美國保險的健康評級
凡是了解美國保險的人,都會聽說過美國人壽保險的健康評級。今天我們就來說說美國保險的健康評級具體是什么?1、健康評級分類美國保險行業(yè)的健康評級分類基本一致,分為以下幾類,但是不同的保險公司可能存在細微的差別:1、PreferredPlus該類別表示健康狀況優(yōu)越,無慢性疾病,體重/身高比正常,體檢檢測結(jié)果在正常范圍內(nèi),無家族病史或其他可能導致早逝的因素。例如,沒有直系親屬在60歲之前死于心臟病或者癌癥。
該健康等級的保費最低。
2、Preferred該類別表示健康狀況優(yōu)良,體重/身高比可能略超出最優(yōu)選范圍,高血壓或膽固醇是可以接受的,體檢檢測結(jié)果正常或略有異常。例如,血壓略高或膽固醇略偏離理想值。
3、StandardPlus該類別表示健康狀況優(yōu)于平均水平,體重/身高比在正常值之外。例如超重、高血壓、血糖水平處于邊緣等。
4、Standard該類別表示健康狀況達到平均水平,體重/身高比偏高,預(yù)期壽命正常,可能在接受幾種輕癥的治療。另外,可能父母至少有一人于60歲之前死于心臟病或癌癥,體檢檢測結(jié)果有異常項。例如,高于正常值的血壓或膽固醇。
5、Substandard該類別表示不合標準,即健康狀況在平均水平以下。預(yù)期壽命低于平均值,正在接受慢性疾病的治療,身高/體重比例被判定肥胖,健康狀況存在問題。例如,心臟病、癌癥、糖尿病等。該情況被稱為高風險人壽保險(highrisklifeinsurance)。
針對吸煙的被保險人,通常在健康評級類別后面加“吸煙者”一詞。例如Preferred-Smoker或Preferred-Tobacco是吸煙者的健康類別名稱,同屬于優(yōu)先級別,但是會比非吸煙者的保費高。
不同壽險公司給中國客戶的最優(yōu)級別也不相同,一般公司可以給到中國客戶的最優(yōu)級別是PreferredNon-Smoker。
2、TableRatings針對Substandard評級進行細化,具體被定為TableRatings。通常情況下,被認定為TableRatings的被保險人在標準保費的基礎(chǔ)上支付額外的費用。不同的保險公司可能會使用不同的TableRatings,但是每增加一檔級別,保費會較前一檔高出25%。
從本質(zhì)上講,TableRatings可以受任何可能會增加過早死亡幾率的因素影響,這些因素可能是醫(yī)療關(guān)聯(lián)的,也可能是非醫(yī)療關(guān)聯(lián)的。
影響因素:有心臟病或癌癥家族史糖尿病肥胖違法記錄,如酒駕或賭駕曾有過心臟病發(fā)作或中風與精神健康相關(guān)的問題賽車小型飛機飛行攀巖跳傘圖片美國保險公司制定健康評級制度設(shè)定保費的價格政策,在保護購買者的利益的同時,也擴大了保險的保障范圍。
