人壽保單中的現(xiàn)金價(jià)值是什么 ？
人壽保單中大家會(huì)經(jīng)常聽到Cash Value（現(xiàn)金價(jià)值）這個(gè)專業(yè)名詞。那么現(xiàn)金價(jià)值到底是什么？是怎么產(chǎn)生的呢？
現(xiàn)金價(jià)值通常可以理解為保險(xiǎn)合同解約時(shí)的實(shí)際價(jià)值，很多人也通俗的稱其為“退保價(jià)值”。
一份人壽保單生效后，對(duì)保險(xiǎn)公司而言就產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)保障的成本。保險(xiǎn)公司日常運(yùn)營也需要成本，例如：管理費(fèi)用、產(chǎn)品設(shè)計(jì)費(fèi)用、市場費(fèi)用等，這些都將平攤到每張保單里。保險(xiǎn)公司用保費(fèi)再進(jìn)行投資升值，還會(huì)產(chǎn)生手續(xù)費(fèi)等支出。即投保人已繳納的保費(fèi)-保險(xiǎn)公司運(yùn)營成本-承擔(dān)保單保險(xiǎn)責(zé)任所需的純保費(fèi)+剩余保費(fèi)所產(chǎn)生的利息，便是保單的現(xiàn)金價(jià)值了。
一般情況持有保單的前幾年保單里的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)很低甚至沒有。這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí) 為了使投保人長期持有保單，降低退保率所致。
現(xiàn)金價(jià)值的作用：
1、個(gè)人貸款
投保人可以把具有現(xiàn)金價(jià)值的保單抵押給銀行或保險(xiǎn)公司，獲得個(gè)人貸款。最高貸款額度不高于保單累積的現(xiàn)金價(jià)值。
2、自動(dòng)墊付
保單持有人因個(gè)人原因沒有繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)合同約定，利用保單的現(xiàn)金價(jià)值墊付保費(fèi)，保額不變，但是保單的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)減少。
3、賺取利潤
保險(xiǎn)公司承諾的利潤或分紅，不是基于投保人繳納的保費(fèi)來計(jì)算，而是基于保單的現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行計(jì)算的。
4、查看保單何時(shí)回本
通過查看保單中的現(xiàn)金價(jià)值，投保人可以了解保單何時(shí)可以回本。當(dāng)保單的現(xiàn)金價(jià)值等于所繳納的保費(fèi)時(shí)，可以認(rèn)定為保單已經(jīng)回本。
5、退保時(shí)拿回退款
當(dāng)保單持有人申請退保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)將保單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值作為退款，退還給持有人。保單生效前幾年，不建議保單持有人進(jìn)行退保，因?yàn)楝F(xiàn)金價(jià)值很低甚至沒有，會(huì)給保單持有人造成很大的經(jīng)紀(jì)損失。
