美國(guó)貸款買(mǎi)房必看 Pre-approval 有多重要
在美國(guó)，大部分人買(mǎi)房都會(huì)偏向選擇貸款，但是對(duì)于第一次買(mǎi)房的新手，很多人都不知道自己在銀行可以貸到多少錢(qián)，也不知道自己可以負(fù)擔(dān)得起什么價(jià)位的金額，所以在美國(guó)貸款買(mǎi)房的第一步就是申請(qǐng)「Pre-approval（銀行預(yù)批）。
01、什么是Pre-approval？
其實(shí)就是體現(xiàn)買(mǎi)家購(gòu)房意愿和購(gòu)房能力的一份報(bào)告。
房貸 Pre-Approval（預(yù)先批準(zhǔn)），銀行會(huì)要求查詢信用報(bào)告以及提交相關(guān)證明文件，銀行會(huì)審查確認(rèn)你的雇傭狀態(tài)，根據(jù)信用分?jǐn)?shù)、收入、債務(wù)和存款等財(cái)務(wù)狀況，出具一份書(shū)面證明文件，證明銀行愿意向借款人提供多少金額貸款，俗稱為“Pre-Approval Letter”。
賣(mài)家通常要求買(mǎi)家提供pre-approval letter來(lái)證明自己有能力貸款買(mǎi)房。
所以在美國(guó)買(mǎi)房之前，要通過(guò)pre-approval去評(píng)估自己的借貸能力，確定購(gòu)房的預(yù)算資金，而房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人也可以通過(guò)你的貸款額度，幫你尋找和推薦價(jià)格合適的房子。
02、找不同銀行做Pre-Approval會(huì)影響信用分?jǐn)?shù)嗎？
據(jù)MyFICO.com介紹，F(xiàn)ICO一般在計(jì)算信用分?jǐn)?shù)時(shí)會(huì)將申請(qǐng)買(mǎi)房貸款前30天內(nèi)的hardpull記錄忽略，或?qū)⒔诘乃衕ard pull記錄當(dāng)一次來(lái)計(jì)算。
另外，根據(jù)貸方選用的FICO信用評(píng)分模型版本，借款人可以在14天~45天內(nèi)找多家銀行或者經(jīng)紀(jì)做Pre-Approval而不會(huì)影響信用分?jǐn)?shù).
這樣方便比較各家銀行能提供的利率、還款年期和貸款手續(xù)費(fèi)用等，選擇最適合自己的房貸。
03、貸款預(yù)批信的作用
大家可以把Pre-approval letter理解成貸款能力的證明書(shū)。
首先，對(duì)于貸款人來(lái)說(shuō)，Pre-approval Letter可以讓你明確自己能夠購(gòu)買(mǎi)得起什么價(jià)位的房子。
另一方面，也可以向賣(mài)家證明貸款能力和經(jīng)濟(jì)實(shí)力更有可能順利完成交易，從而讓賣(mài)家更想把房子賣(mài)給你。
04、貸款預(yù)批信的有效期
不同貸款機(jī)構(gòu)的Pre-approval letter的有效期不同。
一般來(lái)說(shuō)有效期是60-90天。所以說(shuō)只要你在pre-approval有效的60-90天內(nèi)買(mǎi)房子，同一個(gè)貸款機(jī)構(gòu)是不需要再hard pull一次你的信用記錄的。
如果超過(guò)了有效期，貸款機(jī)構(gòu)會(huì)再hard pull一次，你也需要再更新Pre-approval letter。
更新流程非常簡(jiǎn)單，銀行只需要再看一遍近期的材料以及情況，就可以給你進(jìn)行更新。
