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我們知道要多樣化自己的資產(chǎn)組合，很多投資人會(huì)購(gòu)買美國(guó)房產(chǎn)，購(gòu)買美國(guó)人壽保險(xiǎn)，開設(shè)美元賬戶，參與529教育儲(chǔ)蓄計(jì)劃等等……為什么大家一直強(qiáng)調(diào)美國(guó)人壽保險(xiǎn)是資產(chǎn)配置的必備工具之一呢？它具有哪些獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)呢？

美國(guó)房產(chǎn) VS 美國(guó)壽險(xiǎn)

購(gòu)買美國(guó)房產(chǎn)和購(gòu)買美國(guó)壽險(xiǎn)都屬于資產(chǎn)配置，其所能產(chǎn)生的增值收益，如房屋的租金收益和保單的現(xiàn)金值，都會(huì)受美國(guó)和全球經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的影響，看似沒有本質(zhì)的區(qū)別。實(shí)際上，房產(chǎn)作為有形的不動(dòng)產(chǎn)，會(huì)產(chǎn)生額外的費(fèi)用。

舉例說明：如果投資人花80萬美元購(gòu)買一張美國(guó)人壽保單，他就獲得了高杠桿的身故保障。投保人只要按時(shí)繳納要求的保費(fèi)，就不用過多操心其它的事。如果該投資人用這80萬美元購(gòu)置一處房產(chǎn)，他就必須承擔(dān)持有成本，包括但不限于：過戶公證費(fèi)、房屋檢查費(fèi)、文件公證費(fèi)等，還有每年繳納一定的房屋維護(hù)費(fèi)，如房產(chǎn)稅、物業(yè)稅、房屋保險(xiǎn)等等。

在遺產(chǎn)稅方面，對(duì)于非美國(guó)人，美國(guó)壽險(xiǎn)也優(yōu)于美國(guó)房產(chǎn)，具體參見視頻輯 | 持有美國(guó)房產(chǎn)的外國(guó)人為何要配置美國(guó)人壽保險(xiǎn)。

美元投資理財(cái) VS 美國(guó)壽險(xiǎn)

美元投資理財(cái)就是購(gòu)買與美元市場(chǎng)關(guān)聯(lián)的投資理財(cái)產(chǎn)品，如股票、債券、基金或由多種金融產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合。從收益的角度來說，由于直接參與了美國(guó)或全球市場(chǎng)的波動(dòng)，所以投資理財(cái)賬戶的收益和風(fēng)險(xiǎn)都要大于美國(guó)人壽保險(xiǎn)。

在市場(chǎng)行情好的年份，單純的投資理財(cái)賬戶的收益肯定要比以指數(shù)型萬能險(xiǎn)為代表的美國(guó)壽險(xiǎn)好；在市場(chǎng)下行的歲月，投資理財(cái)賬戶面臨的虧損也遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于美國(guó)壽險(xiǎn)。

雖然指數(shù)型萬能險(xiǎn)的收益有上限，但同時(shí)它也有最低收益率0%，防止投資者遭受重大的虧損。投資理財(cái)賬戶只是單純的投資品，一旦遇到市場(chǎng)連續(xù)下行，就很有可能完全虧空。而以指數(shù)型萬能險(xiǎn)為代表的美國(guó)壽險(xiǎn)，即使投保人并沒有從自己的保單賬戶中獲得多少收益，其指定的受益人也能從之后的身故理賠中獲得一大筆收入。