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楊鎧豪

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趁貸款利率低 疫情下如何買房?

趁貸款利率低 疫情下如何買房?

新冠疫情雖然造成失業率增加,但是仍然保有穩定收入的人此時卻更想要買間房子,部分原因是獨棟住宅更有活動空間,另外則是貸款利率創下新低。在疫情下該如何買房,提供以下建議: 

可以現場看屋嗎?

現在很多中介都開放在線虛擬3D導覽,或由房仲在現場通過視頻為買家介紹房屋。當然,某些狀況下,本人或許還是得到場,例如簽署抵押權狀(deed of trust)與貸款期票(promissory note),但是多數中介已經開放其他文檔的電子簽署。 

至于現場看屋,確實是可以的。但是除了必須戴口罩、保持社交距離外,也不能像以前open house時,不預約就多組客人同時看屋。某些狀況下,為了保護客人安全,看屋時間還會刻意間隔一段時間,方便房仲打掃消毒。 

同時,要到現場看屋,也必須先簽下保證,除了承諾會戴口罩、保持社交距離,還要證明買方沒有新冠癥狀,也沒有在過去14天內與新冠患者接觸。某些賣方還會要求,「夠誠意」的買方才能看屋,因此買方最好事先取得銀行愿意貸款的同意書。新成屋的限制則相對較少,因為買方可以在樣品屋參觀,但還是必須遵守防疫規定。 

現在買屋劃算嗎?

房地美(Freddie Mac)的30年固定利率房貸,上周已經降到2.86%,低于去年同期的3.56%,更是史上新低。如果要買的房子是60萬元,且頭期款20%,那么現在買比去年買,每個月至少省了184元。 

但買屋市場與租屋市場相反,想在此時壓低房價反而不容易,因為愿意發布的對象較往年更少。洛杉磯與橙縣為例,7月賣屋數量比去年同期少了22%,價格高了5%。租屋市場會出現降價,是因為空屋率太高,房東寧可少收也不要閑置。 

貸款難不難?

雖然利率低,但是因為失業的人太多,銀行反而會更仔細篩選客戶。除了要確定客戶仍然有工作與收入外,還要信用評等(credit score)夠高,一般來說FICO在700以上最容易貸到,某些較寬松的也要660,相對于疫情前的600高上許多。不過,資力較低的買家也不是毫無機會,類似Angel Oak Mortgage Solutions在3月底就取消自雇貸款(loan for self-employed),但是過了一個月就又恢復了。

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