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所在位置:首頁常見問題什么是投資型萬能壽險(VUL)保險?

什么是投資型萬能壽險(VUL)保險?

Variable Universal Universal Life Insurance是一種建立現(xiàn)金價值的人壽保險單。保單中累積的現(xiàn)金可以通過多種不同方式進(jìn)行投資。投保人根據(jù)其財務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險承受能力選擇投資。

可變的普遍政策不同于終身政策,因為沒有““賦”年齡。age賦年齡(通常為100歲)是保單持有人的年齡,在該年齡,保單的現(xiàn)金價值將完全等于規(guī)定的身故賠償金額。

概括:

可變?nèi)f能壽險(VUL)是一種建立現(xiàn)金價值的保單。

VUL保費(fèi)非常靈活,范圍從最低每月還款到最高允許每月還款。

可變的萬能壽險政策具有多種稅收優(yōu)惠的優(yōu)勢,但管理成本較高。

投資型萬能壽險如何運(yùn)作?

“通用”部分表示保單持有人可以靈活地付款,保費(fèi)范圍可以一直到美國國稅局允許的最高限額。每月保費(fèi)的唯一要求是要達(dá)到維持保單生效所需的指定最低金額。

如果保單中有足夠的現(xiàn)金價值來支付所需的每月最低保費(fèi)金額,則被保險人根本不需要付款。最低付款額將僅從保單的現(xiàn)有現(xiàn)金價值中提取。(這與終身人壽保險形成鮮明對比,后者需要支付固定保費(fèi),以便保單不會失效。)

名稱中的“可變”部分是指保單持有人可以投資于股票和債券等多種工具的事實,因此,投資收益會且將會發(fā)生變化。有些保單提供30多個單獨(dú)的子帳戶,用于投資幾乎任何類型的資產(chǎn)類別。

VUL保險的結(jié)構(gòu)

更簡單地說,可變?nèi)f能壽險既是儲蓄要素又是死亡撫恤金。VUL策略提供了更大的靈活性,因此可以更輕松地進(jìn)行管理。保費(fèi)支付到儲蓄部分。儲蓄部分本身被進(jìn)一步細(xì)分為子賬戶,如上所述,這些子賬戶可以投資于多種資產(chǎn)。

VUL保險的稅收優(yōu)勢

可變的萬能壽險政策具有若干稅收優(yōu)勢。實際上,稅收優(yōu)惠是選擇VUL保單而非其他人壽保險選擇的主要原因之一。以下是VUL政策提供的主要稅收優(yōu)惠:

被保險人可以免稅形式從保單貸款中提取資金(最高為保單累計現(xiàn)金價值的總額)。

對保單投資收益的稅款將遞延至保單持有人提取其退休時的現(xiàn)金價值。

支付給被保險人受益人的身故撫恤金無需繳納所得稅(盡管在某些州可能需要繳納遺產(chǎn)稅)。

VUL保險的缺點(diǎn)

盡管可變?nèi)f能壽險保單提供靈活性和顯著的稅收優(yōu)惠,但保險公司幫你投資,需要支付一定的費(fèi)用。

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