在美國選擇醫療保險計劃時需要了解的6件事
美國的醫療保險非常復雜，尤其隨著年紀增長，選擇更是要慎重。海客范今天收集了選擇醫療保險計劃時需要了解的幾件事，希望能幫到您。
大多數美國人在年滿65歲時，有三種基本醫療保險選擇：傳統醫療計劃（traditional Medicare）；醫療加補充保險計劃（Medicare plus supplemental insurance） ；或保險優勢計劃（Medicare Advantage），這是一系列管理式醫療計劃。
選擇哪一種不是很容易的事，因為在費用和保險范圍內有很多需要了解的細則。一旦選擇了不適合的保險，可能會收獲一個昂貴的教訓。
因此，每個人在選擇醫療保險計劃時都應該知道以下6件事。記住這些，你就不太可能做出以后會后悔的選擇。
對于有經濟能力或有健康問題的人來說，「醫療加補充保險計劃」通常是最好的選擇
例如一位即將年滿65歲的人，且患有類風濕性關節炎，需要一直服用昂貴的藥物。他/她應該做出什么樣的選擇？
如果選擇「醫療加補充保險計劃」，他/她每年將面臨總計11,324美元的保費。
相比之下，如果他/她選擇「保險優勢計劃」，費用（包括醫療保健和藥品購買的自付費用）每年可能高達18,325美元。
對于有健康問題的病人來說，「保險優勢計劃」在財務上存在風險。如果沒有健康問題，選擇「保險優勢計劃」或許可以省3000美元。但如果有健康問題，最壞的情況是損失數千美元。
如果選擇「醫療加補充保險計劃」，他/她可以去任何接受醫療保險診所或醫院看病，而無需轉診。
事實上，很多選擇了「醫療加補充保險計劃」的人最后反而是非常劃算的。因為大多數人年紀越大對醫療的需求越高，雖然「醫療加補充保險計劃」預付費用更高，但比其他方案提供了更好的覆蓋范圍，后期更省錢。
單獨擁有「傳統醫療計劃」有風險
Kaiser Family Foundation數據顯示，約有560萬美國人只選擇了「傳統醫療計劃」，沒有購買補充保險。
如果他們不幸生病或受傷，需要長期護理或者治療，這種情況下，就比其他兩個計劃的人實際上要多出更多錢。
假設某人遭遇了一場嚴重的車禍，不得不在護理機構呆幾個月甚至更久。「傳統醫療計劃」只會報銷20天的所有費用。在接下來的幾十天內，可能每天都要自己花費200美元左右才能得到照顧。
專業人士說：“這就像沒有家庭保險，存在著巨大的財務風險。”
身體健康的老人可以考慮購買「保險優勢計劃」
如果不經常看醫生，并且通常只使用in-network的醫療資源，那么「保險優勢計劃」是一個比「醫療加補充保險計劃」更好的選擇。
許多「保險優勢計劃」不僅沒有固定每月的保費，而且通常還包括藥物計劃和「傳統醫療計劃」不包括牙科、視力或聽力護理等額外福利，有些甚至還提供健身房會員資格。
但切記！「保險優勢計劃」的患者必須使用in-network的醫療資源，如果使用計劃外的醫療資源，那價格估計一般人承受不了。
還有一點很重要：做決定時不能只考慮目前的健康狀況。要考慮更長遠的未來，還要考慮到家族健康狀態。
選擇「保險優勢計劃」時應考慮的事項
「保險優勢計劃」由許多私人公司提供，這些計劃并不完全相同。
許多人認為「保險優勢計劃」的月繳計劃保費可以很低（低至$0），并認為這一點很重要。
但不要僅僅被這個零月繳計劃保費迷惑。應該檢查一下該計劃在一年中的總費用可能會是多少，包括將花在以下方面的費用：
月繳計劃保費
自付額
共付額和/或共同保險（占服務成本的百分比）
年度自付費用最高限額，對于網絡內或網絡外的醫護項目可能有所不同
您可能會發現，每月月繳計劃保費更高的「保險優勢計劃」總體上來說更經濟實惠。
對于常常旅行的人來說，「醫療加補充保險計劃」是更好的選擇
「保險優勢計劃」也會覆蓋一些緊急情況下的醫療狀況，但慢性病或常規病通常是不包含在內的（也有一些例外，但比較少）。
如果你經常旅行，通常會為緊急醫療情況支付治療費用，但不包括常規或慢性問題。
也有例外。「醫療加補充保險計劃」可以用于美國境內任何接受保險的診所或醫院。
隨著年齡的增長，「醫療加補充保險計劃」會越來越貴
大多數「醫療加補充保險計劃」用年齡來定價，這意味著如果使用它每年的保費可能都會自動增加。
