美國車險知多少？
在美國開車，駕照和汽車保險都少不了。先不說各州法律都有最低責(zé)任險（Minimum Liability Insurance）的要求，無保險上路就等于違法；萬一出意外，美國的醫(yī)療費(fèi)和維修費(fèi)都是出了名的貴死人，要自己掏錢就是分分鐘破產(chǎn)的節(jié)奏。
所以汽車保險不但要買，還要買夠才行。
擔(dān)心小伙伴們不能真切地體會到保險的重要性，來給大家舉個例子。
常規(guī)的汽車保險通常都有好幾個項目，其中一個叫做Liability Coverage。
Liability Coverage：
Liability 責(zé)任險也是人們常說的“半保”，這是絕大多數(shù)州都有法律強(qiáng)制要求購買的保險，包括Bodily injury liability（BIL/人身傷害責(zé)任險）和Property damage liability（PDL/財產(chǎn)損害責(zé)任險）。當(dāng)意外發(fā)生時，如果責(zé)任在你，Liability保險會在保額范圍內(nèi)、賠付對方人身傷害（醫(yī)療費(fèi)）以及財產(chǎn)損失（比如維修費(fèi)、財物損失等）的費(fèi)用。
大多數(shù)州有強(qiáng)制要求司機(jī)購買責(zé)任險，比如小編所在的俄勒岡州的最低責(zé)任險保額要求就是25/50/20，其中：
25表示對方單人醫(yī)療費(fèi)用保險最高賠付$25,000；
50表示如果單次意外中對方有多人受傷，保險最高賠付總額$50,000；
20表示保險賠付對方的財產(chǎn)損失最高$20,000。
可以想象，如果意外比較嚴(yán)重，這個最低保額根本就不夠賠。如果對方提出起訴，那剩余的錢就要自掏腰包了，如果是有車有房有存款的，分分鐘就要賠到破產(chǎn)了。
所以對于有一定身家的小伙伴們來說，最好購買高于個人凈資產(chǎn)總值的保額，例如有房子的人通常買至少100/300/50（$10萬單人人身傷害/$30萬總?cè)松韨?$5萬財產(chǎn)損失）。身家更高的人通常會增加單次意外總?cè)松韨σ约柏敭a(chǎn)損失的保額。不光是你撞別人，別人也會撞你。
前面說的Liability Coverage是你撞人的時候賠付對方，當(dāng)你被人撞（責(zé)任在對方）的時候則是由對方賠付你。但素，如果對方?jīng)]有保險呢？
據(jù)官方曾統(tǒng)計，美國平均每8個司機(jī)里面就有1人沒買車險。
當(dāng)責(zé)任在對方而對方?jīng)]有保險，又或者遇上hit-and-run（肇事逃逸）的時候，Uninsured Motorist（UM）保險就會負(fù)責(zé)報銷你的損失。UM保險同樣分Bodily Injury（UMBI）和Property Damage（UMPD）項目，保額通常跟liability一樣。
Underinsured Motorist（UIM）保險則是在對方過失也有保險，但保額不夠賠付你的損失的時候介入。
UM和UIM保險在部分地區(qū)也有強(qiáng)制購買要求，在其他地區(qū)則是自愿購買原則，對于只買半保的小伙伴們來說，加點錢購買UM和UIM保險也是對自己的一種保障。
