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今年年初以來，隨著新冠肺炎疫情的爆發(fā)，加速了許多人購(gòu)買人壽保險(xiǎn)的計(jì)劃。

面對(duì)琳瑯滿目的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，很多客戶不知道其中的區(qū)別，及該如何為自己為家人選擇合適的壽險(xiǎn)品種。

美國(guó)人壽保險(xiǎn)的種類

在美國(guó)，人壽保險(xiǎn)主要分為五種，按照產(chǎn)品問世的順序分別是：Term (定期人壽保險(xiǎn)), Whole Life（終身人壽保險(xiǎn)）, Universal Life（萬能險(xiǎn)）, Variable Universal Life（投資型萬能險(xiǎn)), Indexed Universal Life(指數(shù)型萬能險(xiǎn)）。

01 定期壽險(xiǎn) Term Life

定義：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，保險(xiǎn)期限為固定期限的人壽保險(xiǎn)。

產(chǎn)品特點(diǎn)：

1. 杠桿高，保費(fèi)便宜

2. 無現(xiàn)金價(jià)值

3. 10-30年期有效

適用人群：預(yù)算較少，不在乎分紅收益，希望固定年期有人壽保障的客戶。

02 終身壽險(xiǎn) Whole life

定義：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，保險(xiǎn)期限為終生期限的人壽保險(xiǎn)。

產(chǎn)品特點(diǎn)：

1. 有現(xiàn)金價(jià)值及分紅

2. 保額保證，但保費(fèi)較高

3. 一旦提領(lǐng)，保額不保證

適用人群：

較保守型客戶，要求保額固定，用于傳承。

03 萬能壽險(xiǎn) Universial Life

定義：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，保險(xiǎn)期限為終生期限的人壽保險(xiǎn)。

產(chǎn)品特點(diǎn)：

1. 保單有現(xiàn)金值和分紅

2. 回報(bào)率平平

3. 繳費(fèi)具有靈活性

適用人群：希望在保費(fèi)繳付方面具有靈活性，不看重回報(bào)率的客戶。

04 投資型萬能險(xiǎn) Variable Universal Life

定義：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，現(xiàn)金值直接通過基金投入股市。

產(chǎn)品特點(diǎn)：

1. 直接投資于基金

2. 投資風(fēng)險(xiǎn)高，無封頂無保底

3. 投資管理手續(xù)費(fèi)高，有保單失效或需補(bǔ)交保費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)

適用人群：客戶對(duì)基金的認(rèn)知度高，風(fēng)險(xiǎn)承受力強(qiáng)

05 指數(shù)型萬能壽險(xiǎn) Index Universal Life

定義：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，保險(xiǎn)期限為終生期限的人壽保險(xiǎn)

產(chǎn)品特點(diǎn)：

1. 掛鉤指數(shù)期權(quán)，收益保底，賬戶公開透明

2. 收益高，人壽成本低

3. 保單賬戶價(jià)值可貸款使用，不涉稅

適用人群：

希望成本低收益高，用于退休計(jì)劃和傳承的客戶。