外國人如何在美國貸款買房
當全球資產(chǎn)配置成為投資理財?shù)囊环N趨勢時，美國，這個是世界上經(jīng)濟發(fā)達、教育優(yōu)質(zhì)的超級大國，成為海外投資者眼中的“香餑餑”。
但并不是所有的人都會選擇一次性現(xiàn)金支付購房，很多人還是選擇貸款購買美國房產(chǎn)。除了部分投資者沒有能力全額支付的原因之外，美國超低的貸款利率也是重要誘因之一。
那么，中國人該如何在美國順利獲得貸款呢?下面就來為大家分享一下美國購房貸款的知識。
外國人在美國申請房貸的條件要高些?——很正常!
在美國，按揭貸款發(fā)放的核心原則是抵押品價值足夠，申請人有良好的信譽和持續(xù)的收入來源，與申請人的身份國籍本身沒有直接關聯(lián)。
作為海外人士，在美國銀行取得房貸的要求相對較高。如果在該銀行有相關的存款、投資或其它的活躍帳戶往來，又或者是持有工作簽證的人士有較長期的穩(wěn)定金額的收支記錄等這些，是對在美國貸款有“加分”的!
目前，在美國絕大對數(shù)州，外國人(無美國綠卡)可以通過貸款購買美國房產(chǎn)，但是首付通常要在40-50%，并且因為本身沒有美國信用記錄和收入來源證明，貸款機構會額外要求貸款人支付高于市場水平1%-2%的利息。
綠卡持有者在美國申請房貸的條件低些?——不見得!
據(jù)了解，作為永久居民，也就是綠卡持有人，也是需要在該銀行建立相關的個人信用記錄之后才能夠申請購房貸款。不同銀行的放貸政策與條件不一樣，但只要符合要求，銀行照樣愿意放貸給綜合資質(zhì)較高的海外申請者。
綠卡前后，更準確地說可能是第一次報稅前后，貸款買房的操作上區(qū)別很大。取得身份前，按外國人身份貸款容易很多。一旦取得身份，對于新移民來說，想取得房貸幾乎不可能，因為有些硬性要求根本達不到，比如報稅記錄，信用，收入等。
貸款前的準備工作
銀行一般會考慮以下七個主要因素，綜合評定是否給予申貸人“預先合格”資格：
(1)是否有穩(wěn)定的收入來源;
(2)過去兩三年是否有穩(wěn)定的工作;
(3)目前的收入是否可靠;
(4)付款記錄是否良好;
(5)長期借債是否不多，比如貸款買車;
(6)是否有一筆存款用于首期款的支付;
(7)是否有能力每個月支付月供款以及所增加的成本。
其中首付款需在各個銀行的規(guī)定下，在購房者名下存夠一定的時間，所以提早開通海外賬戶是很必要的!
貸款過程中的工作
1.預約房屋估價(Appraisal)
貸款機構或銀行需要派專門的估價師去申請人要貸款的房屋內(nèi)進行估價。估價師會提前打電話預約時間。
2.鎖定利率
鎖定貸款利率(Locked Rate)，貸款利率每天都會上下浮動，有所變化。利率一旦鎖定，就不會變更，在鎖定的期限內(nèi)，利率就會有所保障。一般鎖定的期限有1年、3年、5年、10年、15年、30年。鎖定的期限越長，利率會越高。
3.補充材料
提供補充材料(Conditional Approval)，對提供的貸款材料進行審批后，貸款機構會對于客戶提交的材料存在不完整或不符合規(guī)范的部分，要求其及時補齊或重新提供材料。
在以上環(huán)節(jié)中，一旦抵押貸款職員認可您的資格，下一步是審核。放貸機構需要審核：
(1)收入證明：雇主信或者公司營業(yè)執(zhí)照
(2)存款證明：最近一個月銀行月結(jié)單，需要看到首付款部份
(3)身份證明：有效的入境簽證與護照
(4)房屋購買合同
(5)房貸申請書
(6)資產(chǎn)證明：您的資產(chǎn)總額
(7)信用記錄
放貸過程中的工作
如果一切順利便可以批貸了。從接洽放貸機構到銀行預審，再到資格審核直至最后放貸，每一個環(huán)節(jié)都需要非常仔細認真。
1.簽署文件 Sign Loan Documents
簽署銀行最終正式貸款條約及文件。
2.銀行放款 Funding
當貸款機構或銀行的所有條件都滿足后，就可以放款。
3.完成交易 Closing
海外購房者貸款審批的時間會比較長，一般需要3個月以上。而且還要求首期款在美國的銀行賬戶已經(jīng)存滿一定的時間。如有需要貸款購房的客戶，必須提前安排好這些事情，才能讓海外置業(yè)順利進行。
