申請房貸之前請閱讀此文
在美國，直接影響您的房屋貸款利率高低的重要因素之一就是信用分?jǐn)?shù)（Credit Score）。信用分?jǐn)?shù)越低，房貸利率就越高，甚至無法通過貸款申請。
美國常見的信用評估內(nèi)容，包括支付歷史、欠款數(shù)量、信用歷史長度、新開信用、信用類型等。信用分?jǐn)?shù)最低為300分，最高為850分。
一般來說，700分以上算是很好的信用分?jǐn)?shù)，600分以下則屬于差的信用分?jǐn)?shù)，而500分以下貸款申請有可能會被拒絕。信用分?jǐn)?shù)的影響還是很大的，以常見的30年固定房貸20萬美元為例，月供就相差近300美元，30年相差就超過10萬美元（以專業(yè)機(jī)構(gòu)計算為準(zhǔn)）。
所以，良好的信用記錄對于申請房貸十分有利，可以節(jié)省很多。
在申請房貸之前，需要注意以下幾件事：
● 申請房屋貸款前，保持一個良好的信用記錄。在申請房貸前，及時繳交各項賬單、減少欠款、減少開辦新信用卡等都可以改善和提升信用分?jǐn)?shù)。
● 申請過程中，關(guān)注任何會影響信用報告的因素，比如只是小小4美元的欠款都可能會讓信用分?jǐn)?shù)減少100分。如果您打算清還信用卡，也請?zhí)崆白稍冑J款公司，因為您信用報告上的任何變動都會影響申請進(jìn)程。
● 最好不要增加新的貸款，這將直接影響您的負(fù)債收入比(Debt-to-Income Ratio)，負(fù)債收入比也是申請過程中貸款公司考察的重要指標(biāo)。比如貸款為新家添置家具電器等都會增加您的負(fù)債。
● 申請貸款預(yù)批準(zhǔn)信時，應(yīng)該選擇Soft Pull；只有確定選擇申請貸款時才選擇Hard Pull，因為Hard Pull會降低信用分?jǐn)?shù)。
（房屋貸款預(yù)批準(zhǔn)信(Pre-approval)是貸款銀行或貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)申請人的收入、信用記錄、負(fù)債和工作情況等各項證明，給出的可購買房產(chǎn)價值的貸款額度。）
● 報稅時，不要為了節(jié)稅刻意減少收入。部分購房者在美國報稅時為了減少稅費支出，用其他費用來抵銷收入，降低應(yīng)納稅收入（Taxable Income），因為貸款銀行或機(jī)構(gòu)是根據(jù)應(yīng)納稅收入來評估您的收入能力。
● 另外，申請房貸的一般步驟：選擇貸款銀行或者貸款機(jī)構(gòu)；遞交貸款申請表；收到貸款費用預(yù)估表；貸款銀行或機(jī)構(gòu)審核申請；房屋估價；鎖定利率；貸款審核通過；再次核對所有條款及費用明細(xì)等文件；房屋貸款完成。
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