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背負(fù)債務(wù)并不意味著一個人的財務(wù)狀況糟糕，事實上，某些債務(wù)是今后累積更多財富的必要途徑。債務(wù)常被分成好與壞兩種，而最傷人的債務(wù)是高利債。

多數(shù)人在需要用錢時往往沒有足夠的現(xiàn)金，包括買房、買車、度假和求學(xué)。貸款和信用卡盡管可滿足急迫需要，但兩者都是要償還的，而且都有利息。多數(shù)情況下，這筆錢應(yīng)有更好用途，除非有助于獲得更多的錢。

為了確定是否值得以借債的方式購物， 認(rèn)證財務(wù)規(guī)畫師海倫?莫德利(Helen Modly)表示，一個簡單的法則可以遵循，就是“絕不通過舉債來購買貶值的資產(chǎn)”。如大學(xué)生畢業(yè)后買第一輛車，就要在有償還能力的情況下，在最短的期限內(nèi)舉借最少的債。買車、度假和舉辦慶祝活動等都不應(yīng)舉債，而買房、企業(yè)利益、投資和教育等，則可審慎地舉債。

貶值資產(chǎn)是指長期下來不會增值的資產(chǎn)， 而且最終收回原本付出的錢的可能性渺茫甚至為零，例如買車第一天，是車輛價值最高的 一天，但一旦開出車行，原有的價值就再也回不來了。不過多數(shù)美國人需要以車代步，因此可用現(xiàn)金或條件優(yōu)厚的小額貸款來買車。

莫德利指出 ，度假和慶祝活動也不應(yīng)使人背債，這些花費可能產(chǎn)生無形的價值，但不會創(chuàng)造金錢價值。

另一方面，為了買房而舉借房貸、為了業(yè)務(wù)投資而貸款，以及為了上大學(xué)而申請學(xué)生貸款，都可能是物有所值。盡管房貸、學(xué)貸和商業(yè)貸款全都需要償還，但條件往往比較優(yōu)厚，而且未來還有增值的可能，如大學(xué)畢業(yè)后就可能找到高收入的工作。