在疫情過后的當今時代，“黑天鵝與灰犀牛并存”，經濟領域充滿了不確定性。房價下跌、信托爆雷、股市波動以及理財利率下降等情況，讓人們的資產配置面臨著巨大的挑戰(zhàn)。而在這樣的背景下，資產配置進入了所謂的 “保險時代”，美國保險因其獨特的優(yōu)勢逐漸成為眾多投資者關注的焦點。

歷史悠久、體系成熟

美國保險市場的發(fā)展源遠流長，早在 1735 年美國就誕生了第一家保險公司，1752 年本杰明?富蘭克林創(chuàng)立的 Philadelphia Contributionship 更是一直運營至今。到 1851 年，美國已擁有完善的保險體系。并且實行聯(lián)邦和州政府雙重監(jiān)管，這種嚴格的監(jiān)管模式確保了保險行業(yè)的規(guī)范運作。產品在銷售前需經過多州審批，保險公司要設立專門的賠付賬戶并定期接受審計，還有完善的法律保障。美國保險行業(yè)甚至規(guī)定不準保險公司破產，只準并購，且并購不影響客戶權益。

產品優(yōu)勢顯著

保障全面：美國保險中的 IUL 類型產品融合了人壽、重疾和指數型高回報，為投保人提供了更為全面的保障，這在亞洲地區(qū)還尚未出現(xiàn)。相比國內保單存在自然災害、戰(zhàn)爭等不可抗力的拒賠條款，美國保險除購買保單兩年內自殺外基本不拒賠，給予了投保人更可靠的保障。

保費性價比高：美國人口死亡率低，再加上先進的醫(yī)療技術和較長的人均壽命，使得保險公司的風險相對較低。同時，美國透明穩(wěn)健的投資環(huán)境也為保險公司帶來了較高的投資回報率。這一系列因素共同作用，使得美國保險的保費較為便宜，性價比高。例如，在同類保險中，40 歲男性年付 5 萬美金保費付 10 年，美國的保額可達 460 萬，而在香港只有 100 萬。

產品多樣且投資靈活：美國保險產品豐富多樣，其中指數型萬能險備受青睞。這種保險產品的投資分紅部分與全球各大股指掛鉤，收益上有封頂、下有托底（最低收益率 0%），既保證了一定的收益穩(wěn)定性，又能讓投保人分享全球經濟增長的紅利。

契合多種需求

對于那些想要進行資產全球配置、在海外工作、移民或為子女留學做準備的人來說，美國保險是理想的選擇。美國保險作為美元資產，通常對標 S&P500 指標，在全球主要經濟體資本市場有新高、美股表現(xiàn)突出且美元近期表現(xiàn)良好的情況下，保單價值能夠不斷提升。

總之，美國保險市場憑借其成熟的體系、優(yōu)勢明顯的產品以及對多種需求的契合，在當前不確定性大增的經濟環(huán)境下，為投資者提供了一種具有吸引力的資產配置選擇。當然，投資者在選擇美國保險時，也需要充分了解相關的政策、條款以及自身的需求，做出明智的決策。