當(dāng)前，隨著美國房貸利率接近歷史低點(diǎn)，你可能會(huì)考慮到房貸再融資換一個(gè)低點(diǎn)的房貸利率，但是，再融資也是有成本的，有美國媒體認(rèn)為，再融資也要先回答完下面四個(gè)問題再說。
問題一：與我的財(cái)務(wù)目標(biāo)符合嗎？
低利率本身并不是再融資的理由。但取決于你想做什么。假如你要從30年降到15年，你的月供會(huì)大大增加。有時(shí)人們高估了自己支付更高工資的能力，然后出了問題，他們就很難做到。還有，任何擁有可調(diào)利率抵押貸款的人都應(yīng)該抓住機(jī)會(huì)鎖定低利率，而不要選擇浮動(dòng)利率。
問題2:再融資值這個(gè)成本嗎？
要確定你能從再融資中獲得多少價(jià)值，你還要考慮到再融資的成本問題。因?yàn)椋偃谫Y也要有一筆諸如評(píng)估費(fèi)用的成本。這些成本約占貸款總額的2%至4%。如果你的結(jié)算成本是3000美元，你可以通過再融資每月節(jié)省200美元，那么需要15個(gè)月才能收支平衡。尤其是對于沒有固定收入的家庭來說。
問題三：我能負(fù)擔(dān)得起結(jié)帳費(fèi)用嗎？
現(xiàn)在美國的貸款人喜歡兜售低成本或無成本再融資。但別搞錯(cuò)了，你最終得為再融資買單。目前市場上大多數(shù)財(cái)務(wù)顧問建議的選擇，就是讓你提前支付這些費(fèi)用。還有另一種方法是把它們放進(jìn)你的貸款中，但這會(huì)使貸款數(shù)額更高，而且需要更長的時(shí)間才能達(dá)到收支平衡。
問題4:再融資的陷阱是什么？
像任何事情一樣，再融資也有它的缺點(diǎn)。 以“現(xiàn)金支付”再融資為例，這讓你可以再融資抵押貸款的剩余部分以及更多的錢，前提是你的房子有足夠的股本。
而財(cái)務(wù)顧問對這是否是個(gè)好主意意見不一，這取決于你想用這筆錢做什么。如果你傾向于信用卡債務(wù)，再融資可能會(huì)放大問題。
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