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美國貸款買房都有哪些花費?

美國房價在不斷上漲,不少投資人偏向選擇貸款方式購房,以達到杠桿效果和稅務優惠。

在美國,一套房子貸款辦下來,大概需要房價2%-5%的交割費用。在美國,房屋交易是一個復雜的過程,涉及多方參與者,交割費用便是用于支付相關的檢查費用、申請費用和保險等,以保證房屋能夠順利合規的過戶。

據統計,美國房屋貸款的平均交割費用約4876美金,有的州甚至可達上萬美元。

申請貸款時,貸款公司或銀行會為貸款人提供一份詳細的預估花費列表,以下是常見的幾種費用,僅供參考:

起始費用(Origination Fee)

這部分費用屬于貸方辦理貸款的行政費用,通常包括辦理費(Processing Fee)和貸款積分(Points)。

辦理費一般為貸款金額的1%,貸款積分與利率相關,借方可以通過支付積分以獲得較低的利率。

其他服務費用

房屋交易涉及多個參與方,貸方為了降低交易風險、評估抵押房屋價值等,需要對借款人、房屋等作出評估,并交由專業公司處理各項事宜。這部分的費用包括了:

(1)鑒定費(Appraisal Fee):支付給專業物業評估公司用于評估房屋公平市場價值,用于確定您的貸款價值(LTV)比率。

(2)信用報告費(Credit Report Fee):貸方需要參考借款人的信用分數,一份報告的費用通常為30-50美金,部分貸方可直接獲取,不需要申請人自己花錢。

(3)洪水鑒定費(Flood Certificate):支付給洪水評估員,以確定該物業是否在洪水區,如果在洪水區,則業主需要單獨購買洪水保險(與房主的保險單分開)。部分費用包括持續觀察以監測房產洪水狀況的變化。

所有權證(Title)相關費用

(1)過戶費用(Closing Fee):也稱為“托管費”,根據州法律,支付給專門處理過戶的一方,產權處理公司、托管公司或律師。

(2)產權保護信(Title Protection Letter Fee):保險公司與貸方之間的協議費用,如因托管公司不當行為造成貸方損失,保險公司將對損失進行賠償。

(3)貸款人的產權保險(Lender’s Title Insurance):如果所有權糾紛或留置權在標題搜索中找不到,則支付給所有權人的一次性的前期費用可以保護貸款人。

(4)公證費(Notary Fee):用于產權公證。

(5)快遞費(Courier Fee):如果簽署紙質合同,則需要自行支付快遞費。如果簽署電子合同,則沒有這項支出。

(6)產權認可費(Title Endorsement Fee):附加的產權保險范圍,以適應被保險人對特定交易的需求。

稅費和其他政府相關費用:

1. 記錄費和相關稅費(Recording Fee and Other Taxes):支付給當地政府記錄部門,用于獲得物業相關土地記錄。

2. 轉讓稅(Transfer Tax):用于買賣雙方間的產權轉讓,一般只需幾美金。

預付費用(Prepaids)

貸方會要求買房者在交易過戶時提前支付房屋的保險(Insurance Premium)和貸款利息(Interest)。

房屋保險可以一次付清一年或半年的費用,貸款利息只需支付幾天即可。

托管費用(Esrow Payment)

過戶時提前支付的保險費和房產稅,一般為兩個月的費用。

其他選擇性費用

買方可以為自己購買產權保險等服務。

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