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人壽保單中大家會經(jīng)常聽到Cash Value（現(xiàn)金價值）這個專業(yè)名詞。那么現(xiàn)金價值到底是什么？是怎么產(chǎn)生的呢？

現(xiàn)金價值通常可以理解為保險合同解約時的實際價值，很多人也通俗的稱其為“退保價值”。

一份人壽保單生效后，對保險公司而言就產(chǎn)生了風(fēng)險保障的成本。保險公司日常運營也需要成本，例如：管理費用、產(chǎn)品設(shè)計費用、市場費用等，這些都將平攤到每張保單里。保險公司用保費再進(jìn)行投資升值，還會產(chǎn)生手續(xù)費等支出。即投保人已繳納的保費-保險公司運營成本-承擔(dān)保單保險責(zé)任所需的純保費+剩余保費所產(chǎn)生的利息，便是保單的現(xiàn)金價值了。

一般情況持有保單的前幾年保單里的現(xiàn)金價值會很低甚至沒有。這是因為保險公司在產(chǎn)品設(shè)計時 為了使投保人長期持有保單，降低退保率所致。

現(xiàn)金價值的作用：

1、個人貸款

投保人可以把具有現(xiàn)金價值的保單抵押給銀行或保險公司，獲得個人貸款。最高貸款額度不高于保單累積的現(xiàn)金價值。

2、自動墊付

保單持有人因個人原因沒有繳納保費，保險公司會依據(jù)合同約定，利用保單的現(xiàn)金價值墊付保費，保額不變，但是保單的現(xiàn)金價值會減少。 

3、賺取利潤

保險公司承諾的利潤或分紅，不是基于投保人繳納的保費來計算，而是基于保單的現(xiàn)金價值進(jìn)行計算的。

4、查看保單何時回本

通過查看保單中的現(xiàn)金價值，投保人可以了解保單何時可以回本。當(dāng)保單的現(xiàn)金價值等于所繳納的保費時，可以認(rèn)定為保單已經(jīng)回本。

5、退保時拿回退款

當(dāng)保單持有人申請退保時，保險公司會將保單當(dāng)時的現(xiàn)金價值作為退款，退還給持有人。保單生效前幾年，不建議保單持有人進(jìn)行退保，因為現(xiàn)金價值很低甚至沒有，會給保單持有人造成很大的經(jīng)紀(jì)損失。