美國房貸應(yīng)該怎么還？
很多人通過取得房貸來實(shí)現(xiàn)擁有房屋的美國夢(mèng)。但問題是：當(dāng)你申請(qǐng)了30年房貸，你可能需要付比你想像多得多的利息。比方說你申請(qǐng)到一個(gè)30年還貸期限、固定利率在5%的20萬元貸款，然后根據(jù)要求月供，最終你要付的利息總額達(dá)18萬6512元，幾乎跟本金看齊了。
所以說，還貸金額中有一部分用來償還本金，另一部分是還利息的。在最初一些年頭里，你付的錢主要是償還利息的，后來還本金的部分才逐漸增長。那是因?yàn)槔⑹歉鶕?jù)未償還本金額來計(jì)算的。
那么，怎樣來節(jié)省利息支出呢？很簡(jiǎn)單，快點(diǎn)把本金付清。盡管聽起來很痛苦，其實(shí)長遠(yuǎn)來看是痛苦較小的一種方式。
雙周供：當(dāng)然，如果你本就有一大筆現(xiàn)金，可能一開始就會(huì)少申請(qǐng)一點(diǎn)房貸，但既然已經(jīng)申請(qǐng)一大筆房貸，那么趕緊還清本金的方法可以是雙周供，一個(gè)月付兩次，而不是一個(gè)月一次的月供。比方說，30年期、5%固定利率的20萬元房貸，折合月供是1073.64元。這筆金額的一半是536.82元，每?jī)芍芨兑淮芜@個(gè)數(shù)字，一年后，你實(shí)際比原先多還了一個(gè)月。因?yàn)槊磕晁?2周的話，雙周供就是每年還貸26次，相當(dāng)于還了13個(gè)月。
這樣你就能縮短還貸期，盡早讓本金余額變小從而節(jié)省利息。具體算來，18萬6512元的利息將減少為15萬1787元，省了將近3萬5000元。而且還能提早近五年還清房貸。
一次結(jié)清：即便不是一次全部付完，一次付一大筆錢，也有助于盡快還完本金。比方說你收到一筆2萬元的獎(jiǎng)金或遺款，在還貸期第一年就還進(jìn)去了，那么30年貸款期內(nèi)總額達(dá)18萬6512元的利息，就會(huì)減少為13萬1551元，也就是說省了將近5萬5000元的利息，且能把還款期縮減大約六年。
而即便是還多那么一點(diǎn)點(diǎn)，小錢也能積聚出不小的效應(yīng)。比方你在第一年只不過多還2000元，那也能讓總利息額降到17萬9954元，省下6557元，還貸期則縮減七個(gè)月。
很多美國人直到退休后仍房貸纏身。2011年的數(shù)據(jù)顯示，大約有610萬65歲及以上年齡層的屋主仍需每月供房，而十年前同年齡層屋主中，只有大約一半這個(gè)數(shù)字的人需要月供。不少人以為退休后開銷變少，能供得起，孰料收入也銳減，依然要月供就很緊張了。記住銀行貸款給你買房是為了賺錢。你越快還完本金，付給銀行的利息就越少，你就有更多的余錢用來投資退休生活、后輩教育或達(dá)成其他生活和財(cái)務(wù)目標(biāo)。
