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家住美國小能手-紐約站

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在美國貸款購房,需要完成哪些基本流程?

美國貸款購房的流程是:

1. 首先需要弄清楚可以貸多少錢,然后制定購房金額。需要到銀行申請pre-qualification letter或 pre-approval letter 。貸款預(yù)批準(zhǔn)信上會寫明可借款的額度;同時(shí)證明買家符合銀行貸款的基本條件。

需要注意的是,這封信不代表銀行一定會貸款給買家,還需要對買家購買的房屋及風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深度分析才能做出貸款的決定。

2. 尋找自己喜歡的房子

3. 為想買的房子正式申請貸款,可選擇當(dāng)下的利率也可選擇在application后到closing前的任意一天的利率。

4. 咨詢律師關(guān)于購房資料等細(xì)節(jié),確保購房要求以及購房截止日期。

5. 找到在價(jià)格范圍內(nèi)你喜歡的房后就可以出價(jià) make a offer。offer需要中介幫忙準(zhǔn)備。出價(jià)信里會包括出價(jià)金額以及你的要求。

出價(jià)信中的要求是為了保護(hù)買方,一旦發(fā)生對買方不利的情況,買方可以減少損失。設(shè)計(jì)的內(nèi)容有:inspection contingency房屋檢查發(fā)現(xiàn)房屋情況不好需要維修;mortgage contingency貸款不通過需要退出,買方還能收回定金;pest  inspection contingency 害蟲檢查后發(fā)現(xiàn)有嚴(yán)重情況買家可以退出。

當(dāng)然如果買家要求太多,賣家會選擇要求少的offer。所以如何表現(xiàn)出買家的競爭力,這就需要一位經(jīng)驗(yàn)豐富的地產(chǎn)中介來幫忙。

6. 賣家接受了買家的出價(jià)后,雙方會簽署一份由雙方律師準(zhǔn)備的purchase and sale agreement 購房合同(P&S)。里面涵蓋了最后價(jià)格及各項(xiàng)條款。

7. 與貸款機(jī)構(gòu)溝通好,確保在購房合同寫的交款期限內(nèi)通過貸款申請。一般外國人的貸款,審批時(shí)間會長至2個(gè)月,需要在購房合同上寫清楚日期。

8. 可結(jié)束交易clear to close,代表的是買方的貸款機(jī)構(gòu)通過了貸款申請,已準(zhǔn)備好了資料以及款項(xiàng)。

9. 與買家,買家中介,貸款機(jī)構(gòu)人員及律師約好交易日期,簽房屋的交接合同。

在此,介紹一下美國貸款購房相關(guān)知識點(diǎn):

關(guān)于interest rate 利率

1. Fixed rate mortgage 固定抵押貸款利率:利率固定不動、風(fēng)險(xiǎn)較低。適合打算長期持有房產(chǎn),風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)力較低、追求穩(wěn)健的買家。

2. Adjustable rate mortgage (ARM)浮動利率:初始利率比固定利率低,但往后利率會隨指數(shù) (Index) 浮動。開始浮動的年限和利率增幅皆事先規(guī)定。如7ARM、還款時(shí)間30年,代表前7年利率不變,往后每年根據(jù)市場情況浮動調(diào)整。短期風(fēng)險(xiǎn)而言,浮動利率比固定利率來的低,但長遠(yuǎn)角度風(fēng)險(xiǎn)也是較高的。適合中短期投資者或持房年限短的買家。

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