登-哈里斯政府還花費數(shù)十億美元暫停償還學(xué)生貸款，強迫那些從未上過大學(xué)的人為常春藤名校的學(xué)位買單。”

以下是學(xué)生貸款借款人需要了解的關(guān)于“大而美法案”的主要內(nèi)容及其接下來的影響。

1

學(xué)生貸款還款與減免制度的重大變更

本周早些時候，參議院以微弱多數(shù)通過了其版本的法案，當(dāng)時還有人懷疑眾議院是否會批準(zhǔn)它，因為參眾兩院版本存在顯著差異。但最終參議院版本占了上風(fēng)。

該法案將于2026年7月前逐步取消現(xiàn)行的大多數(shù)基于收入的還款計劃（IDR）。SAVE計劃、ICR和PAYE將不再對任何借款人開放，包括目前正在這些計劃下還款的借款人。

從2026年7月到2028年之間，這些借款人必須轉(zhuǎn)入IBR或法案新設(shè)的“還款援助計劃”（RAP）。對于許多原本處于PAYE或SAVE下的借款人而言，轉(zhuǎn)入IBR可能意味著每月還款金額顯著增加。盡管相比IBR，RAP對部分借款人來說更可負擔(dān)，但其代價是還款年限將延長5至10年，才能獲得貸款減免。未能及時選擇還款計劃的借款人將被自動納入標(biāo)準(zhǔn)還款計劃，這對許多人而言可能難以負擔(dān)。

已經(jīng)合并貸款并處于某種收入驅(qū)動還款計劃下的Parent PLUS貸款借款人可繼續(xù)使用IBR計劃。但其他所有Parent PLUS借款人僅有一年時間進行貸款合并，否則將完全失去進入IDR計劃及學(xué)生貸款減免的機會。

該法案還將暫停拜登-哈里斯政府推出的新規(guī)，這些新規(guī)原本擴大了因?qū)W校不當(dāng)行為可獲得的學(xué)生貸款豁免資格。此外，它還削減了大部分原本分配給消費者金融保護局（CFPB）的資金，而CFPB正是監(jiān)管包括學(xué)生貸款服務(wù)在內(nèi)的金融服務(wù)行業(yè)的聯(lián)邦機構(gòu)。

2

從明年開始，學(xué)生貸款選擇更加有限

對于計劃上大學(xué)的學(xué)生及其家庭而言，“大而美法案”將從根本上改變高等教育融資格局。大學(xué)生仍可申請Stafford貸款，但金額受限。Parent PLUS貸款仍存在，但額度大幅降低（終身上限為6.5萬美元）。此外，自2026年起，如果有家長已經(jīng)持有Parent PLUS貸款，再次申請新貸款，可能將完全失去參與IDR計劃及任何形式學(xué)生貸款減免（包括PSLF）的資格。

對于研究生和職業(yè)類學(xué)生，融資渠道也將更加狹窄。該法案取消了Graduate PLUS計劃——這一聯(lián)邦貸款項目原本幫助研究生和專業(yè)學(xué)校學(xué)生支付學(xué)費。雖然Stafford貸款的借款上限有所提高，但對于研究生設(shè)為10萬美元，專業(yè)學(xué)生為20萬美元的終身上限，可能仍無法覆蓋高額學(xué)費。

具體金額如下：

研究生無補貼學(xué)生貸款的限額為每年20,500美元，終身限額100,000美元；獲得專業(yè)學(xué)位（例如醫(yī)生和律師）的貸款限額為每年50,000美元，終身限額200,000美元；

將所有申請聯(lián)邦貸款學(xué)生的終身限額增加到257,500美元；

新法案規(guī)定，在聯(lián)邦“家長PLUS”貸款計劃中，家長貸款的限額為每名學(xué)生每年20,000美元，終身限額為65,000美元；

批評者指出，這可能迫使學(xué)生轉(zhuǎn)向更高風(fēng)險的私人貸款，或放棄攻讀醫(yī)學(xué)或法學(xué)學(xué)位，從而加劇偏遠地區(qū)醫(yī)院等高需求崗位的短缺問題。

此外，自2026年7月起，所有新申請聯(lián)邦學(xué)生貸款的借款人（無論本科或研究生）僅能選擇兩種還款方式：一是按貸款金額10至25年期限的標(biāo)準(zhǔn)計劃：可以選擇固定的、標(biāo)準(zhǔn)還款數(shù)額；二是選擇基于自身收入的RAP計劃，該計劃需要還款30年才可獲得學(xué)生貸款減免。

新法案也取消了失業(yè)延期和經(jīng)濟困難延期，也就是學(xué)生貸款人在經(jīng)濟困難時期不可暫?；蜓悠谶€款。

同時，該法案擴大了佩爾助學(xué)金（Pell Grants）的申請范圍，佩爾助學(xué)金是一種面向低收入家庭的聯(lián)邦資助，適用于參加短期、以培訓(xùn)勞動力為重點的學(xué)生。

3

PSLF學(xué)生貸款減免計劃目前保留，但前景堪憂

對借款人來說，唯一的好消息是國會暫未觸碰公共服務(wù)貸款減免計劃（PSLF）。PSLF允許在非營利或政府機構(gòu)工作的人員在10年內(nèi)獲得學(xué)生貸款減免。原先法案中擬禁止新入職醫(yī)生和牙醫(yī)申請PSLF的條款，已在參議院版本中被剔除，眾議院通過了這一修改版。

但川普政府正通過法規(guī)制定程序單獨推進對PSLF的重大改革，該程序允許教育部修改現(xiàn)行聯(lián)邦學(xué)生貸款相關(guān)規(guī)定。教育部本周剛完成三天的協(xié)商規(guī)則制定會議，以落實川普總統(tǒng)三月簽署的行政命令。該命令將限制從事“實質(zhì)非法目的”的組織申請PSLF資格。批評者認為，在未獲得國會批準(zhǔn)的情況下，這項擬議規(guī)則本身就是非法的，并可能被川普政府用來打擊其政治立場不一致的非營利組織及州和地方政府。