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當(dāng)我們拿到一份美國(guó)人壽保險(xiǎn)合約時(shí)，里面涉及Policy Owner/The Insured/The Beneficiary，這幾個(gè)人都是誰(shuí)？可以是同一個(gè)人嗎？今天就為大家普及這個(gè)知識(shí)點(diǎn)。

01 Policy Owner 保單持有人 

保單持有人又稱“保單所有人”，是擁有保單各項(xiàng)權(quán)利的人。保單所有人是在投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同時(shí)產(chǎn)生的。他既可以是個(gè)人，也可以是一個(gè)組織機(jī)構(gòu)；既可以與受益人是同一人，也可以是其他的任何人，但一般來(lái)說(shuō)，被保險(xiǎn)人與保單的所有人為同一人的情況較普遍。

保單所有人的權(quán)利大致如下：

1. 變更受益人

2. 領(lǐng)取退保金

3. 領(lǐng)取保單紅利

4. 進(jìn)行保單借款貸款

5. 指定新的所有人

02 The Insured 被保險(xiǎn)人 

人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，就是以其生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，也就是保險(xiǎn)的對(duì)象，也可說(shuō)是指保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，遭受損害的人。

投保人與被保險(xiǎn)人的區(qū)別：投保人不僅可以自己的身體為標(biāo)的而訂立保險(xiǎn)合約，也可以他人的身體為標(biāo)的而訂立保險(xiǎn)合約。如丈夫?yàn)槠拮印⒏改笧楹⒆淤?gòu)買(mǎi)人壽保單。被保險(xiǎn)人是整個(gè)合同生效期間保險(xiǎn)標(biāo)的的所有人。由上可知，投保人與被保險(xiǎn)人可以是不同的兩個(gè)人，也可以是同一人。

03 The Beneficiary 受益人 

受益人又稱為“保險(xiǎn)金領(lǐng)取人”，是指人壽保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。受益人和被保險(xiǎn)人不可以是同一人。受益人可以是自然人，也可以是公司或機(jī)構(gòu)。

04 The Insurer 承保人 

承保人是指通過(guò)合同協(xié)議承擔(dān)賠償另一方遭受的特定損失、責(zé)任或損害的人或組織。在人壽保險(xiǎn)中，承保人就是保險(xiǎn)公司。　

05 The Payer 付款人 

付款人是合同規(guī)定支付保費(fèi)的人。一般情況下被保險(xiǎn)人也是付款人 。但如被保險(xiǎn)人是未成年人，那么付款人一般是未成年人的父母。付款人可以是自然人，也可以是公司或機(jī)構(gòu)。

舉例說(shuō)明

給自己買(mǎi)人壽保單：保單持有人可以是自己或配偶。被保險(xiǎn)人、付款人是自己。受益人由保單持有人指定。

給配偶買(mǎi)人壽保單：保單持有人可以是自己或配偶。被保險(xiǎn)人是配偶，付款人是自己。受益人由保單持有人指定。

給孩子買(mǎi)人壽保單：保單持有人可以是自己或配偶（未成年人不能成為保單持有人）。被保險(xiǎn)人是孩子，付款人是自己或配偶。受益人由保單持有人指定。

公司購(gòu)買(mǎi)人壽保單：作為福利，公司可以為個(gè)人投保。這種情況下，保單持有人可以是公司。被保險(xiǎn)人可以是企業(yè)主或員工，付款人是公司，受益人一般由被保險(xiǎn)人指定。