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翟桂榮

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美國人壽保險豐富多樣化投資人的資產組合

我們知道要多樣化自己的資產組合,很多投資人會購買美國房產,購買美國人壽保險,開設美元賬戶,參與529教育儲蓄計劃等等……為什么大家一直強調美國人壽保險是資產配置的必備工具之一呢?它具有哪些獨特的優(yōu)勢呢?

美國房產 VS 美國壽險

購買美國房產和購買美國壽險都屬于資產配置,其所能產生的增值收益,如房屋的租金收益和保單的現(xiàn)金值,都會受美國和全球經濟走勢的影響,看似沒有本質的區(qū)別。實際上,房產作為有形的不動產,會產生額外的費用。

舉例說明:如果投資人花80萬美元購買一張美國人壽保單,他就獲得了高杠桿的身故保障。投保人只要按時繳納要求的保費,就不用過多操心其它的事。如果該投資人用這80萬美元購置一處房產,他就必須承擔持有成本,包括但不限于:過戶公證費、房屋檢查費、文件公證費等,還有每年繳納一定的房屋維護費,如房產稅、物業(yè)稅、房屋保險等等。

在遺產稅方面,對于非美國人,美國壽險也優(yōu)于美國房產,具體參見視頻輯 | 持有美國房產的外國人為何要配置美國人壽保險。

美元投資理財 VS 美國壽險

美元投資理財就是購買與美元市場關聯(lián)的投資理財產品,如股票、債券、基金或由多種金融產品構成的投資組合。從收益的角度來說,由于直接參與了美國或全球市場的波動,所以投資理財賬戶的收益和風險都要大于美國人壽保險。

在市場行情好的年份,單純的投資理財賬戶的收益肯定要比以指數(shù)型萬能險為代表的美國壽險好;在市場下行的歲月,投資理財賬戶面臨的虧損也遠遠大于美國壽險。

雖然指數(shù)型萬能險的收益有上限,但同時它也有最低收益率0%,防止投資者遭受重大的虧損。投資理財賬戶只是單純的投資品,一旦遇到市場連續(xù)下行,就很有可能完全虧空。而以指數(shù)型萬能險為代表的美國壽險,即使投保人并沒有從自己的保單賬戶中獲得多少收益,其指定的受益人也能從之后的身故理賠中獲得一大筆收入。

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