保單年檢有用嗎？都檢些什么？
保單年檢的目的：使投保人/被保險人全面了解自己的保單情況，如基本保額、應(yīng)繳保費、保險權(quán)益等，明確自己的保障需求。我們建議投保人對持有的美國人壽保單定期進(jìn)行年檢，以最大化自己的利益保障。
1. 確保個人信息及時更新
如果投保人的個人信息如家庭住址或聯(lián)系電話發(fā)生了變化，很可能無法享受保險公司提供的后續(xù)服務(wù)，也可能收不到繳費通知或續(xù)保的提醒。因此，若投保人在投保時留下的個人信息，尤其是聯(lián)系方式發(fā)生了變化，應(yīng)立即通過保險經(jīng)紀(jì)或撥打保險公司的客服電話進(jìn)行變更。
2. 了解保單中投保人/被保險人的自身權(quán)益
很多消費者在投保時往往忽視了保單的具體條款與內(nèi)容，保單年檢時可以重新溫故保單的保障責(zé)任、額度和附加條款，有助于我們了解自身享有的權(quán)益。
3. 明確繳費方式和時間
如果我們在不同家保險公司購買了多份保險產(chǎn)品，很容易混淆這些保單的繳費時間和方式。因此，保單年檢時要特別留神，投保人/被保險人自己也要用心備注每份保單的繳費截止時間點和保費的支付方式。如果是銀行轉(zhuǎn)賬的繳費方式，要確認(rèn)銀行卡扣款日期和額度，以確保銀行卡有足夠的余額扣除保費。
4. 關(guān)注保單的年度收益
對于持有美國指數(shù)型萬能壽險IUL保單的投保人，我們要與保險經(jīng)紀(jì)人一起回顧過往一年保單的實際回報率，今年選擇哪種指數(shù)策略、計劃放在每種賬戶中的資金各是多少、每種指數(shù)的參與率定多少。要積極總結(jié)美險人壽保單的過去成績，更要把握人壽保單的未來增值機(jī)會。可能過往某年的收益不理想，看看是否有必要改選其它指數(shù)策略，或者增加保費。
5. 保障切合實際需求
隨著時間的推移，我們投保人自身對保單的具體需求也在不斷變化中，是否有必要增加人壽保單中的附加條款Rider，如重疾/絕癥，或慢性病/長期看護(hù)等，以及更改保單持有人或增加受益人。這些具體的細(xì)節(jié)都需要通過保單年檢完成。
6. 整合家庭保單
有些投保人未將保單告知家人或利益相關(guān)人，通過保單年檢可以匯總?cè)胰说谋?，以確保在出險時受益人能及時申請理賠。
