大額人壽保單的功能
近幾年，隨著市場環(huán)境的不確定性和資產配置的多元化，越來越多的高凈值人士開始關注人壽保單的作用，并且偏愛大額人壽保單，無論是為家庭做靈活的資產配置，還是為孩子建立終身的現金流。大額人壽保單是指投保的保險金額較大的保險，通常保額在1000萬以上就算大額保單。
配置大額人壽保單相當于鎖定大量資金，可以保障家庭支柱在喪失掙錢能力或發(fā)生意外身故時為自己和親人挽回損失，保全財產，最大程度上保證家人的生活質量。大額人壽保單的功能如下：
一、增值和保障功能
相比股票等投資方式，保險增值相對穩(wěn)定，較適合進行長期的資產規(guī)劃，為資產管理提供更多的主動權。而且人壽保險還有人身保障的功能。
二、杠桿功能
杠桿功能是人壽保險的核心功能，同時也是人壽保險特有的功能。風險的發(fā)生會給財富帶來不確定性，有的損失讓人難以承受。保險可以通過支付相對較少保費把損失風險轉嫁給保險公司。
三、婚姻財富隔離功能
在婚姻的財富規(guī)劃中，可以通過多種規(guī)劃方式將保單資產隔離，避免成為婚姻的共同財產。這就是因保險合同的特殊結構而產生的婚姻財產的隔離功能。大額保單具有防止財產混同，實現婚姻財產安全。
四、家庭財富傳承功能
大額保單可以實現財富的傳承，甚至代際的精準傳承。一方面，有些人壽保單的投保人可以靈活指定受益人以及受益比例。另一方面，在大額保單賠付之前，投保人擁有更改大額保單的受益人以及受益比例的權利。
五、隱私保護功能
如果通過繼承或遺囑的方式傳承財產，那么必須得到所有繼承人的同意和認可，這一系列的操作很難做到信息的相對保密。大額人壽保單以被保險人的身體作為保險標的，投保人把保險金交給保險公司，成立保險合同。保險公司依據合同約定，在不同條件下將保險金給付指定或法定受益人，從而實現財產在投保人和受益人之間的合法轉移。無須經由其他任何人的認可和同意。
六、融資功能
具有現金價值的大額人壽保單屬于投保人有效控制的實際財產，投保人可以通過保單貸款或降低保額或出售保單的方式變現保單的部分現金值，這給投保人提供了非常好的融資渠道。
七、稅務優(yōu)化功能
作為資產的適配器，無論國外還是國內，人壽保單在稅務上都被特殊對待。對于那些稅制復雜、稅率高、征稅能力強且懲罰力度大的國家公民而言，美國人壽保險的賠償金具有免稅待遇，這一規(guī)則已被國際社會廣泛接受，利用大額保單進行財務和稅收規(guī)劃也是富人們常用的方式。
