看看美國人在疫情期間,是如何給家人保障的
今年這個特殊的時期，不管是美國還是國內，讓更多人意識到天災人禍不可預測，不知明天和意外哪一個先到。
美國金融媒體Money Wise發表文章，疫情期間，越來越多美國人使用金融工具來給家里帶來保障，以此應對經濟危機。
今天我們就來看看他們都使用了哪5大金融工具，來確保自己的生活平穩有序。
給家里帶來保障的五大金融方式
1.債務合并貸款 Debt Consolidation Loans
美國金融服務公司Lending Tree的研究人員發表示，債務合并的需求開始增加 。所謂債務合并就是將不同的貸款合并為一個。比如：整合你的信用卡，這樣可以在一個月內將多筆付款減少到一個。另外，合并可以幫助你將高息信用卡債務轉換為一筆低息貸款。
另一個明智的選擇是整合信用卡個人貸款債務。你不會得到0％的年利率，但是可能會得到一個固定的利率，遠遠低于你現在用信用卡支付的利率。
2.準備緊急儲蓄金 Emergency Savings
調查顯示，在美國有大約25%-30%的消費者沒有緊急儲蓄金來應對緊急情況。專家建議，以防萬一，每個家庭都應該準備至少可以支付3-6個月費用的儲蓄 。
如果想要增加儲蓄，不要使用低息的日常儲蓄賬戶，選擇高收益的儲蓄賬戶是較為明智的選擇。
3.再融資抵押貸款 Refinance Mortgages
美國抵押銀行家協會(Mortgages bankers association)的數據顯示，近日抵押貸款人收到的再融資抵押貸款申請數量 比一年前多3-4倍。
對于許多房屋擁有者來說，再融資（Refinance）是獲取資金最經濟實惠的一個方式。房貸再融資是將原有的房貸轉換成新的貸款配套，包括新的期滿日、利率或每月供款額。假如一項房產沒有抵押融資，則可重新申請貸款，進行再融資。并且，當你抵押貸款再融資的時候，可以獲得相應的稅收減免。
4.購買傷殘保險 Disability Insurance
在線保險網站首席執行官Jennifer Fitzgerald在接受麥肯錫公司的采訪時稱，很多人擔心因為感染了新冠病毒，失去工作能力，對傷殘保險的需求增加。
根據社會安全保險管理局 (Social Security Administration) 官方網頁，殘疾是基于失去工作能力來定義的，如果一個人不能從事以前做的工作，由于病況也不能調整到其他的工作，并且這種狀況會持續至少一年或直到因此死亡就被認為是殘疾。
5.購買人壽保險Life Insurance
和1、2月相比，美國在3、4月份購買人壽保險的人數激增。美國人壽保險比較網站的聯合創始人Abby Reddy表示，許多人開始購買人壽保險不僅僅是因為想給家里人經濟保障，也同時擔心人壽保險的價格會因此上漲。
人壽保險的種類非常豐富，但主要包括兩大類：
定期人壽保險Term Life Insurance和終身人壽保險Permanent Life Insurance
這類保險是在一定時間或期限內(通常10、15、20、30年不等)提供保障，屬于暫時保險，主要提供死亡賠償金。如果投保人在期限之內死亡，保險公司支付賠償金。如果投保人在期限到期以后發生死亡，則保險公司不予理賠。
大多數人購買定期人壽保險是為了保護親人，這樣的客戶有很多債務，或者沒有多少積蓄。如果不幸意外身故，家人也不會被迫賣掉房子或做出其他經濟上的犧牲。
定期人壽保險Term Life Insurance不包括投資成分，所以幾乎都是所能買到最實惠的保險。一個主要的好處是，在保單有效期內保費不會發生變化。一旦鎖定就可以在保單有效期內依靠這部分保費，鎖定保費率時越年輕、越健康，整個保單有效期內所需支付的保費就越少。
終身人壽保險Permanent Life Insurance其保障范圍將伴隨被保人的余生。這種保險增加了投資的部分。人壽保險部分目的在于像定期壽險一樣，去世后為其家人提供保障，但為終身壽險所支付的部分保費會成為具有現金價值的投資。和其他投資一樣，一般情況下，可以用保單的現金價值來抵押貸款，而且期限也很優惠。
