當(dāng)我們購(gòu)得和擁有房產(chǎn)后，其中重要的一件事就是要注意住房貸款的支付額。在某些情況下，您可以通過(guò)“申請(qǐng)重新貸款”（Refinance）找到更好的交易。Refinance 就是用條件更好的貸款代替現(xiàn)有或過(guò)期的貸款。
為什么要重新貸款呢？原因一般有以下幾個(gè)：
1.降低貸款利息，通過(guò)調(diào)整利率重新貸款實(shí)現(xiàn)(Rate and Term Refinance)減少月供。
2.貸款提取現(xiàn)金(Cash Out Refinance)。如果房主原來(lái)用的是現(xiàn)金買(mǎi)房或者現(xiàn)有貸款已經(jīng)還得差不多了，貸款人可以重新申請(qǐng)貸款，把房子的凈值Equity Value貸款出來(lái)使用。Cash Out Refinance和Heloc的區(qū)別是前者利率較低，可以一次性拿到大批現(xiàn)金。后者利率較高，但可以像信用卡一樣靈活使用。
3.加速完成還貸，如30年貸款換成15年貸款。貸款人會(huì)節(jié)省15年的利息費(fèi)用，并提早付清貸款。但大家注意15年貸款的月供會(huì)多于30年貸款的月供。
4. 取消FHA貸款保險(xiǎn)。如果原先的貸款是FHA貸款并且貸款額高于房?jī)r(jià)的80%，貸款人每個(gè)月需要支付額外的貸款保險(xiǎn)費(fèi)用。重新貸款可以把原先FHA貸款替換，就不需要再支付貸款保險(xiǎn)了。
5.浮動(dòng)利率貸款轉(zhuǎn)成固定利率貸款。在利率上行時(shí)期浮動(dòng)利率貸款就是定時(shí)炸彈，每年的利息都會(huì)增長(zhǎng)。替換成固定利率貸款可以有效控制利率風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定并減少月供。
1、了解您正在付多少錢(qián)
查看貸款的年度成本，其中包括應(yīng)付利息以及費(fèi)用。然后，密切注意其他貸方的類(lèi)似報(bào)價(jià)，并利用這些報(bào)價(jià)詢(xún)問(wèn)當(dāng)前貸方是否您的貸款仍然具有競(jìng)爭(zhēng)力。
如果您想進(jìn)一步了解房屋貸款并清除有關(guān)貸款利率的任何困惑，那么與您的貸款經(jīng)紀(jì)人或貸方進(jìn)行一次簡(jiǎn)單的談話(huà)可能是值得的。
2、確保檢查您的貸款利率
建議您致電您的銀行，以確認(rèn)您要支付的貸款利率。然后，您可以使用在線比較網(wǎng)站或與當(dāng)?shù)氐馁J款經(jīng)紀(jì)人或貸方討論，以查看您的貸款利率與市場(chǎng)上當(dāng)前可用利率的迭加情況。
房屋貸款與正常購(gòu)買(mǎi)不同，后者的購(gòu)買(mǎi)價(jià)格涵蓋了產(chǎn)品的使用壽命。相反，購(gòu)房時(shí)的房屋貸款利率可能會(huì)發(fā)生變化，并且競(jìng)爭(zhēng)力下降。尤其是在競(jìng)爭(zhēng)激烈的時(shí)期，銀行具有誘人的利率，并提供誘使客戶(hù)轉(zhuǎn)換的優(yōu)惠。這就是為什么最好每隔幾年檢查一次房屋貸款的原因。
3、視情況考慮更換貸方
如今，有了各種各樣的房屋貸款選擇，許多人可能會(huì)發(fā)現(xiàn)更適合他們需要和生活方式的貸款，盡管這可能意味著要轉(zhuǎn)換房屋貸款經(jīng)紀(jì)人或放貸人。
如果您使用固定利率房屋貸款，請(qǐng)務(wù)必先咨詢(xún)銀行，然后再轉(zhuǎn)換為新貸款。雖然不允許貸方對(duì)2015年6月30日之后提取的住房貸款收取退出費(fèi)，但您可能仍需承擔(dān)固定利率貸款的違約金和提早還款費(fèi)用。
當(dāng)然，不要只看利率。
貸款不僅是利率問(wèn)題，而是一系列產(chǎn)品服務(wù)，它們對(duì)不同人群的吸引力會(huì)有所不同，在切換之前要考慮所有因素。
4、保持簡(jiǎn)單
事實(shí)是：許多貸方將很樂(lè)意與您討論期權(quán)。
即使您時(shí)間緊迫，尋找完美的住房貸款交易也不必費(fèi)時(shí)或費(fèi)力。
許多貸方很高興在適合您的時(shí)間（甚至在周末）到您家或辦公室來(lái)找您。他們也會(huì)幫助您完成所有必要的文書(shū)工作。
5、了解費(fèi)用
我們能可以為房屋貸款支付一些費(fèi)用——只要我們能獲得最優(yōu)惠的房屋貸款價(jià)格。
確定適合您的住房貸款和功能取決于您的目標(biāo)，生活方式和需求。
無(wú)論您遇到什么情況，與房屋貸款經(jīng)紀(jì)人交談以探討您是否能得到最好的交易總是一個(gè)好主意。
