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很多家長都會幫自己的小朋友購買人壽保險，在申請保單的過程經(jīng)常會出現(xiàn)以下問題：

1.小孩應(yīng)該什么時候開始購買壽險？

壽險是任何年齡層人士都需要的保障，因為保險的目的是防范意外的發(fā)生，所以越早購買越好。小孩售賣保險是不需要做抽血檢查的，所以獲得保單的機會是大很多。

2.小孩應(yīng)該購買哪種保險？

如果是單獨小孩自己的保單只能選擇終身壽險，小孩不能單獨購買定期壽險；除非小孩是以額外受保人加上額外條款的形式在父母的保單里面，這樣小孩也可以獲得定期壽險的保障。

3.小孩應(yīng)該購買多大保額的保單？

人壽保險的作用和目的是取代受保人的人生價值，而這種人生價值一般以收入水平和年齡來作為衡量，小孩沒有收入，所以能夠購買的保單保額是有限制的。

一般加州的要求是小孩只能購買父母保額的一半，而且不能超過一定額。很多保險公司會把小孩保單的最高額限制在25萬以內(nèi)。如果小孩需要購買大額的壽險必須要有特殊的原因，而這些案件在每間保險公司都會有特別的審核程序。

4.小孩保單很便宜，這是真的嗎？

小孩的月費的確會比成人的低，但這并不代表小孩就便宜。因為一般小孩在購買壽險的時候，在未成年之前，保費級別并不是最好的級別，而且有些保險公司還是按照抽煙人士的基本來收取保費的。

但是在小孩成年以后，保險公司會根據(jù)小孩當(dāng)時的情況作出調(diào)節(jié)。例如，未成年之前購買壽險，獲得的級別是標(biāo)準(zhǔn)抽煙級別，在小孩成年以后，如果沒有抽煙，那么保險公司可以把級別調(diào)節(jié)為標(biāo)準(zhǔn)。如果該小孩成年以后接受血液檢驗，假如結(jié)果非常好，那么保險公司可以把級別調(diào)整為最好的級別。

有些保險公司會做自動調(diào)節(jié)，但有些公司需要受保人自己申請更改。級別的調(diào)節(jié)可以節(jié)省保單的費用，這樣可以增強儲蓄效果。

5.小孩購買壽險需要哪些手續(xù)？

小孩購買壽險是不需要進(jìn)行血液檢查的，但大部分的公司會要求家長進(jìn)行電話訪談。而且保險公司也會調(diào)取小孩的醫(yī)療歷史報告。所以小孩在申請壽險的時候是父母作為申請人填寫申請表，保險公司同樣會有審核過程；通常小孩的保單審核過程都很快。

6.可以用儲蓄型壽險來作為小孩的大學(xué)經(jīng)費儲蓄賬戶嗎？

所有希望通過壽險進(jìn)行儲蓄的保單，都必須要有額外的投入，因為保險本身是有費用的，在支付所有費用以后剩下的余額才起到儲蓄的作用。小孩的保單月費本來就低，要起到很好的儲蓄效果并不容易。

所以在考慮儲蓄的情況下，父母的保單會起到更大的作用。而且如果以教育經(jīng)費的原因進(jìn)行儲蓄，小孩的保單是很難能夠存到大額的現(xiàn)金的價值。

購買小孩保單的時候，家長最好以保障為前提，當(dāng)做送自己小孩一份終生的禮物，只有保險可以陪著自己的小孩老去，這是愛的最好見證。