美國貸款買房都有哪些花費(fèi)？
美國房價(jià)在不斷上漲，不少投資人偏向選擇貸款方式購房，以達(dá)到杠桿效果和稅務(wù)優(yōu)惠。
在美國，一套房子貸款辦下來，大概需要房價(jià)2%-5%的交割費(fèi)用。在美國，房屋交易是一個(gè)復(fù)雜的過程，涉及多方參與者，交割費(fèi)用便是用于支付相關(guān)的檢查費(fèi)用、申請費(fèi)用和保險(xiǎn)等，以保證房屋能夠順利合規(guī)的過戶。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國房屋貸款的平均交割費(fèi)用約4876美金，有的州甚至可達(dá)上萬美元。
申請貸款時(shí)，貸款公司或銀行會為貸款人提供一份詳細(xì)的預(yù)估花費(fèi)列表，以下是常見的幾種費(fèi)用，僅供參考：
起始費(fèi)用（Origination Fee）
這部分費(fèi)用屬于貸方辦理貸款的行政費(fèi)用，通常包括辦理費(fèi)（Processing Fee）和貸款積分（Points）。
辦理費(fèi)一般為貸款金額的1%，貸款積分與利率相關(guān)，借方可以通過支付積分以獲得較低的利率。
其他服務(wù)費(fèi)用
房屋交易涉及多個(gè)參與方，貸方為了降低交易風(fēng)險(xiǎn)、評估抵押房屋價(jià)值等，需要對借款人、房屋等作出評估，并交由專業(yè)公司處理各項(xiàng)事宜。這部分的費(fèi)用包括了：
（1）鑒定費(fèi)（Appraisal Fee）：支付給專業(yè)物業(yè)評估公司用于評估房屋公平市場價(jià)值，用于確定您的貸款價(jià)值（LTV）比率。
（2）信用報(bào)告費(fèi)（Credit Report Fee）：貸方需要參考借款人的信用分?jǐn)?shù)，一份報(bào)告的費(fèi)用通常為30-50美金，部分貸方可直接獲取，不需要申請人自己花錢。
（3）洪水鑒定費(fèi)（Flood Certificate）：支付給洪水評估員，以確定該物業(yè)是否在洪水區(qū)，如果在洪水區(qū)，則業(yè)主需要單獨(dú)購買洪水保險(xiǎn)（與房主的保險(xiǎn)單分開）。部分費(fèi)用包括持續(xù)觀察以監(jiān)測房產(chǎn)洪水狀況的變化。
所有權(quán)證(Title)相關(guān)費(fèi)用
（1）過戶費(fèi)用（Closing Fee）：也稱為“托管費(fèi)”，根據(jù)州法律，支付給專門處理過戶的一方，產(chǎn)權(quán)處理公司、托管公司或律師。
（2）產(chǎn)權(quán)保護(hù)信（Title Protection Letter Fee）：保險(xiǎn)公司與貸方之間的協(xié)議費(fèi)用，如因托管公司不當(dāng)行為造成貸方損失，保險(xiǎn)公司將對損失進(jìn)行賠償。
（3）貸款人的產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)（Lender’s Title Insurance）：如果所有權(quán)糾紛或留置權(quán)在標(biāo)題搜索中找不到，則支付給所有權(quán)人的一次性的前期費(fèi)用可以保護(hù)貸款人。
（4）公證費(fèi)（Notary Fee）：用于產(chǎn)權(quán)公證。
（5）快遞費(fèi)（Courier Fee）：如果簽署紙質(zhì)合同，則需要自行支付快遞費(fèi)。如果簽署電子合同，則沒有這項(xiàng)支出。
（6）產(chǎn)權(quán)認(rèn)可費(fèi)（Title Endorsement Fee）：附加的產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)范圍，以適應(yīng)被保險(xiǎn)人對特定交易的需求。
稅費(fèi)和其他政府相關(guān)費(fèi)用：
1. 記錄費(fèi)和相關(guān)稅費(fèi)（Recording Fee and Other Taxes）：支付給當(dāng)?shù)卣涗洸块T，用于獲得物業(yè)相關(guān)土地記錄。
2. 轉(zhuǎn)讓稅（Transfer Tax）：用于買賣雙方間的產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓，一般只需幾美金。
預(yù)付費(fèi)用（Prepaids）
貸方會要求買房者在交易過戶時(shí)提前支付房屋的保險(xiǎn)（Insurance Premium）和貸款利息（Interest）。
房屋保險(xiǎn)可以一次付清一年或半年的費(fèi)用，貸款利息只需支付幾天即可。
托管費(fèi)用（Esrow Payment）
過戶時(shí)提前支付的保險(xiǎn)費(fèi)和房產(chǎn)稅，一般為兩個(gè)月的費(fèi)用。
其他選擇性費(fèi)用
買方可以為自己購買產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)等服務(wù)。
