家庭保險(xiǎn)規(guī)劃中對(duì)于保險(xiǎn)的三個(gè)誤區(qū)
當(dāng)你剛開(kāi)始準(zhǔn)備為自己的家庭做一個(gè)整體財(cái)務(wù)規(guī)劃，尤其是那些年輕家庭，總是想把一元錢(qián)掰開(kāi)當(dāng)兩元錢(qián)花。想著如何儲(chǔ)蓄買(mǎi)房、還貸或是給孩子將來(lái)的教育金做準(zhǔn)備。希望給家人孩子提供越來(lái)越好的生活和財(cái)務(wù)的安全。
人壽保險(xiǎn)作為財(cái)務(wù)規(guī)劃的一個(gè)重要部分也是你首先考慮到的。世事無(wú)常，如果意外發(fā)生，壽險(xiǎn)的賠付能夠讓你的家人孩子維持同樣品質(zhì)的生活，讓孩子繼續(xù)在原來(lái)的學(xué)校學(xué)習(xí)，并讓他按照你們?cè)ǖ挠?jì)劃接受更高等的教育。同時(shí)也給配偶足夠的時(shí)間緩沖，考慮并決定是否需要重新開(kāi)始上班或者找一份薪資更高的工作。
人們對(duì)于人壽保險(xiǎn)的很多迷思/誤區(qū)讓很多年輕家庭沒(méi)有選擇配置人壽保險(xiǎn)或在財(cái)務(wù)規(guī)劃中或者沒(méi)有足夠的壽險(xiǎn)保障額：
迷思1: 只有家里的經(jīng)濟(jì)支柱需要人壽保險(xiǎn)保障
無(wú)論家庭成員的收入高低，只要家里需要你的收入或者付出來(lái)保證生活質(zhì)量，如果任何事情發(fā)生你的身上，那么這個(gè)家庭也將會(huì)失去這份收入。 如果你并不在外工作，全職在家里照顧孩子，洗衣做飯，管理家庭的日常生計(jì)，花錢(qián)雇一個(gè)能夠代替你崗位的保姆也是一筆不小的開(kāi)銷，所以給你購(gòu)買(mǎi)一份人壽保險(xiǎn)也是非常明智的選擇。
迷思2: 如果我有一份定期壽險(xiǎn)保單，當(dāng)期限結(jié)束時(shí)仍需要保障，我可以隨時(shí)更新保單
定期壽險(xiǎn)是很多年輕家庭在考慮人壽保險(xiǎn)配置時(shí)候的首選，因?yàn)樗麄兺ǔＲ宰畹偷某杀咎峁┳罡哳~的壽險(xiǎn)保障。定期壽險(xiǎn)在特定的時(shí)間/期限內(nèi)為你和家庭提供財(cái)務(wù)安全的保護(hù)，很多年輕的爸媽也覺(jué)得自己僅在一定的期限內(nèi)需要壽險(xiǎn)的保障，因?yàn)樗麄儗?duì)與壽險(xiǎn)保障的特定需求（購(gòu)房的貸款需要支付，孩子的教育金）可能會(huì)著時(shí)間的推移而消失。
然后很多家庭逐漸意識(shí)到，即使孩子們長(zhǎng)大了，他們也還清了房屋貸款，但仍然需要壽險(xiǎn)的保障為另一半提供退休金的保障，減少債務(wù)，納稅甚至是資產(chǎn)傳承等等。人壽保險(xiǎn)的壽險(xiǎn)成本會(huì)隨著年紀(jì)的增加而增加，尤其是到了退休的年紀(jì)，保險(xiǎn)費(fèi)的增長(zhǎng)幅度非常驚人會(huì)變得無(wú)比昂貴。此外，很多定期壽險(xiǎn)在壽險(xiǎn)在保單生效的前幾年允許投保人按照第一次申請(qǐng)保險(xiǎn)時(shí)的身體健康狀況增加壽險(xiǎn)額度或者將保單轉(zhuǎn)換成永久型壽險(xiǎn)，但是在定期壽險(xiǎn)期限結(jié)束以后你很有可能因?yàn)樯眢w健康狀況不佳而無(wú)法續(xù)?；蛘弑ＹM(fèi)太過(guò)昂貴。
迷思3: 我只需要定期壽險(xiǎn)就夠了
對(duì)于很多年輕家庭來(lái)說(shuō)，他們對(duì)于保險(xiǎn)的需求是巨大的，但預(yù)算往往有限，所以定期壽險(xiǎn)就成了最優(yōu)的選擇。但這并不意味著定期壽險(xiǎn)是你所考慮的唯一類型的壽險(xiǎn)。
永久型壽險(xiǎn)除了能夠提供伴隨一生的壽險(xiǎn)保障，同時(shí)他有自身其他的一些生前福利，而且保單能夠積累延稅的現(xiàn)金價(jià)值，這一功能類似于大多數(shù)的退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃。你可以用保單積累的現(xiàn)金價(jià)值為孩子支付教育費(fèi)用，瞄準(zhǔn)商機(jī)再次創(chuàng)業(yè)，用于自己和家人的養(yǎng)老金。（當(dāng)然，你從保單中提取或是借出的資金將會(huì)減少保單的現(xiàn)金價(jià)值和身故賠償額度。）
