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劉芳

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美國貸款買房必看 Pre-approval 有多重要

在美國,大部分人買房都會(huì)偏向選擇貸款,但是對(duì)于第一次買房的新手,很多人都不知道自己在銀行可以貸到多少錢,也不知道自己可以負(fù)擔(dān)得起什么價(jià)位的金額,所以在美國貸款買房的第一步就是申請(qǐng)「Pre-approval(銀行預(yù)批)。

01、什么是Pre-approval?

其實(shí)就是體現(xiàn)買家購房意愿和購房能力的一份報(bào)告。

房貸 Pre-Approval(預(yù)先批準(zhǔn)),銀行會(huì)要求查詢信用報(bào)告以及提交相關(guān)證明文件,銀行會(huì)審查確認(rèn)你的雇傭狀態(tài),根據(jù)信用分?jǐn)?shù)、收入、債務(wù)和存款等財(cái)務(wù)狀況,出具一份書面證明文件,證明銀行愿意向借款人提供多少金額貸款,俗稱為“Pre-Approval Letter”。

賣家通常要求買家提供pre-approval letter來證明自己有能力貸款買房。

所以在美國買房之前,要通過pre-approval去評(píng)估自己的借貸能力,確定購房的預(yù)算資金,而房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人也可以通過你的貸款額度,幫你尋找和推薦價(jià)格合適的房子。

02、找不同銀行做Pre-Approval會(huì)影響信用分?jǐn)?shù)嗎?

據(jù)MyFICO.com介紹,F(xiàn)ICO一般在計(jì)算信用分?jǐn)?shù)時(shí)會(huì)將申請(qǐng)買房貸款前30天內(nèi)的hardpull記錄忽略,或?qū)⒔诘乃衕ard pull記錄當(dāng)一次來計(jì)算。

另外,根據(jù)貸方選用的FICO信用評(píng)分模型版本,借款人可以在14天~45天內(nèi)找多家銀行或者經(jīng)紀(jì)做Pre-Approval而不會(huì)影響信用分?jǐn)?shù).

這樣方便比較各家銀行能提供的利率、還款年期和貸款手續(xù)費(fèi)用等,選擇最適合自己的房貸。

03、貸款預(yù)批信的作用

大家可以把Pre-approval letter理解成貸款能力的證明書。

首先,對(duì)于貸款人來說,Pre-approval Letter可以讓你明確自己能夠購買得起什么價(jià)位的房子。

另一方面,也可以向賣家證明貸款能力和經(jīng)濟(jì)實(shí)力更有可能順利完成交易,從而讓賣家更想把房子賣給你。

04、貸款預(yù)批信的有效期

不同貸款機(jī)構(gòu)的Pre-approval letter的有效期不同。

一般來說有效期是60-90天。所以說只要你在pre-approval有效的60-90天內(nèi)買房子,同一個(gè)貸款機(jī)構(gòu)是不需要再hard pull一次你的信用記錄的。

如果超過了有效期,貸款機(jī)構(gòu)會(huì)再hard pull一次,你也需要再更新Pre-approval letter。

更新流程非常簡單,銀行只需要再看一遍近期的材料以及情況,就可以給你進(jìn)行更新。

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